Fazendo estes erros de planejamento imobiliário pode causar turbulência na estrada
Planejamento imobiliário não é um assunto que muitas pessoas querem pensar, mas é crucial para o seu plano de vida. Planejamento imobiliário irá garantir que seus entes queridos tenham o que precisam depois de passar. É igualmente importante reconhecer que existem muitos mitos e conceitos errôneos sobre o planejamento patrimonial, mas entenda que, se você for vítima dessas inverdades, você deixará sua família em uma disputa quando estiver ausente.
Colocar um plano em prática é a melhor coisa que você pode fazer para garantir que sua família e objetivos financeiros sejam atendidos e que as pessoas deixadas para trás conheçam seus desejos.
Dos muitos mitos e equívocos do planejamento imobiliário, os seguintes são os que ouvimos freqüentemente. Certifique-se de que, se algum desses sons soa familiar, é melhor reconsiderar suas escolhas. Não assuma que suas circunstâncias o excluem de fazer essas escolhas críticas de vida.
1. Planejamento imobiliário é apenas para os ricos. O planejamento imobiliário se aplica a todos, não apenas às pessoas ricas. Não importa o quanto você tenha em suas contas ou quantos objetos de valor você possui. Você quer ter certeza de que tudo o que você tem vai para a pessoa de sua escolha.
2. Sou muito jovem para me preocupar com planejamento imobiliário. Infelizmente, todos nós estamos dolorosamente conscientes de que a vida pode mudar em um centavo. A verdade é que, não importa quantos anos tenhamos ou quanto de uma propriedade temos para cuidar, colocar um plano em ação o mais rápido possível é a melhor coisa que você pode fazer por si mesmo e por seus entes queridos.
3. Eu sou casado, então tudo vai para o meu cônjuge de qualquer maneira. Enquanto ser casado faz dividir seus ativos parece um pouco mais fácil, há muitas coisas que podem mudar isso. E se seu cônjuge se casar novamente ou se você e seu cônjuge passarem juntos? E se houver certas coisas que você gostaria de ir para seus filhos?
Essas situações surgem com frequência e, sem um plano imobiliário, podem deixar suas finanças em desordem.
4. Minha família vai “fazer a coisa certa”. Enquanto a esperança é que nossas famílias honrem nossos desejos e façam a coisa certa, a melhor coisa que você pode fazer é escrevê-las para mitigar qualquer problema em potencial. Ao tornar seus desejos explicitamente claros, você pode confiar que sua família cuidará das coisas da maneira que você gostaria.
5. Eu não tenho que coordenar minhas contas de aposentadoria ou apólices de seguro. Embora possa parecer óbvio que seu plano de aposentadoria e seu seguro de vida fazem parte de seu patrimônio, eles ainda devem ser incluídos no planejamento de seus beneficiários e divisões de ativos. Lembre-se, a pessoa que você designar para receber o dinheiro nas contas reais deve coincidir com a pessoa listada em seu plano de propriedade.
6. Ignorando cenários potenciais. Planejamento imobiliário não é tão simples como designar um beneficiário e deixá-lo assim. Você precisa levar em consideração possíveis cenários, como se a pessoa que você esperava receber seus ativos fosse aprovada? Ou se essa pessoa não for mais capaz de tomar suas próprias decisões? Certifique-se de ter planos alternativos para seus ativos caso as circunstâncias mudem.
7. A comunicação é fundamental. Ao planejar sua propriedade, não se esqueça de falar com seus herdeiros e entes queridos sobre seus planos. Situações acontecem todos os dias em que um ente querido morre e seus filhos automaticamente começam a dividir bens pessoais, fechando contas bancárias e muito mais sem se preocupar em ler qualquer documento de propriedade. Apólices de seguro, ações e propriedades podem não ser reclamadas sem qualquer comunicação. Deixe seus entes queridos saberem o que você está planejando e quais os passos que você gostaria que eles fizessem depois que você fosse embora.
8. Tentando fazer todos felizes. Há um ditado que diz que “você pode agradar algumas pessoas a maior parte do tempo, mas não pode agradar a todas as pessoas o tempo todo”. Isso também vale para o planejamento imobiliário. Você vai criar um testamento, dividir seus ativos e ter tudo escrito exatamente o que quiser, e ainda assim, alguém não está feliz.
Mas lembre-se, é a sua propriedade, e você precisa cuidar disso como achar melhor.
9. Planejando tudo por conta própria. O planejamento imobiliário não é um projeto do tipo "faça você mesmo". Você realmente vai querer falar com um profissional, um consultor financeiro e imobiliário planejador que conhece os meandros da lei quando se trata de impostos, trusts e vontades.
10. Falha ao atualizar documentos. O planejamento imobiliário não deve ser visto como “configure e esqueça”. Você precisará fazer atualizações e alterações pelo menos uma vez ou perderá muitas peças para o seu quebra-cabeça financeiro. Os ativos passarão completamente despercebidos, as contas podem não ser consideradas e os investimentos pelos quais você trabalhou tão arduamente podem se transformar em nada.
11. Não prestar atenção aos ativos combinados. Se você e seu cônjuge combinaram seus bens para criar uma grande propriedade para seus filhos e / ou entes queridos, você não quer ignorar os efeitos potenciais do imposto federal sobre imóveis. Deixar todos os seus bens para o cônjuge é isento de impostos, mas se ambos forem aprovados, as leis serão diferentes. Fale com um consultor financeiro para determinar a melhor maneira de designar um beneficiário, a fim de evitar grandes impostos sobre sua propriedade.
12. Não considerar presentear alguns ativos antes da sua morte. Se você tem vários ativos e quer evitar a possibilidade de impostos imobiliários, você pode querer avaliar alguns deles e pensar em presentear seus entes queridos antes de você passar. Em 2015, a exclusão federal do imposto sobre doações permite que você presenteie até US $ 14.000 para o maior número de pessoas que desejar, sem que isso seja contra sua isenção de US $ 5,43 milhões.
Certifique-se de entender os fatos por trás do planejamento imobiliário e não assuma que suas circunstâncias o impedem de tomar essas decisões críticas de vida. F
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