Quais Fundos Americanos são Melhores para Planos de Aposentadoria e 401 (k)?
A família de fundos mútuos dos fundos americanos, oferecida pelo Grupo Capital, é a terceira maior do mundo, atrás dos gigantes dos fundos mútuos, a Vanguard e a Fidelity, medida pelos ativos administrados.
Sua presença massiva nos planos 401 (k) nos EUA é uma grande parte desse sucesso.
Então, se você é um empregador, um consultor de investimentos ou um funcionário que deseja escolher os melhores fundos para seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você deve dar uma olhada nos melhores fundos americanos para comprar planos 401 (k). .
Por que os fundos americanos funcionam bem em planos 401 (k)
Os fundos americanos fazem as escolhas ideais do plano de aposentadoria 401 (k) porque criam um cenário ganha-ganha-ganha, o que equivale a dizer que as três principais partes envolvidas - o empregador, o consultor de investimentos e o empregado participando do plano - devem se beneficiar de usá-los.
O interesse do empregador em fornecer o melhor plano 401 (k) possível é principalmente competitivo. Se você quiser contratar os melhores funcionários, precisará oferecer bons benefícios. Sim, os funcionários querem ver as contribuições correspondentes da empresa, mas também gostam de ver um conjunto de opções de investimento de alta qualidade para escolher também.
Os empregadores também são sábios para incluir uma seleção diversificada de fundos mútuos de alta qualidade e baixo custo nos planos 401 (k) que eles oferecem por causa de seu dever fiduciário em cuidar dos melhores interesses de seus funcionários. Em outras palavras, os empregadores são legalmente responsáveis por oferecer opções de investimento de qualidade e testadas pelo tempo em seus planos 401 (k).
Os consultores de investimentos prudentes também sabem que precisam recomendar os melhores fundos mútuos apropriados para os investidores de longo prazo, porque eles também têm uma responsabilidade fiduciária ao colocar os interesses dos participantes do 401 (k) à frente dos seus. Mas recomendar fundos de alta qualidade e ser bem pago para fazer isso pode ser um desafio. É aqui que os fundos americanos entram em jogo para conselheiros.
Por que os corretores gostam de usar os melhores fundos americanos para aposentadoria
Os corretores de ações e outros tipos de consultores que são pagos pela comissão gostam de usar fundos americanos devido à sua dupla distinção de fundos mútuos com retornos de longo prazo acima da média e índices de despesas abaixo da média , enquanto ainda fornecem um meio de pagar comissões ou reboques para o corretor.
Consultores comissionados não costumam usar Vanguard ou Fidelity porque são verdadeiros fundos sem carga; enquanto os fundos americanos cobram cargas ou taxas 12b-1 que podem ser pagas ao corretor.
Em resumo, os corretores adoram os fundos americanos por causa de sua capacidade única de oferecer alta qualidade a um baixo custo, ao mesmo tempo que ganham comissão ou se recuperam.
Acções American Funds R: 'R' é para Aposentadoria
A maioria dos tipos de classe de ações de fundos americanos no mercado são ações A (frente-carga) ou ações B (back load ou contingente de vendas diferidas).
Mas as cargas não funcionam nos planos 401 (k) devido a complexidades e despesas administrativas (imagine cargas sendo cobradas por cada compra ou sempre que os participantes fizerem alterações).
Para contornar o desafio de cobrança de vendas em planos 401 (k), os corretores podem usar as ações R para planos de aposentadoria como 401 (k) s. Os fundos americanos não têm uma taxa de vendas de carga frontal ou retroativa, mas a maioria deles cobra uma taxa de 12 bilhões, até o limite legal de 1,00%.
Como as despesas são um fator significativo nos retornos de longo prazo (sendo as demais coisas iguais, as despesas mais altas resultam em retornos mais baixos), os investidores são espertos em se inclinar às ações mais baratas de fundos americanos.
Melhores Fundos Americanos para Planos 401 (k)
Embora os participantes do 401 (k) não possam escolher quais fundos mútuos entram em um plano 401 (k), a menos que eles estejam em um comitê de investimento com poder para selecionar fundos para o plano, eles ainda podem escolher quais fundos investir entre aqueles oferecidos no plano.
Portanto, essa lista de melhores fundos americanos para planos 401 (k) é voltada principalmente para os tomadores de decisão (empregadores, administradores e consultores); no entanto, as informações também são úteis para participantes do 401 (k). Para fins de comparação, eu fornecerei as despesas da classe de ações A, que geralmente é a mais popular para comprar fora dos planos 401 (k), e a versão mais barata de ações R, que é tipicamente as ações R6:
- American Funds Growth Fund of America: Este fundo é um fundo de crescimento de grande capitalização, o que significa que você terá exposição a ações como Amazon (AMZN) e Alphabet (GOOG). Embora não seja o melhor desempenho na linha de fundos americanos, o Growth Fund of America é um dos mais antigos e confiáveis. As ações do R-6 (RGAGX) têm despesas de apenas 0,33%, o que compara com 0,66% para as ações A (AGTHX).
- American Funds Fundamental Investors: Um dos fundos mais bem cotados na linha de fundos americanos, o Fundamental Investors Corp realiza consistentemente os 10 por cento mais altos dos fundos na categoria large blend. Para os investidores que buscam uma gestão ativa, isso torna o fundo uma boa alternativa para um fundo de índice S & P 500 gerenciado passivamente. As ações do R-6 (RGAGX) têm despesas de apenas 0,31%, o que compara com 0,61% para as ações A (ANCFX).
- Fundos Americanos Washington Mutual: Se você está procurando por um fundo de valor de grande capitalização para equilibrar seu crescimento e fundir o fundo, o Washington Mutual é uma excelente escolha. A longa história do fundo (início em 31 de julho de 1952) e o desempenho consistente fazem do Washington Mutual um produto básico em investimentos previdenciários. A versão de ações R (RWMGX) tem uma relação de despesa de 0,30% e a versão de ações A tem despesas de 0,58%.
- Fundos americanos Smallcap World: os fundos americanos têm uma linha excepcional de fundos de grande capitalização que se concentram em ações dos EUA, mas se você quiser um fundo agressivo que detém ações de pequena e média capitalização de todo o mundo, o fundo Smallcap World é o melhor opção. As ações R6 (RLLGX) têm despesas de 0,71% e as despesas com ações A (SMCWX) são de 1,10%.
A linha de fundos americana inclui dezenas de outras opções, mas essas quatro são a nata da cultura. Uma fraqueza que existe com os fundos americanos é a escolha de fundos de obrigações. Se os planos 401 (k) oferecerem fundos balanceados, uma menção honrosa é a American Balanced Balanced Portfolio, (ações BLPAX para A e RBAGX para R6).
Também é importante observar que esses fundos em destaque são bons, independentemente da classe de ações. No entanto, quanto menor o índice de despesas, melhor e lembre-se de evitar o pagamento de cargas.
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