Escolhendo os melhores fundos mútuos "All In One"
Antes de investir com um fundo mútuo "all in one", certifique-se de cobrir todos os fundamentos do investimento.
Como usar fundos equilibrados
Os Fundos Equilibrados , também conhecidos como fundos híbridos , são fundos mútuos que fornecem uma combinação (ou saldo) de ativos de investimento subjacentes, como ações, títulos e dinheiro. Esta é a alocação de ativos em sua forma mais simples. Os fundos equilibrados geralmente têm um objetivo declarado descrito como agressivo, moderado ou conservador. Por exemplo, o Fidelity Balanced Fund (FBALX) mantém uma alocação moderada (risco médio) com aproximadamente 65% de ações, 30% de títulos e 5% de caixa. Um dos fundos mais equilibrados, o Vanguard Wellesley Income (VWINX), normalmente mantém uma alocação conservadora de cerca de 35% de ações, 50% de bônus e 15% de caixa.
Os fundos balanceados podem ser usados como participações essenciais de um portfólio de fundos mútuos ou podem ser usados para iniciantes como um primeiro fundo. De qualquer forma, os fundos balanceados são diversos e geridos profissionalmente - um ganho / ganho para a abordagem de um fundo.
Como escolher fundos de data-alvo
Os fundos da data de destino são exatamente o que parecem: são fundos que investem em uma data específica no tempo.
Esses fundos são comuns em planos 401 (k) e podem ser usados na abordagem de um fundo. Se estiver investindo para a aposentadoria, você pode considerar um dos fundos de aposentadoria da Vanguard. Por exemplo, alguém que planeja se aposentar no ano 2030, ou próximo a ele, poderia usar o Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). À medida que o ano de aposentadoria alvo se aproxima, o gestor do fundo diminuirá gradualmente a alocação de ações e aumentará a alocação de títulos e caixa (evoluindo de agressivo para moderado para conservador) ao longo do tempo.
Buyer beware: Os Target-Date Funds são a última "carteira preguiçosa", mas não há fundos de tamanho único para todos. Por exemplo, um investidor extremamente conservador pode não se sentir confortável com uma alocação de fundos para datas-alvo se a alocação for muito agressiva para sua tolerância a risco particular. Portanto, você pode querer fazer um pouco de lição de casa antes de investir, verificando a alocação de ativos do fundo da data de destino. Por exemplo, se você quiser ser mais conservador, considere uma data de destino mais próxima, como 5 ou 10 anos antes da data prevista. Da mesma forma, se você quiser ter um mix mais agressivo de ações e títulos com um fundo de data-alvo, escolha uma data-alvo que esteja mais distante, como 5 ou 10 anos depois da data-alvo.
Por que investir em fundos indexados?
Ao considerar uma abordagem de um fundo, os fundos de índice podem ser uma escolha sábia devido à sua gestão passiva, ampla diversidade e baixas despesas. Iniciantes podem querer começar com um fundo de índice, como um dos melhores fundos do S & P 500 Index , para usar em uma estrutura de carteiras de núcleo e satélite ou eles podem querer uma exposição mais ampla com um fundo de índice do mercado acionário total .
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