É tão fácil para a dívida do cartão de crédito ficar fora de controle. Um dia, você está feliz em roubar seu cartão de crédito, comprar coisas que sempre desejou, fazer viagens a lugares que sempre quis visitar. A próxima coisa que você sabe suas cartas estão todas no máximo e você não consegue lembrar como isso aconteceu.
Sua dívida de cartão de crédito está fora de controle?
Não há medida para informar quando a dívida do seu cartão de crédito está ficando fora de controle.
Seus emissores de cartão de crédito não vão avisá-lo que seus saldos são mais do que você pode pagar. Em vez disso, cabe a você ter que observar esses 10 sinais que mostram que sua dívida está fora de controle:
1. Seus cartões estão no limite máximo ou acima do limite de crédito . Os cartões de crédito vencidos são um sinal de que você não pagou integralmente seu saldo todos os meses. Múltiplos cartões de crédito com limite máximo apenas agravam o problema, dificultando o pagamento de seus saldos no cartão de crédito. E se você não tiver uma poupança de emergência, você sai sem uma fonte de financiamento para uma emergência.
2. Você não pode pagar nada, exceto o pagamento mínimo . A quantidade exata de dívida que conta como "fora de controle" irá variar de pessoa para pessoa, dependendo da sua capacidade de pagamento. Um sinal claro de que sua dívida está fora de controle é ser capaz de pagar apenas o mínimo em seus cartões de crédito. Os pagamentos mínimos são o valor mais baixo que você pode pagar em seu cartão de crédito e manter sua conta em situação regular.
Se você não puder pagar mais do que isso e ainda estiver usando seus cartões de crédito, sua dívida está piorando a cada mês.
3. Você está atrasado ou faltando pagamentos . Uma vez que seus pagamentos mínimos se tornam inacessíveis, você está em apuros. Os pagamentos com cartão de crédito perdidos só pioram a situação do seu cartão de crédito. Pagamentos atrasados aumentam o valor que você tem que pagar para ser pego e ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
Quando você perde dois pagamentos, sua taxa de juros aumenta e a recuperação é quase impossível. No momento em que começa a ficar difícil fazer o pagamento mínimo é quando você precisa começar a fazer grandes alterações nos seus hábitos de cartão de crédito.
4. Você está pagando seus cartões de crédito com outros tipos de dívida . Se você estiver usando adiantamentos em dinheiro, transferências de saldo repetidas, empréstimos do dia de pagamento ou qualquer outra forma de dívida para pagar seus cartões de crédito, você está em apuros. Não só você não está realmente fazendo nenhum progresso pagando seus cartões de crédito, você está criando mais dívida pedindo dinheiro emprestado para se manter à tona.
5. Você está usando cartões de crédito para necessidades e compras diárias . Ter que usar seu cartão de crédito para compras regulares é um sinal de que, além de sua dívida de cartão de crédito estar fora de controle, é um sinal de maiores problemas financeiros. Se você continuar usando seus cartões de crédito para compras regulares - e não fizer parte de uma estratégia para ganhar mais recompensas de cartão de crédito -, provavelmente ficará sem crédito disponível. Você terá que fazer grandes mudanças para evitar se afogar completamente em dívidas.
6. Sua pontuação de crédito começa a cair . As pontuações de crédito são usadas para avaliar sua qualidade de crédito - ou a probabilidade de inadimplência em suas obrigações de crédito e empréstimo.
O montante da dívida que você está carregando (em comparação com seus limites de crédito) é de 30% de sua pontuação de crédito.
Se sua pontuação de crédito está caindo, mesmo que você esteja fazendo seus pagamentos a tempo todo mês, é sinal de que sua dívida crescente com cartão de crédito está pior do que o esperado. Se você não obtiver uma pontuação de crédito gratuita com seu extrato de cartão de crédito a cada mês, poderá verificar sua pontuação de crédito gratuitamente, mesmo que seja CreditKarma.com, CreditSesame.com e Quizzle.com.
7. Seus novos aplicativos são negados . Os emissores de cartões de crédito podem prever que a dívida do seu cartão de crédito está fora de controle mesmo antes de você. Após um pedido de cartão de crédito negado , verifique seu e-mail para obter uma carta do emissor do cartão de crédito explicando por que você foi negado. Se a sua dívida ou saldo de cartão de crédito alto é uma das razões, é um sinal de que você precisa controlar seus gastos e começar a lidar com sua dívida antes que piore.
8. Você está escondendo sua dívida - de você mesmo ou do seu cônjuge. Sentir que você tem algo a esconder é um sinal de que as coisas estão erradas. Se você não está abrindo suas faturas de cartão de crédito porque não quer encarar seus saldos ou está tentando evitar que seu cônjuge descubra sua dívida, você provavelmente tem mais dívidas do que as que pode lidar. .
