Descubra o que acontece com uma apólice quando o segurado morre
Como coletar uma herança de seguro de vida
Se o seu ente querido morreu e você é nomeado como o beneficiário em sua apólice de seguro de vida , você pode coletar os rendimentos do seguro, enviando sua certidão de óbito original e a apólice de seguro de vida original para a companhia de seguros.
A empresa irá transmitir o dinheiro diretamente para você. Ele não se torna parte do patrimônio do seu amado, embora possa contribuir para o seu patrimônio bruto para fins de imposto sobre a propriedade.
Consequências do Imposto de Renda de uma Herança de Seguro de Vida
Você não tem que pagar imposto de renda sobre os rendimentos do seguro inicial quando você é o beneficiário da apólice de seguro de vida . O Internal Revenue Service não considera benefícios por morte como renda. Mas se a apólice ganha renda após a data da morte, por exemplo, como você não recebe os benefícios de uma só vez, mas estica as parcelas ao longo de um período de anos e o saldo rende juros, isso seria tributável. Você deve incluí-lo em sua declaração de imposto, assim como você relataria qualquer outro interesse que você ganhou durante o ano fiscal.
Consequências do Imposto sobre Bens e Heranças
Não há imposto sobre herança no nível federal, mas seis estados impõem esse imposto a partir de 2017: Nebraska, Iowa, Kentucky, Pensilvânia, Nova Jersey e Maryland.
Este não é um imposto de renda, mas sim uma porcentagem do valor dos ativos que você herda. Alguns estados que têm impostos sobre heranças , como Nova Jersey, especificamente isentos de seguro de vida, provêm da tributação.
O patrimônio de um falecido é responsável por impostos federais sobre imóveis se for avaliado em mais de US $ 5,45 milhões a partir de 2017.
Qualquer saldo de valor acima desse limite é tributável. Quinze estados e o Distrito de Colúmbia também impõem impostos imobiliários, normalmente com isenções muito menores. Os rendimentos do seguro de vida contribuem para o valor da propriedade tributável de um falecido se ele fosse o dono da apólice ou se ele transferisse a propriedade, como um fideicomisso vivo irrevogável, dentro de três anos de sua morte.
Beneficiários de rendimentos de seguro de vida não são geralmente responsáveis pelo pagamento do imposto sobre heranças, a menos que a última vontade e testamento do falecido contenham disposições específicas pedindo-lhes para contribuir com parte do produto para satisfazer a carga tributária . Isso é raro
Contas Finais do Segurado
Uma pergunta comum que surge se o beneficiário nomeado em uma apólice de seguro de vida é obrigado a usar qualquer um dos rendimentos do seguro para saldar as dívidas do falecido. No geral, a resposta é não.
O processo de inventário envolve o pagamento dos credores do falecido de fundos imobiliários e, se necessário, a liquidação de ativos imobiliários. Os proventos do seguro de vida que vão diretamente para um beneficiário nomeado nunca se tornam parte da herança do inventário do falecido, portanto o dinheiro não está disponível para os credores e o beneficiário não tem obrigação legal de usar o dinheiro para satisfazer as dívidas do falecido.