Um portfólio de amostra de fundos de vanguarda
Talvez o único aspecto difícil da construção de um portfólio com fundos da Vanguard seja restringir as opções a uma seleção de alguns fundos que funcionem melhor para as suas necessidades. Há muito para escolher!
A vanguarda pode ser o lugar certo para investir em fundos de índice , mas eles também têm alguns dos melhores fundos administrados ativamente que o dinheiro pode comprar.
Com uma seleção tão ampla de fundos mútuos de alta qualidade e baixo custo, não há necessidade de investir com outras empresas de fundos.
Comece com a melhor estrutura de portfólio
Antes de escolhermos os melhores fundos da Vanguard para usar em nosso portfólio, analisaremos uma estrutura de portfólio simples, mas eficaz, chamada núcleo e satélite , que é exatamente o que parece: o portfólio é construído em torno de uma "holding central", como o fundo mútuo de índice de ações de grande capitalização, que representa a maior parte da carteira, e outros tipos de fundos - as "holdings de satélites" - consistem em partes menores da carteira para terminar o todo. Os satélites normalmente consistem em fundos de várias categorias, como ações estrangeiras, ações de pequena capitalização, fundos de bônus e, às vezes , fundos setoriais .
O objetivo principal deste design de portfólio é reduzir o risco por meio da diversificação (colocando seus ovos em cestas diferentes), enquanto supera (obtendo retornos maiores do que) uma referência padrão para desempenho, como o Índice S & P 500 .
Portfólio de Amostra dos Melhores Fundos de Vanguarda
Agora que temos um design inteligente para o nosso portfólio de fundos da Vanguard, podemos analisar um exemplo que pode servir como modelo para criar seu próprio portfólio:
- 35% Vanguard 500 Index (VFINX): ações de grande capitalização dos EUA
- 15% Vanguard Total do Índice de Ações Internacionais (VGTSX): ações estrangeiras
- 10% Vanguard Explorer (VEXPX): estoques de pequena capitalização
- 5% Vanguard Health Care (VGHCX): setor da saúde
- 35% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX): Obrigações
Esta mistura particular de fundos da Vanguard é um exemplo de uma carteira moderada , que é apropriada para um investidor com uma tolerância moderadamente alta ao risco e um horizonte temporal de pelo menos 5 anos. Os investidores moderados estão dispostos a aceitar períodos de moderada volatilidade do mercado (altos e baixos no valor da conta) em troca da possibilidade de receber retornos que superem a inflação por uma margem significativa. A repartição da alocação de ativos é de 65% e 35%.
O uso de fundos setoriais, como o VGHCX, é opcional. Se outros setores forem adicionados, certifique-se de manter a alocação em torno de 5% para cada setor e tente não exceder um total de alocação de 15% para setores (ou seja, 5% alocados para 3 fundos setoriais diferentes).
A opção de portfólio preguiçoso
Você deve ter notado que esse portfólio de modelos inclui fundos da Vanguard ativamente gerenciados, bem como fundos de índice. Mas alguns investidores compreensivelmente gostam da ideia de investir apenas nos fundos de índice da Vanguard. Isso ocorre porque eles têm índices de despesas extremamente baixos e rastreiam seus respectivos benchmarks, o que reduz o risco do gerente associado a fundos ativamente gerenciados .
Devido à natureza passiva dos fundos de índice, alguns investidores chamam carinhosamente de uma carteira de fundos de índice de " carteira preguiçosa ". Aqui está um exemplo simples de um portfólio preguiçoso de fundos da Vanguard:
40% Vanguard Total Stock Market Index Index
30% Vanguard Total International Stock Fund Index
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund
Essa carteira preguiçosa é outra alocação moderada, sendo 70% de ações e 30% de títulos.
Não importa quais fundos da Vanguard você escolher, apenas certifique-se de usar uma combinação diversificada de categorias de fundos mútuos e siga estas diretrizes para analisar fundos mútuos .
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