A Definição e Melhores Práticas de Carteiras de Investimento
Definição do portfólio de investimentos
No investimento, uma carteira é um todo coletivo que consiste em mais de uma participação de investimento .
Numa carteira de investimento convencional, as participações são frequentemente títulos de capital, ou o que é comumente referido como ações (ou seja, "uma carteira de ações").
Com os fundos mútuos, todas as participações subjacentes se combinam para formar um único portfólio. Imagine um balde cheio de pedras. O balde é o fundo mútuo e cada pedra é uma única ação ou título. A soma de todas as rochas (ações ou títulos) é igual ao número total de participações ou à carteira do fundo mútuo.
Construindo uma Carteira de Fundos Mútuos
Embora um fundo mútuo possa ser considerado um portfólio, é aconselhável construir um portfólio de fundos mútuos , ou o que se pode considerar um portfólio de carteiras. A razão pela qual é inteligente possuir mais de um portfólio é para o que é chamado de diversificação. Quando você diversifica corretamente, você pode minimizar a volatilidade (altos e baixos) e criar uma combinação de investimentos que seja mais adequada para suas metas financeiras e tolerância a riscos .
A diversificação incorpora o ditado: "Não coloque todos os ovos na mesma cesta". Antes de criar uma carteira de fundos mútuos, é importante entender e avaliar sua tolerância ao risco, preenchendo um perfil de risco ou um questionário de tolerância ao risco . Este é um passo importante na construção da carteira, porque você não quer cometer o erro de investir em fundos mútuos que são muito agressivos para a sua personalidade de investimento.
Por exemplo, se você acha que vai perder o sono à noite se o valor do seu portfólio cair, você deve evitar investir agressivamente.
Exemplo de portfólio de fundo mútuo
Depois de decidir se sua carteira de fundos mútuos deve ser conservadora (baixo risco), moderada (médio risco) ou agressiva (alto risco), você pode decidir quais tipos de fundos mútuos comprar ou adicionar ao seu portfólio.
Aqui estão alguns exemplos de cada tipo básico de portfólio com tipos de fundos sugeridos:
Exemplo de portfólio conservador :
15% de ações de grande capitalização (Índice)
Estoque de 05% small-cap
05% de ações estrangeiras
45% Bond de prazo intermediário
30% em dinheiro / mercado monetário
Exemplo de Portfólio Moderado :
40% de estoque de grande capitalização (Índice)
10% de estoque pequeno
15% de ações estrangeiras
30% Bond de prazo intermediário
05% Cash / Money Market
Exemplo de Portfólio Agressivo :
30% de estoque de grande capitalização (Índice)
15% de estoque de média capitalização
15% de estoque pequeno
25% de ações estrangeiras ou emergentes
15% Bond de prazo intermediário
Tenha em mente que os exemplos acima são apenas guias educacionais para ajudar você a começar. Também tenha em mente que você pode não ser capaz de comprar todos esses fundos de uma só vez, porque muitos fundos mútuos têm compras iniciais mínimas que são superiores a US $ 2.000.
Se você não for capaz de comprar mais de um fundo mútuo, dê uma olhada neste artigo sobre como investir com apenas um fundo ou este artigo sobre os melhores fundos para começar a investir com apenas US $ 100 .
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