Há fundos indexados a obrigações, fundos de obrigações de empresas, fundos de obrigações do Tesouro dos EUA, fundos obrigacionistas, fundos de obrigações estrangeiras, fundos obrigacionistas de mercados emergentes, fundos de obrigações municipais, fundos obrigacionistas de curto prazo, fundos obrigacionistas a prazo fundos de obrigações, fundos de obrigações do tesouro protegidos pela inflação (TIPS) , fundos multissectoriais de obrigações e a lista continua.
Mas, em vez de você precisar peneirar dúzias ou mesmo centenas de fundos mútuos, reduzimos as opções a uma lista dos melhores fundos em apenas algumas categorias diferentes que funcionam bem para a maioria dos investidores - a longo prazo. investidores que buscam fundos mútuos de títulos de alta qualidade e baixo custo.
Melhores Fundos do Índice de Obrigações
Os fundos de índices podem ser escolhas inteligentes para investidores que procuram cobrir um grande segmento de um mercado específico, mantendo os custos baixos. Aqui estão três dos melhores fundos de índice para investir em títulos:
- Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Este fundo de obrigações detém milhares de obrigações, que se combinam para formar todo o mercado de títulos negociados publicamente nos EUA. Então, quando você está pronto para expandir seu portfólio e equilibrar o risco com um fundo diversificado de baixo custo, o VBMFX é o fundo para você. O VBMFX tem um baixo índice de despesas de 0,16% e uma compra inicial mínima de US $ 3.000.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Se você estiver procurando por um fundo de índice amplamente diversificado que possa potencialmente gerar retornos mais altos do que fundos similares no longo prazo, o FTBFX é uma boa escolha. Este fundo de obrigações detém mais de 2.700 obrigações, mas é mais concentrado do que o VBMFX, que detém mais de 10.000 obrigações. O resultado, pelo menos historicamente, é que o FTBFX pode potencialmente oferecer retornos superiores no longo prazo (ou seja, 10 anos ou mais), assumindo um pouco mais de risco, embora de maneira inteligente. O FTBFX tem um baixo índice de despesas de 0,45% e tem um investimento inicial mínimo de US $ 2.500.
- Vanguard Intermediate-Term Bond Index (VBIIX): Este fundo de índice se concentra no que pode ser melhor descrito como o "ponto ideal" do investimento em títulos - os títulos de prazo intermediário. Os títulos de curto prazo têm um risco de mercado relativo menor, mas também produzem rendimentos e retornos mais baixos no longo prazo. E títulos de longo prazo podem potencialmente produzir melhores rendimentos e desempenho. Eles carregam mais risco de mercado no curto prazo do que títulos de prazo intermediário. Portanto, com o VBIIX, você obtém um ótimo equilíbrio entre risco e retorno, tudo com uma baixa relação de despesa de apenas 0,16%. O investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
Melhores Fundos de Obrigações 'Go Anywhere'
Investidores de longo prazo que não se importam em assumir um risco extra de mercado podem querer considerar um fundo mútuo de títulos que possa comprar qualquer tipo de título em uma variedade de mercados diferentes. Esses fundos de bônus são normalmente categorizados como fundos de títulos "multissetoriais" porque eles possuem vários tipos diferentes de títulos, incluindo títulos de alto rendimento mais arriscados e títulos estrangeiros.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Fundos de obrigações como o LSBRX podem produzir retornos semelhantes a ações a longo prazo, mas você precisa estar preparado para quedas significativas em mercados difíceis. Por exemplo, quando a economia despencou em 2008, o LSBRX caiu -22%. No entanto, saltou 37% em 2009, quando a recuperação começou. Para períodos de longo prazo, a história revela que o risco pode valer a pena e o LSBRX pode superar significativamente as médias dos fundos obrigacionistas. A razão de despesa é razoável a 0.89 por cento quando você considerar a equipe de administração experiente. O investimento inicial mínimo para o LSBRX é de US $ 2.500.
- Pimco Income Fund Classe D (PONDX): Se você está procurando por altos rendimentos e não se importa com o maior risco relativo que vem junto com ele, a PONDX é um dos melhores fundos de bônus do mundo. Esse fundo é mais adequado para investidores com tolerância a risco moderado a alto em busca de alta renda atual de seus investimentos. Embora o "rei dos títulos", Bill Gross tenha saído da PIMCO, a empresa que ele fundou ainda tem uma das melhores reputações para fundos de títulos de alta qualidade no universo dos fundos mútuos. A PONDX tem um índice de despesas abaixo da média de 0,79% e um investimento inicial mínimo de US $ 1.000.
