Como poupar mais para a aposentadoria com um empregador
Entenda que é realmente um jogo 401K
Normalmente, você só recebe uma contribuição em seu plano 401 (k) se você mesmo fizer uma contribuição.
Quando você guarda um pouco do seu salário colocando dinheiro no seu 401 (k), sua empresa também pode combinar uma certa porcentagem de suas contribuições. Mas se você deixar de contribuir para o seu plano 401 (k), então a sua partida da empresa desaparece potencialmente deixando uma quantia significativa de dinheiro na mesa.
Entenda seu programa de correspondência 401K
Algumas empresas nem sequer têm um plano 401 (k), por isso é importante ter tempo para entender o programa de correspondência 401 (k) da sua empresa. Para aqueles que têm um plano 401 (k), você deve ter em mente que cada plano pode ser diferente. Alguns empregadores têm programas de correspondência muito generosos. Outros têm correspondências relativamente insignificantes ou nenhum programa correspondente. A contribuição média da empresa costuma cair em torno de 3% do salário. Peça ao seu representante de RH uma visão geral do seu programa de correspondência 401 (k). Aqui estão dois exemplos de programas correspondentes e como eles funcionam:
- 50% correspondem aos primeiros 6% - Se você tem esse plano, seu empregador irá colocar 50 centavos em seu plano de aposentadoria para cada dólar que você colocar. A cada ano, há um limite de 6% do seu salário bruto que o empregador vai corresponder. Portanto, um indivíduo com um salário de US $ 50.000 que contribua com pelo menos 6% de seu plano 401 (k) receberá uma contribuição correspondente do empregador de US $ 1.500. Note, no entanto, que um funcionário que não contribui para o plano não receberá nada do empregador na forma de uma partida.
- Dólar por dólar até 5% - Para cada dólar que você colocar em seu plano 401 (k), sua empresa também colocará um dólar. Assim que atingir um total de 5% do seu salário bruto contribuído durante o ano, o seu empregador não adicionará mais dólares à sua conta até ao próximo ano civil.
- Tenha em mente que o seu programa de correspondência pode ser diferente dos apresentados acima.
Não diminua o dinheiro livre
Se você deixar de contribuir para o seu plano 401 (k) até o montante que seu empregador corresponde , então você está recusando dinheiro que sua empresa estaria fornecendo para sua aposentadoria. É difícil imaginar um cenário em que recusar dinheiro livre seja uma boa ideia. Não deixe de aproveitar!
Não confie na inscrição automática
Muitos empregadores estão automaticamente inscrevendo novos funcionários em planos de aposentadoria. Esta é uma ótima maneira de incentivar a poupança para a aposentadoria, mas os planos de inscrição automática diferem amplamente de empregador para empregador. Portanto, é importante entender a correspondência do seu empregador para se certificar de que você não está deixando dinheiro na mesa. Alguns empregadores começam as taxas de contribuição de inscrição automática abaixo do valor necessário para capturar a correspondência completa do empregador.
Jogo 401K e limites anuais
Independentemente do programa de correspondência da sua empresa, você não pode contribuir com mais de US $ 18.500 do seu próprio dinheiro para o seu 401 (k) em 2018 (US $ 24.500 se tiver 50 anos ou mais) Contribuições do empregador não estão incluídas no seu limite anual de contribuição. No entanto, há um limite de contribuição combinada de US $ 55.000 para as contribuições do empregador e dos empregados em 2018 (mais a compensação de US $ 6.000 com 50 anos ou mais). O limite de remuneração dos empregados para o cálculo das contribuições é de US $ 275.000 em 2018.
Cuidado com os horários de aquisição
Não importa quando ou como você terminar o emprego, o dinheiro que você contribui para o seu plano 401 (k) é seu para manter. No entanto, as contribuições feitas pelo seu empregador podem estar sujeitas a um cronograma de aquisição de direitos . Certifique-se de que compreende o seu programa de aquisição antes de sair do seu emprego!
Nenhuma correspondência para os IRAs
Nenhuma contribuição correspondente está disponível para um IRA que você possa abrir. Essa falta de dinheiro livre é uma das razões pelas quais geralmente faz sentido priorizar a economia de dinheiro em uma conta 401 (k) correspondente antes de contribuir para um IRA. Uma vez que você atingir o limite de correspondência, no entanto, não se esqueça de verificar um IRA regular ou um Roth IRA . Para obter mais informações sobre o quanto você pode contribuir para uma conta de aposentadoria individual (IRA), confira os seguintes recursos:
Limites de Contribuição do IRA de 2018
Calcular seu valor de contribuição
Como muitos funcionários não tiram o máximo proveito de suas contribuições correspondentes ao 401 (k), é importante certificar-se de que você está maximizando os benefícios de seus funcionários. Esta calculadora pode ser usada para ajudá-lo a otimizar suas contribuições 401 (k) para aproveitar ao máximo a partida do empregador. Para obter mais informações sobre o quanto você pode contribuir para um plano 401 (k) para o ano fiscal de 2018, verifique o seguinte link: