Embora muitos aposentados ainda possam ser considerados investidores de longo prazo, é sensato que eles comecem a investir para as necessidades de curto e médio prazo, além do crescimento de longo prazo.
Por exemplo, mesmo que você tenha sessenta anos, poderá viver mais 20 ou 30 anos. Portanto, você ainda precisará investir para o crescimento. No entanto, uma vez que você esteja aposentado, seu objetivo de investimento provavelmente mudará mais em direção a renda e preservação, com o crescimento sendo uma prioridade importante, mas menor.
Melhores Fundos de Vanguarda para Aposentadoria: Fundos de Dividendos
A Vanguard Investments é uma empresa de fundos mútuos que oferece alguns dos melhores fundos mútuos de baixo custo e sem carga disponíveis para os investidores de hoje e eles têm alguns dos melhores fundos de dividendos que podem ser ideais para a renda de aposentadoria.
Os fundos mútuos de dividendos, que freqüentemente são categorizados com fundos de ações de valor , tendem a ser menos agressivos (menos arriscados) do que outros tipos de fundos, como fundos mútuos de ações de crescimento . Isso também os torna apropriados para investidores aposentados, que normalmente não querem comprar ações de fundos mais arriscados, como fundos mútuos agressivos de ações de crescimento.
Os dividendos podem ser recebidos como fonte de renda ou podem ser usados para comprar mais ações do fundo mútuo. A maioria dos investidores aposentados que compram fundos mútuos de dividendos geralmente procura uma fonte de renda, o que quer dizer que eles estão procurando por pagamentos estáveis e confiáveis de seus investimentos em fundos mútuos.
Aqui estão alguns dos melhores fundos da Vanguard para dividendos:
- O Vanguard Dividend Growth (VDIGX) é uma excelente escolha para investidores que estão procurando dividendos razoáveis agora, mas querem ver os pagamentos de dividendos (os rendimentos) crescerem com o tempo. O fundo foca principalmente suas participações em ações de valor de grande capitalização dos EUA, com cerca de 10% da carteira alocada a ações estrangeiras. O índice de despesas do VDIGX é de 0,32%, e a compra inicial mínima é de US $ 3 mil.
- O Vanguard High Dividend Index (VHDYX) é ideal para investidores que procuram rendimentos agora com altos rendimentos para ações. O portfólio consiste principalmente em ações de valor de grande capitalização de empresas nos Estados Unidos que pagam dividendos altos em comparação com empresas similares. O índice de despesas para VHDYX é de 0,18% e a compra mínima inicial é de US $ 3 mil.
- O Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) se concentra em ações do setor de serviços públicos , que é altamente procurado por seus altos dividendos. As participações da carteira consistem em ações de empresas de grande porte nos EUA, como Duke Energy Corporation (DUK) e Southern Co (SO). O índice de despesas para o VUIAX é um atraente baixo nível de 0,18%. No entanto, este fundo mútuo é oferecido apenas na classe de ações "Admiral" da Vanguard, que tem uma compra inicial mínima de US $ 10.000.
Os investidores devem ter em mente que, embora os fundos mútuos de dividendos possam pagar altos rendimentos para a renda atual, sempre há um risco de principal envolvido com esses títulos de investimento.
Melhores fundos de vanguarda para a aposentadoria: Fundos de alocação conservadora
A própria natureza do investimento conservador está alinhada com o investimento inteligente na aposentadoria: na maioria dos casos, a estratégia geral envolve manter o risco de mercado baixo e manter a volatilidade ao mínimo, obtendo ainda retornos médios que podem igualar ou ligeiramente superar a inflação, que é de cerca de 3%. a longo prazo.
Investidores aposentados podem querer usar fundos de alocação conservadores, que geralmente possuem uma mistura de ações, títulos e dinheiro em um risco relativamente baixo em apenas um fundo. Dessa forma, os investidores aposentados não verão grandes quedas durante os mercados de baixa e podem obter uma alocação diversificada em apenas um fundo mútuo .
