Veja os melhores tipos de fundos para iniciantes
Escolher os melhores fundos mútuos para iniciantes não é uma questão de encontrar os melhores desempenhos do dia. Em vez disso, os iniciantes são sábios para conhecer seus objetivos de investimento e planos futuros e se preparar para uma estratégia de longo prazo.
Portanto, supondo que você queira fazer isso sozinho, em vez de usar um consultor, é aconselhável saber quais empresas de fundos mútuos têm a melhor variedade de fundos de baixo custo e sem carga. Você pode então ir para a seleção de fundos de lá.
Por que usar fundos sem carga?
Os fundos sem carga são ideais para iniciantes, porque estão livres de comissões de corretores e cobranças de vendas, coletivamente conhecidas como "cargas", que se destinam a pagamento por serviços de consultoria. Se você está comprando seus próprios fundos mútuos, presume-se que você já tenha feito a comparação do tipo " faça você mesmo" versus "conselheiro" e tenha decidido ir sozinho com suas compras de fundos mútuos. Portanto, não há uma boa razão para pagar taxas com fundos de carga, especialmente porque os fundos sem carga geralmente fornecem retornos superiores aos fundos de carga em períodos de retenção de longo prazo. Em outras palavras, se você é um investidor de compra e porão e seu objetivo de investimento (por exemplo, aposentadoria) é de vários anos ou mais longe de agora, você provavelmente fará melhor com fundos sem carga.
Use uma das melhores empresas de fundo mútuo sem carga
Eu estou supondo que você não vai parar com apenas um fundo mútuo e suas metas de investimento são de longo prazo (mais de 5 anos).
Portanto, você vai querer considerar as melhores empresas de fundos mútuos sem carga que têm uma grande variedade de categorias e tipos de fundos mútuos, porque você precisará continuar construindo sua carteira de fundos mútuos para fins de diversificação . Algumas das melhores empresas de fundos mútuos sem carga incluem Vanguard Investments, Fidelity e T.
Preço Rowe.
Por que os fundos do S & P 500 Index podem ser melhores para iniciantes?
Os fundos de índice podem ser um ótimo lugar para começar a construir uma carteira de fundos mútuos porque a maioria deles tem índices de despesas extremamente baixos e pode dar a você exposição a dezenas ou centenas de ações representando várias indústrias em um único fundo. Portanto, você pode atingir o objetivo inicial de obter um fundo mútuo diversificado e de baixo custo. Para mais informações sobre fundos de índices, confira nossa página de Perguntas freqüentes sobre o Index Investing . Mais uma vez, a Vanguard, a Fidelity e a T. Rowe Price são boas empresas de fundos mútuos para fundos de índices. Você também pode olhar para Charles Schwab.
Como investir em apenas um fundo
Se você quiser seguir o caminho mais simples e investir uma quantia fixa em um fundo mútuo , há algumas opções que funcionam melhor em termos de manter os custos baixos e diversificar amplamente:
- Fundos Equilibrados : Também chamados de fundos híbridos ou fundos de alocação de ativos, estes são fundos mútuos que investem em uma alocação equilibrada de ativos de ações, títulos e dinheiro. A alocação geralmente permanece fixa e investe de acordo com um objetivo ou estilo de investimento declarado. Por exemplo, o Fidelity Balanced Fund (FBALX) tem uma alocação de ativos aproximada de 65% em ações, 30% em títulos e 5% em dinheiro. Isso é considerado um portfólio de médio risco ou moderado .
- Fundos-alvo : Como o nome sugere, os Fundos Mútuos da Target-Date investem em um mix de ações, títulos e dinheiro que é apropriado para uma pessoa que está investindo até um determinado ano. À medida que a data-alvo se aproxima, o gestor do fundo diminuirá gradualmente o risco de mercado, deslocando os ativos para fora das ações, transformando-os em títulos e dinheiro, que é o que um investidor individual faria manualmente por conta própria. Portanto, os fundos mútuos de data-alvo são um tipo de investimento "configure e esqueça". Por exemplo, se você está economizando para a aposentadoria e acha que pode se aposentar por volta do ano 2035, uma boa opção para você pode ser o Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Então você pode terminar sua pesquisa, periodicamente adicionar dinheiro novo ao fundo, e assistir seu ninho crescer enquanto você continua vivendo sua vida!
Como analisar um fundo mútuo
Você pode descobrir tudo o que precisa saber em um dos melhores sites de pesquisa de fundos mútuos.
Mas antes de começar a pesquisar, você vai querer saber quais recursos você está procurando e como analisar um fundo mútuo . Isso inclui mais do que apenas o desempenho passado. Como você sabe, você vai querer procurar fundos sem carga com baixas taxas de despesas, o que pode aumentar as chances de retornos futuros aceitáveis. Esses recursos são especialmente importantes para os fundos de índice, que também são chamados de fundos gerenciados passivamente porque o administrador do fundo não está tentando "bater o mercado", mas sim combinar um índice (passivamente).
Há também fundos ativamente gerenciados , onde o gestor do fundo está tentando ativamente obter os melhores retornos para uma quantidade razoável de risco. Esses fundos terão, naturalmente, taxas de despesas mais altas, porque a pesquisa adicional necessária aumenta as despesas de gerenciamento do fundo. Com fundos gerenciados ativamente, você desejará verificar a posse do gerente para ter certeza de que o gerente do fundo está no comando há pelo menos 3 anos (e esperamos que 5 anos ou mais). Esta é a garantia de que o desempenho do fundo é devido ao gerente atual e não a outra pessoa que recentemente se aposentou ou deixou a empresa do fundo para administrar um fundo diferente.
Como construir um portfólio de fundos mútuos
Antes de comprar seu primeiro fundo mútuo, você é sábio para entender como construir uma carteira de fundos mútuos . Isso retorna ao ponto inicial de conhecer seus planos de longo prazo para investir e basear sua compra de fundos neste plano. Você pode olhar para isso como desenhar e revisar um plano de casa antes de construir sua fundação.
Acima de tudo, mantenha as coisas simples e certifique-se de não pensar demais ou analisar excessivamente os fundos mútuos. Às vezes, apenas começando é a melhor ideia. Os detalhes podem se resolver mais tarde. Esperar muito tempo para investir começará a prejudicar suas metas de investimento.