Quando você começa a comprar uma hipoteca , certifique-se de comparar os empréstimos idênticos entre si e pedir uma estimativa de cada credor, que sob as regras TRID eles são obrigados a fornecer.
Dessa forma, você pode comparar os custos de cada tipo de empréstimo hipotecário . Os custos de fechamento do seu comprador provavelmente incluirão um ou dois pontos de empréstimo . Faça perguntas se você não entender a estimativa de fechamento porque muitos compradores não entendem.
Antes de falar com um credor hipotecário
Puxe uma cópia do seu relatório de crédito e examine-o. Você tem direito a um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três agências de relatórios de crédito . Se você encontrar um erro, entre em contato com o credor para corrigi-lo. Observe a inadimplência. Se você tiver muitos pagamentos atrasados, sua pontuação FICO será afetada negativamente.
Perceba que, se você tem uma baixa pontuação FICO , você ainda pode obter um empréstimo FHA , que não depende de pontuações FICO . Os empréstimos da FHA também exigem adiantamentos tão baixos quanto 2,85% do preço de venda.
Para começar a processar seu empréstimo, um credor irá verificar o seu emprego através de uma verificação do formulário de emprego. Dê ao seu empregador um aviso para esperar receber esse formulário.
Peça ao seu departamento de recursos humanos para enviá-lo de volta imediatamente. Além disso, o credor vai querer a seguinte documentação de você:
Documentação necessária para comprar uma casa
- Stubs de pagamento atuais
Seus dois últimos stubs de pagamento serão suficientes. Faça fotocópias e não distribua seus originais.
- W2s
Este é o seu salário e declaração fiscal, emitida pelo seu empregador por um ano civil. É o que você atribui às suas declarações fiscais. Os credores geralmente querem os dois últimos anos de W2s de vocês dois.
- Declarações de impostos federais
Se você ainda não apresentou sua declaração de imposto de renda para o ano passado, encontre os dois anos anteriores de declarações de impostos. Faça cópias. Inclua todos os horários. Dica : verifique se as declarações de impostos foram assinadas por você e datadas. - Extratos bancários
Alguns credores querem dois meses, enquanto outros exigirão os últimos três meses dos extratos bancários. Faça uma cópia de cada instituição de crédito. Inclua todas as páginas de cada extrato bancário, incluindo as páginas em branco, bobas como isso soa. Declarações de Ativos
Se você possui ações, títulos, fundos mútuos ou contas de aposentadoria , faça uma cópia de cada declaração. Os credores às vezes preferem cópias impressas sobre os impressos on-line, mas aceitam declarações on-line, se é assim que você recebe suas declarações. Faça fotocópias e não envie originais.- Cópia da carteira de motorista atual
Se você estiver se encontrando com o credor pessoalmente, você pode trazer sua carteira de motorista com você para identificação e reprodução. Caso contrário, copie sua licença em um scanner ou copiadora e inclua-a. Sua licença deve ter uma foto sua.
Pergunte sobre os custos iniciais
Muitos credores irão solicitar uma taxa de relatório de crédito , mas alguns não. Geralmente, as taxas de avaliação e de crédito são pagas antecipadamente quando você está pronto para aceitar o empréstimo.
Não pague nenhuma taxa a um credor até que tenha escolhido usar esse credor.