Quais são os ativos não probatórios?

Propriedade não probate evita probate caro

Ativos que não são do inventário são um tipo especial de propriedade que não precisará passar pelo processo de inventário depois que você morrer e, em vez disso, passará diretamente para seus herdeiros. Possuir propriedade não probate é uma das maneiras mais fáceis de evitar probate dispendioso e demorado. A propriedade não probate geralmente estará disponível para seus herdeiros dentro de um curto período de tempo após sua morte, uma vez que seus herdeiros recebam um atestado de óbito.

Uma palavra de cautela sobre a propriedade não probatória

Evitar probate pode parecer superficialmente um bom resultado, mas algumas vezes a propriedade não probatória acabará nas mãos dos beneficiários ou, pior ainda, dos credores, você não pretendia tê-lo. Por exemplo, se você possui uma conta bancária em conjunto com um dos seus filhos (nós a chamamos de Sue), mas você tem três filhos e deseja que os três herdem sua propriedade, em vez disso, a conta conjunta passará 100% para Sue após a sua morte e ela não terá nenhuma obrigação legal de dividir a conta com seus outros dois filhos. Você também precisa estar ciente de que, se Sue é casada e se divorciar ou tem um julgamento contra ela, então seu ex-marido ou o credor com a sentença poderia tentar apreender os bens mantidos em sua conta bancária. Assim, a propriedade não probate só deve ser usada depois de entender exatamente quem a herdará após a sua morte, bem como as consequências legais da adição de proprietários a contas ou escrituras de imóveis .

Em geral, existem seis tipos diferentes de ativos não relacionados ao inventário, descritos em detalhes abaixo.

6 tipos de ativos não-probate

1. Ativos que você possui em seu nome único, mas tem um pagamento na morte (POD) , transferência na morte (TOD) , ou na confiança para (ITF) designação evitará probate depois que você morrer. Ele inclui contas de poupança de saúde e transferência de morte ou beneficiário de ações que estão disponíveis em um punhado de estados. No entanto, se todos os beneficiários designados pré-fizerem a conta ou o proprietário do imóvel, a conta ou o imóvel terá que passar pelo inventário.

1. Ativos que você possui conjuntamente com seu cônjuge ou outros, como uma criança ou irmão, através dos direitos de sobrevivência ( inquilinos conjuntos com direitos de sobrevivência , ou JTWROS) evitarão o inventário após a sua morte.
2. Ativos que você possui com seu cônjuge em um tipo especial de propriedade conjunta reconhecido em alguns estados chamados inquilinos pela totalidade (ou TBE) evitarão o inventário após a sua morte.
3. Ativos de propriedade da sua Revocable Living Trust no momento da sua morte evitarão probate após a sua morte. Os ativos que não são de sua confiança no momento de sua morte, mas permanecem em seu nome individual sem algum tipo de designação de beneficiário, não evitarão o inventário após a sua morte.
4. Os ativos nos quais você mantém um patrimônio vitalício e o restante passa para um beneficiário não caridoso que não seja você mesmo, inclusive imóveis de propriedade de certos estados por uma escritura de propriedade vitalícia aprimorada , evitarão o inventário após a sua morte.
5. Os ativos de sua propriedade através de direitos contratuais que são pagáveis ​​a um beneficiário designado após sua morte, incluindo apólices de seguro de vida , IRAs, 401 (k) se anuidades, evitarão o inventário após a sua morte. No entanto, se todos os beneficiários designados de qualquer um desses tipos de ativos predizerem o proprietário da conta, o recurso precisará passar pelo inventário.