Como saber se o seu tipo de venda a descoberto será aprovado
Alguns maus agentes de venda a descoberto podem atrapalhar o carrinho de maçã para todos os outros.
Nem todas as vendas a descoberto são terríveis. Algumas vendas a descoberto são muito mais fáceis do que outras. Mas a complexidade tende a se resumir ao tipo de venda a descoberto.
O tipo de venda a descoberto que você poderia estar enfrentando - quer você esteja comprando ou vendendo - depende quase que inteiramente do tipo de hipoteca garantida à propriedade. As ramificações desse tipo de empréstimo dependem das leis estaduais. Uma venda a descoberto na Califórnia, por exemplo, é diferente de uma venda a descoberto na Flórida, porque as leis são diferentes.
Os 3 tipos de empréstimos de venda a descoberto
Como um credor responde a um pedido de venda a descoberto varia de acordo com o tipo de empréstimo. Existem 3 tipos básicos de empréstimos que afetam uma venda a descoberto, especialmente em estados fiduciários , como Califórnia e Arizona.
- Empréstimo para compra de dinheiro: Um empréstimo para compra de dinheiro é um empréstimo feito para comprar a casa. Não é um empréstimo de dinheiro duro. Pode ser um empréstimo ou dois empréstimos . Empréstimos de dinheiro de compra para ocupantes do proprietário normalmente oferecem as melhores taxas de juros. Em alguns estados, os empréstimos para compra de dinheiro não têm nenhum recurso.
- Refinanciamento de taxa e prazo: Este tipo de hipoteca é geralmente conhecido como um empréstimo de dinheiro duro . É um empréstimo que um proprietário origina depois que a casa foi comprada e a venda fechada. Outra maneira de dizer é que não é um empréstimo de dinheiro de compra. Os recursos deste tipo de empréstimo são usados para pagar o empréstimo existente, normalmente a uma taxa melhor de juros e / ou prazo. Pode ser um empréstimo ou dois empréstimos.
- Refinanciamento Cashout ou Home Equity: Este tipo de hipoteca é também um empréstimo de dinheiro duro. Este é basicamente o pior tipo de empréstimo para ter nos livros. Isso significa que o mutuário aproveitou a casa para receber dinheiro e usou esse dinheiro a critério do mutuário. Os propósitos variam de um refinanciamento de saque e variam de pagar por uma educação universitária ou serviços médicos de emergência a gastos mais frívolos, como pagar por férias na Europa ou comprar um barco a motor. Um refinanciamento de saque é geralmente um empréstimo na primeira posição; Considerando que, um empréstimo de equidade home poderia assumir a forma de um empréstimo júnior em sua totalidade.
Como os bancos de venda a descoberto lidam com os 3 tipos de vendas a descoberto
Primeiro, saiba que todos os bancos são diferentes; Cada venda a descoberto é única. Os bancos tomam a direção de seus investidores e dos PSAs . No entanto, o tipo de empréstimo que o banco pede para perdoar tende a governar como o banco irá responder. Isso leva em consideração, é claro, que o vendedor de vendas a descoberto se qualifica para a venda a descoberto por meio de uma dificuldade. Se a premissa de uma dificuldade não existir, a venda a descoberto pode não ser aprovada, independentemente disso.
- Aprovação de uma venda curta de dinheiro de compra: Estas são as vendas a descoberto mais fáceis para um banco aprovar. Especialmente se o mutuário está lutando para fazer os pagamentos por causa de uma dificuldade financeira. Neste caso, nenhum do dinheiro que cruzou as mãos foi criado na direção do mutuário; Inicialmente, era usado dinheiro para comprar uma casa . No entanto, isso não significa que o credor deixará o proprietário sair da casa por meio de uma venda a descoberto sem fazer uma contribuição ao vendedor . Mas a contribuição, se houver, provavelmente será bem pequena.
- Aprovação de Taxa e Prazo Refinancia Short Sale: Este tipo de empréstimo é quase a par com um empréstimo de dinheiro de compra, exceto pelo fato de que em muitos estados, ele exerce o recurso. O credor pode ter direito a um julgamento de deficiência . Por essa razão, e porque não é um empréstimo para compra de dinheiro, às vezes os bancos e seus investidores precisam de uma contribuição de vendedor. Isso porque uma venda a descoberto pode beneficiar mais o vendedor do que um encerramento . O valor da contribuição pode depender de quanto o banco e seus investidores acreditam poder recolher, com base nas informações financeiras fornecidas pelo vendedor.
- Aprovação de uma venda a descoberto de refinanciamento de cashout: Sem dúvida, o banco solicitará algum tipo de contribuição do vendedor. Nesse tipo de venda a descoberto, a dificuldade é importante, mas não tanto quanto o fato de o banco ter distribuído dinheiro que não está recebendo de volta. É quase como se alguns vendedores fossem penalizados pelo banco. As contribuições do vendedor podem ser muito maiores do que aquelas solicitadas para liberar um empréstimo em dinheiro de compra. Os vendedores podem querer contratar um advogado com experiência em vendas a descoberto para negociar esse tipo de venda a descoberto.