Melhores Fundos de Obrigações Municipais
Os investidores que querem manter os impostos no mínimo podem querer considerar cuidadosamente os benefícios dos fundos de obrigações municipais, livres de impostos federais e possivelmente isentos de impostos estatais (se o fundo de obrigações detiver títulos no estado da residência principal do contribuinte). Aqui vamos destacar fundos de obrigações municipais que detêm títulos de todo o país. Isso ajudará a maximizar o potencial de maiores retornos a longo prazo e, possivelmente, maiores rendimentos.
- Vanguard High Yield Tax Exempt (VWAHX): Os investidores que procuram um fundo de obrigações municipais de baixo custo que ofereça um equilíbrio inteligente de rendimento e retorno irão gostar do que vêem no VWAHX. Não só o VWAHX procura manter títulos de alto rendimento, mas também historicamente tem superado mais de 95 por cento dos fundos de títulos de alto rendimento para retornos de 3, 5, 10 e 15 anos. Combine esse rendimento e desempenho com baixas despesas de 0,2% e um investimento inicial razoável de US $ 3.000, e você terá um dos melhores fundos de títulos municipais sem carga no universo dos fundos mútuos.
- T. Rowe Preço Alto Rendimento Livre de Impostos (PRFHX): Para aqueles investidores que querem um pouco mais de rendimento sem risco de preço muito agregado, a PRFHX é uma escolha sólida. Embora o fundo mantenha os títulos de alto rendimento mais arriscados, ele não aloca tanto para essa área de títulos de alto risco quanto o fundo de títulos de alto rendimento médio. E o status isento de impostos dos títulos municipais torna este fundo mais atraente para aqueles que precisam de um fundo eficiente em termos tributários para sua conta tributável. A PRFHX tem um baixo índice de despesas de 0,69% e um investimento inicial mínimo de US $ 2.500.
- USATA - Termo Intermediário Isento de Tributação (USATX): Se você deseja adicionar um fundo de títulos municipais bem cotados e bem administrados ao seu portfólio, a USATX é um fundo excepcional a ser considerado. Uma característica fundamental deste fundo de cinco estrelas é a equipe de gerenciamento que está em vigor desde a década de 1990, que é um longo tempo na indústria de fundos mútuos. Esta experiência rendeu desempenho acima da média em comparação com outros fundos na categoria de fundo mútuo isenta de impostos. O índice de despesas está muito abaixo da média em 0,55% e o investimento inicial mínimo para a USATX é de US $ 3.000.
Mais algumas palavras sobre como encontrar os melhores fundos de títulos para você
Embora essa lista de fundos de bônus destaque alguns dos melhores que você pode comprar no universo da renda fixa, você sempre pode fazer algumas pesquisas por conta própria. Ou, você pode querer verificar novamente a qualidade desses fundos para si mesmo e fazer um pouco de lição de casa extra para ter certeza de que eles são adequados para sua tolerância ao risco e metas de investimento de longo prazo.
Ao procurar os melhores fundos obrigacionistas para retornos de longo prazo, você pode ignorar os rendimentos e focar mais nos retornos de 5, 10 e 15 anos para uma ideia (não uma garantia) de como o fundo pode desempenhar a próxima década ou mais.
Ao pesquisar os melhores fundos obrigacionistas para rendimento, deve analisar o Rendimento de 30 Dias da SEC , que se refere a um cálculo de rendimento baseado no período de 30 dias que termina no último dia do mês anterior. O valor do rendimento reflete os dividendos e juros auferidos durante o período, após a dedução das despesas do fundo.
Outro propósito comum de investir em fundos de bônus é a diversificação . Os preços dos títulos movem-se na direção oposta às taxas de juros. Assim, quando o Federal Reserve Board sinaliza que reduzirá a taxa de juros cobrada dos bancos, os preços dos títulos geralmente aumentam. E o Fed geralmente reduz as taxas quando a economia está fraca.
Portanto, os fundos mútuos de títulos podem ter um bom desempenho quando a economia e o mercado de ações não o são. Por essa razão, muitos investidores gostam de incluir fundos de títulos em suas carteiras para oferecer mais equilíbrio e estabilidade quando seus fundos mútuos podem estar caindo de preço.
Fundos de obrigações são geralmente mais baixos em risco de mercado do que ações, e os títulos podem aumentar em valor mesmo quando as ações caem, mas o melhor uso dos fundos de bônus é usá-los em combinação com fundos de ações para uma carteira diversificada de fundos mútuos .
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