Aqui estão alguns dos melhores fundos conservadores da Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : A alocação de ativos para este fundo é de aproximadamente 40% de ações e 60% de títulos. Isso permite um crescimento lento, mas constante, a longo prazo, o que contribui para um bom fundo conservador. O VSCGX tem conseguido uma média de retorno anualizado de mais de 4% no longo prazo. O índice de despesas é barato em 0,15%, e o investimento inicial mínimo é de US $ 3 mil.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : A carteira é solidamente conservadora, com uma alocação que varia entre 35 e 40 por cento de ações, cerca de 60 por cento de títulos, eo restante em cerca de 5 por cento em dinheiro. Quanto ao desempenho, Wellesley bate pelo menos 90% de outros fundos de alocação conservadores para retornos de 3, 5 e 10 anos. Para um dos melhores fundos mútuos conservadores que você pode comprar, é difícil superar o índice de despesas baratas de 0,25%. O investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : A alocação de ativos para a VWELX não é tão conservadora quanto VSCGX e VWINX, mas sua alocação moderada de ações de 65% e títulos de 35% pode ser adequada para investidores conservadores dispostos a assumir um pouco mais de risco em troca de retornos a longo prazo. Embora Wellington seja um fundo alocado de risco médio, ainda superou a maior parte das alocações de 100% das ações no desafiador período de mercado entre 2000 e 2015, quando o fundo teve um retorno médio de 7,5%, comparado a 4,5% para o S & P 500 Index. . Como outros fundos da Vanguard, você obterá uma baixa taxa de despesas (0,26%) para Wellington. O investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
Melhores Fundos de Vanguarda para Aposentadoria: Fundos de Índice de Obrigações
As baixas taxas de despesas são especialmente cruciais para obter uma vantagem de desempenho no mundo dos fundos de obrigações, e a Vanguard tem a melhor seleção de fundos de obrigações de baixo custo no universo dos fundos mútuos.
Por exemplo, em alguns ambientes de mercado, apenas uma diferença de um por cento nos retornos pode separar os melhores fundos de obrigações dos piores, e muitos dos fundos de títulos da Vanguard estão entre 0,50 a 1,00 por cento mais baixos do que o fundo de obrigações.
Os fundos administrados passivamente da Vanguard têm despesas menores do que os fundos administrados ativamente porque as despesas operacionais são muito mais baixas para os fundos de índice (ou seja, os custos de pesquisa, análise, compra e venda de participações são muito menores para fundos administrados de forma passiva). Um gestor de fundos de índice só precisa rastrear o índice de referência subjacente, enquanto o gerente ativo geralmente está tentando superar o benchmark, o que demanda muito mais tempo e dinheiro. Para os fundos de obrigações, a principal referência é o Barclays Aggregate Bond Index , que é um índice de obrigações abrangente que cobre a maioria das obrigações negociadas nos EUA e algumas obrigações estrangeiras negociadas nos EUA.
O uso de fundos de índice também pode ser uma vantagem, porque o gerenciamento passivo elimina o risco de o gerente do fundo cometer erros humanos, como calcular mal as condições econômicas, como a direção das taxas de juros. Aqui estão alguns dos melhores fundos de títulos da Vanguard que podem ser inteligentes para investidores aposentados:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : Com um índice de despesas de apenas 0,20%, os investidores obtêm um grande corte nos custos em comparação com a maioria dos fundos de bônus e as menores despesas se traduzem em melhores retornos, especialmente no longo prazo. VBMFX rastreia o Barclays Aggregate Bond Index. Por períodos de 10 anos ou mais, os investidores podem esperar encontrar ou superar os retornos do fundo de obrigações médio.
- Grau de Investimento de Médio Prazo de Vanguarda (VFICX) : Embora o VFICX não seja um fundo de índice, seu índice de despesas ainda é de baixa de 0,20%. E embora o estilo de gerenciamento ativo nem sempre o mantenha à frente do índice de referência, os retornos de longo prazo têm uma média melhor do que os fundos de índices como o VBMFX.
- Grau de Investimento de Curto Prazo de Vanguarda (VFSTX) : títulos de curto prazo normalmente têm rendimentos mais baixos e retornos menores, em comparação com títulos de médio e longo prazo, mas títulos de curto prazo não são tão sensíveis às taxas de juros, o que os torna boas escolhas quando as taxas de juros estão subindo. Até agora, se você ainda não sabe, você pode estar se perguntando o que significa "grau de investimento". As obrigações são classificadas pelo seu crédito. Dependendo da agência de classificação, as classificações são de AAA (qualidade mais alta) a D (em default). Grau de investimento é um meio termo, que normalmente varia de AAA até BBB-. Um exemplo de um título com rating AAA é um título do Tesouro dos EUA. Na tradução, os fundos obrigacionistas investem em uma média de títulos de qualidade média. A vantagem para os investidores é que os rendimentos e retornos de longo prazo podem ser maiores, especialmente no longo prazo, pelo menos em comparação com outros fundos de obrigações de curto prazo como o VFSTX.
Todos os três fundos da Vanguard acima possuem um investimento inicial mínimo de US $ 3.000. Algumas outras opções pendentes de fundos mútuos para investidores em aposentadoria são seus fundos de índice de ações, como o Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) , e um dos melhores S & P 500 Index Funds , o Vanguard 500 Index (VFINX) . São fundos mútuos de ações de baixo custo que oferecem ampla exposição a centenas de ações dos EUA, tudo em um fundo mútuo.
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