Investimentos seguros preservam o capital, mas proporcionam menos renda e pouco crescimento
1. Veja quais tipos de investimento são considerados seguros
Nenhum investimento é totalmente seguro, mas são cinco (poupança bancária, CD, títulos do Tesouro, contas do mercado monetário e anuidades fixas) que são considerados os investimentos mais seguros que você pode ter .
Seu objetivo principal é proteger seu principal. Um objetivo secundário é fornecer receita de juros. Você não obterá altos retornos dessas escolhas, mas também não verá perdas.
2. Saiba como seus investimentos seguros são seguros
Todos os investimentos têm riscos, até mesmo “seguros”. Você está exposto a três tipos de risco com investimentos seguros ; o potencial de perda de principal, perda de poder de compra devido à inflação e o risco de falta de liquidez, que pode ocorrer quando os investimentos seguros contêm encargos de resgate ou datas de vencimento que estão muito distantes. Por causa da inflação, se você mantiver todo o seu dinheiro em lugares seguros, daqui a alguns anos você descobrirá que não comprará a mesma quantidade de bens e serviços; ou seja, pode não ter perdido o principal, mas se for muito seguro, pode perder o poder de compra. Às vezes, investimentos seguros não são tão seguros quanto você pensa que são. A longo prazo, você também precisará de alguns recursos investidos para o crescimento.
3. Descobrir quanto do seu dinheiro deve estar em investimentos seguros
No mínimo, você deseja manter de três a seis meses de despesas em investimentos seguros como seu fundo de emergência. Quanto menos seguro o seu emprego, mais dinheiro você deseja manter guardado em segurança. Quanto mais próximo você estiver da aposentadoria, mais dinheiro você deseja manter em investimentos de baixo risco que não têm volatilidade.
Ao se aproximar da aposentadoria, você vai querer fazer uma projeção de renda de aposentadoria e usá-la para determinar quanto manter em investimentos seguros . Você pode usar a projeção para ver quanto precisará retirar, e quando - então combinar seus investimentos seguros com suas necessidades de fluxo de caixa, para que escolhas seguras sejam usadas para financiar suas retiradas.
4. Desenvolver expectativas realistas de taxa de retorno
Que tipo de investimento retorna, ou aproximadamente quanto investimento financeiro, você esperaria receber de investimentos seguros? Depende do ano. Durante os quinze anos de 2000 a 2015, seu retorno em investimentos seguros variou de 6% em 2001 a 0,4% em 2015. Com as taxas de juros atuais em níveis históricos baixos, você não deve esperar muita renda com escolhas seguras. . Você precisará adicionar outras opções se quiser o potencial de retornos mais altos.
5. Aprenda a reconhecer - e evitar - investimentos ruins
Uma chave para fazer investimentos seguros é aprender como evitar investimentos ruins . Você pode ignorar muitos investimentos ruins sabendo o que procurar. Evitar grandes erros pode ser o fator mais importante no seu sucesso na aposentadoria. A maioria dos investimentos ruins pode ser evitada desenvolvendo-se algum senso comum e percebendo-se que retornos supervalorizados sem risco simplesmente não existem.
6. Adicione opções que garantam uma renda de aposentadoria garantida
Embora não seja tecnicamente um investimento, encontrar uma renda de aposentadoria garantida definitivamente cai na mesma categoria do investimento seguro. Afinal, quanto mais seguro você consegue do que "garantido"? Acho que tudo depende de onde vem a garantia. As principais fontes de renda garantida são a Previdência Social, planos de pensão e anuidades. Essas opções fornecem uma ótima base para um plano seguro de renda de aposentadoria.