Definição, estrutura e exemplo de portfólio preguiçoso
Portanto, ser preguiçoso é uma coisa boa quando se trata de investir! Os portfólios mais preguiçosos podem obter retornos acima da média e, ao mesmo tempo, assumir um risco abaixo da média por causa de algumas características-chave dessa estratégia simples, "configure e esqueça".
Veja como começar a construir seu próprio portfólio preguiçoso:
Invista em Fundos de Índice
O índice de investimento ataca a sabedoria básica da preguiça: como esses fundos mútuos ou ETFs (Exchange Traded Funds) não são ativamente gerenciados , sua natureza passiva resulta em desempenho compatível com o amplo desempenho do mercado de determinado índice, em vez de tentar "vencer". o mercado." Em outras palavras, os gestores de fundos mútuos podem ser tão suscetíveis à emoção humana e, portanto, ao erro humano, como um investidor amador. Portanto, os profissionais podem tomar decisões de investimento ruins, participando de um timing de mercado insensato.
Configurar um plano de investimento sistemático (SIP)
Que melhor maneira de ser preguiçoso (e sábio) do que tornando automáticas todas as suas futuras compras de fundos mútuos?
Você pode fazer isso configurando o que é chamado de plano de investimento sistemático, ou SIP , com sua empresa de fundo mútuo ou corretora escolhida. Além de se afastar dos riscos do mercado, você tira proveito da média do custo do dólar , que reduz o preço médio das ações, comprando ações a valores fixos em dólares e efetivamente compra mais ações quando os preços estão baixos e menos ações quando os preços são altos.
Use fundos sem carga
Deve ser óbvio usar fundos sem carga para seu portfólio preguiçoso. Os fundos sem carga estão livres de encargos de vendas, chamados de cargas, que são projetados para serem formas de pagamento para corretores de ações e outros consultores financeiros baseados em comissões para seus serviços. Quando você faz as coisas sozinho, o que é totalmente possível com fundos mútuos, não há necessidade de pagar taxas adicionais. Além disso, manter os custos baixos ajudará a impulsionar os retornos de sua carteira.
Construa uma carteira simples de fundos mútuos
Uma estrutura de portfólio de longo prazo comum é o portfólio de núcleo e satélite , que é configurado exatamente como parece: Selecione um "núcleo", como um dos melhores fundos do S & P 500 Index. Isso irá compor a maior parte do portfólio. Os outros fundos da carteira, cada um, compõem uma porcentagem menor. Estes são os "satélites". O objetivo principal deste design de portfólio é reduzir o risco por meio da diversificação (colocando seus ovos em cestas diferentes), enquanto supera (obtendo retornos maiores do que) uma referência padrão para desempenho, como o Índice S & P 500. Em resumo, espera-se que um portfólio Core e Satellite alcance retornos acima da média com risco abaixo da média para o investidor.
Reequilibrar sua carteira
O reequilíbrio de uma carteira de fundos mútuos é simplesmente o ato de devolver suas alocações de investimento atuais às alocações de investimento originais .
Portanto, o reequilíbrio exigirá a compra e / ou venda de ações de alguns ou de todos os seus fundos mútuos para equilibrar as porcentagens de alocação. Por exemplo, se o seu portfólio preguiçoso consistir de 4 fundos mútuos, alocados a 25% cada, você colocaria as negociações de compra e venda apropriadas para retornar a essas alocações de forma pré-planejada e periódica. Em outras palavras, o reequilíbrio é um aspecto importante da manutenção da criação de um portfólio de fundos mútuos, assim como uma mudança ou ajuste de óleo é para a manutenção contínua de seu carro. Em alguns casos, você pode configurar um reequilíbrio "automático". De qualquer forma, você deve fazer isso uma vez por ano. Mais do que isso não é realmente necessário. Basta escolher uma data, como seu aniversário ou dia de Ano Novo ou algo memorável e reequilibrar!
Use um dos melhores exemplos de portfólio preguiçoso
Um exemplo popular de portfólio preguiçoso é um portfólio preguiçoso de três fundos com fundos da Vanguard . Há mais de uma maneira de alocar os três fundos, mas aqui está uma maneira de fazer isso:
40% Vanguard Total Stock Market Index Index
30% Vanguard Total International Stock Fund Index
30% Vanguard Total Bond Market Index Fund
Neste exemplo, o investidor pode usar uma empresa de fundos mútuos, a Vanguard Investments , que tem uma grande seleção de fundos indexados sem carga, enquanto usa fundos que proporcionam ampla diversificação entre diferentes capitalizações de mercado (large cap, mid-cap, small- cap), exposição mundial (nos mercados americano e estrangeiro) e ampla exposição no mercado de títulos.
Opção de portfólio preguiçoso: investir com apenas um fundo mútuo
Em vez de criar seu próprio portfólio preguiçoso, você pode escolher o portfólio mais preguiçoso de todos - o portfólio de fundos únicos ! Você pode usar um fundo equilibrado , que normalmente terá uma alocação declarada e fixa de ações, títulos e dinheiro. Por exemplo, muitos fundos balanceados têm um mix moderado de 60% de ações, 30% de títulos e 10% de caixa. Outros são mais agressivos ou mais conservadores.
Outra opção de fundo único é usar um fundo de data-alvo , que são fundos que investem para uma data específica no tempo. Esses fundos são comuns em planos 401 (k) e podem ser usados na abordagem de um fundo. Se estiver investindo para a aposentadoria, você pode considerar um dos fundos de aposentadoria da Vanguard. Por exemplo, alguém que planeja se aposentar no ano 2030, ou próximo a ele, poderia usar o Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). À medida que o ano de aposentadoria alvo se aproxima, o gestor do fundo diminuirá gradualmente a alocação de ações e aumentará a alocação de títulos e caixa (evoluindo de agressivo para moderado para conservador) ao longo do tempo.
Buyer beware: Os Target-Date Funds são a última "carteira preguiçosa", mas não há fundos de tamanho único para todos. Por exemplo, um investidor extremamente conservador pode não se sentir confortável com uma alocação de fundos para datas-alvo se a alocação for muito agressiva para sua tolerância a risco particular. Portanto, você pode querer fazer um pouco de lição de casa antes de investir, verificando a alocação de ativos do fundo da data de destino.
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