Um ato de confiança não é usado em todos os estados
A maioria desses documentos será gerada pelo credor do comprador. Ao assinar sem ler, pode demorar quase uma hora para que os compradores terminem.
Embora, de vez em quando, eu participarei de um fechamento com compradores que realmente reservam tempo para ler os documentos, e isso é refrescante. Não há problema em gastar tempo fazendo perguntas sobre documentos que podem levar 30 anos para serem pagos.
O que é um ato de confiança?
Se você nunca leu um ato de confiança, pode ter dúvidas sobre isso. Afinal, é a segurança do seu empréstimo. É o documento que está registrado nos registros públicos. Um ato de confiança pode incluir muitas páginas e eu nunca vi nenhum comprador ler o documento inteiro, exceto alguns advogados.
Descobri que, muitas vezes, quando os advogados absorvem cada palavra, é porque o advogado invariavelmente pode optar por alterar um parágrafo, uma sentença, uma palavra e, no final, isso não é feito. Se o mutuário quiser o empréstimo desse banco específico, o mutuário concorda em assinar a escritura de confiança estabelecida antes do mutuário.
Mas posso certamente entender por que um advogado pode se opor a certas partes da ação da confiança.
Um ato de confiança contém três partes:
- O Trustor, que é você, o mutuário
- O administrador, que é uma entidade que detém títulos "nus ou legais"
- O beneficiário, que é a entidade com o dinheiro, o credor
O Deed of Trust é um instrumento que identifica o seguinte:
- Valor do empréstimo original
- Descrição legal da propriedade sendo usada como garantia para a hipoteca
- As partes no instrumento
- Data de início e vencimento do empréstimo
- Provisões da hipoteca e exigências
- Taxas atrasadas
- Procedimentos legais em caso de inadimplência
- Cláusulas de aceleração e alienação
- Pilotos, se houver, referentes a cláusulas como penalidades de pré-pagamento ou termos de uma hipoteca de taxa ajustável
O que é um administrador?
Porque hipotecas não contêm um administrador, muitos mutuários são confundidos entre uma hipoteca e um ato de confiança. Ações de confiança contêm um administrador, um terceiro independente que não representa o mutuário nem o credor.
- O agente fiduciário é uma entidade, geralmente uma empresa de título, que detém o "Poder de Venda" em caso de inadimplência.
- O administrador também recolhe a propriedade quando a escritura de confiança é paga integralmente.
- No caso de um padrão, o trustee registra um aviso de inadimplência; no entanto, na maioria dos casos, o administrador irá substituir outro administrador para lidar com o encerramento sob uma substituição do administrador.
- Após o período de 90 dias nos registros públicos, e um período de publicação de 21 dias em um jornal de grande circulação, o administrador tem então o poder de vender a propriedade nas etapas do tribunal sem um procedimento judicial.
- Durante os três meses após o registro do Aviso de Inadimplemento , o mutuário pode resgatar a propriedade, compensando os pagamentos atrasados e pagando as taxas do agente fiduciário.
- Uma vez que o agente fiduciário vender a propriedade na venda de um administrador, é final.
O que é uma nota promissória?
Enquanto a escritura da confiança é a garantia da dívida, garantida pela propriedade, a nota promissória é garantida pela escritura de confiança, que é a evidência da dívida.
- A nota promissória é uma promessa de pagamento, assinada pelo mutuário em favor do credor.
- Ele contém os termos do empréstimo, como a taxa de juros e as obrigações de pagamento.
- A nota promissória geralmente não é registrada.
- Quando o empréstimo é pago, a nota promissória é marcada como "pago integralmente" e devolvida ao mutuário, juntamente com uma Escritura de Reconhecimento registrada.
- Durante o prazo do empréstimo, o credor retém a nota promissória. Até que o empréstimo seja pago, o mutuário tem apenas uma cópia para seus registros.
Antes de assinar uma nota promissória e ação de confiança
Leia os dois documentos, incluindo as porções pré-impressas. Você pode pedir o mais próximo para enviar-lhe um ato em branco de confiança e nota promissória de antemão. Como os preparadores são humanos e podem cometer erros, aqui estão os itens importantes a serem analisados:
- Ortografia dos nomes dos agentes fiduciários
- Saldo principal do empréstimo
- Taxa de juros (e o piloto, se ajustável)
- Quantidade de pagamento
- Penalidades de pré-pagamento, se houver
- Endereço da propriedade
Além disso, não use um emprestador em particular, porque você quer fazer pagamentos de hipoteca a esse credor. A probabilidade é que seu empréstimo será vendido logo após o fechamento do mercado hipotecário secundário.
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.