9. Você não pode se dar ao luxo de economizar porque tem muita dívida . Quanto mais dinheiro você gasta com sua dívida, menos você tem para outras coisas - como economizar dinheiro. Sem acesso à poupança, por exemplo, em uma emergência, você pode ter que criar ainda mais dívidas para sair de um vínculo financeiro.
10. Você se preocupa em como vai pagar seus cartões de crédito . Se você sentiu que sua dívida de cartão de crédito estava sob controle, você não teria nada com o que se preocupar. No entanto, salientando sobre sua dívida de cartão de crédito é um sinal de que é definitivamente fora de controle. Não assuma que, porque você não está estressado com sua dívida, você está seguro. Pode ser que você esteja ignorando sua dívida ou negando o quão ruim ela realmente é.
7 maneiras de obter sua dívida de cartão de crédito sob controle
Uma vez que você percebe que sua dívida de cartão de crédito está fora de controle, torna-se sua responsabilidade fazer algo sobre isso imediatamente. Ignorar a gravidade da sua dívida de cartão de crédito só tornará pior e mais difícil de lidar quando você finalmente decidir fazer algumas alterações:
1. Pare de gastar . Depois de perceber que sua dívida está fora de controle ou sair do controle, a primeira coisa que você precisa fazer é parar de usar seus cartões de crédito . Qualquer compra adicional com cartão de crédito só aumentará a dívida do seu cartão de crédito. Quanto maior for o seu saldo, mais difícil será para pagar.
2. Corte seus cartões de crédito . Se você não é disciplinado o suficiente para parar de usar seus cartões de crédito, torne isso mais difícil para você. Corte suas cartas e jogue fora as peças. Você pode ir um passo além e fechar suas contas completamente se for necessário parar de usar seus cartões de crédito.
3. Faça um inventário de seus débitos . Entenda claramente o quanto você deve e a quem você deve. Faça uma lista de todos os seus cartões de crédito, a taxa de juros, o saldo e o pagamento mínimo atual. Se as contas estão vencidas, anote o valor que você precisa pagar para recuperar o atraso. Embora a lista possa ser intimidante, você pode tomar decisões muito melhores sobre sua dívida com todas as informações à sua frente.
4. Descobrir o quanto você pode pagar em relação a sua dívida a cada mês . Analise suas receitas e despesas para descobrir o que você pode extrair do seu orçamento para começar a pagar suas dívidas de cartão de crédito. Você pode ter que fazer grandes mudanças em seus gastos para poder arcar com suas despesas e pagar suas dívidas.
5. Pare de gastar dinheiro extra . Você teve um bom tempo acumulando dívidas de cartão de crédito, agora é hora de levar a sério suas finanças. Recorte os gastos recreativos e concentre-se em comprar apenas as coisas de que precisa. Pode ser um sacrifício doloroso no começo, mas você pode se ajustar. Lembre-se de que você está fazendo essas mudanças para melhorar suas finanças e criar um futuro mais seguro para si mesmo.
6. Escolha um cartão de crédito e pague mais do que o mínimo . Embora o objetivo final seja pagar todos os seus cartões de crédito, tentar pagá-los de uma só vez não é a abordagem mais eficiente. Em vez disso, concentre-se em pagar seus cartões de crédito uma vez. Você pode começar com aquele com a maior taxa de juros, maior saldo, menor saldo ou qualquer outra carta que você gostaria de se livrar. O que mais importa é que você escolha um cartão e gaste a maior parte do seu dinheiro extra pagando esse saldo. Como você paga cada cartão de crédito, escolha outro para se concentrar até que todos sejam pagos.
Use uma calculadora de pagamento de cartão de crédito para ajudá-lo a descobrir a melhor maneira de pagar suas dívidas e ter uma idéia de quando você finalmente será feito pagando seus cartões de crédito.
7. Tente economizar dinheiro com juros . Se você ainda tiver um crédito muito bom, poderá economizar dinheiro com juros solicitando ao emissor do seu cartão de crédito uma taxa de juros menor ou aproveitando uma oferta de transferência de saldo de 0%.
Você deve jurar cartões de crédito para o bem?
Depois de lutar com dívidas de cartão de crédito, muitas pessoas decidem nunca mais usar cartões de crédito. Tenha em mente que os cartões de crédito em si não são ruins - é a maneira como você usa cartões de crédito que podem causar problemas. Não ter um cartão de crédito pode fazer algumas transações, como alugar um carro, um pouco mais difícil. Veja o que você pode fazer para evitar voltar ao problema do cartão de crédito.
Gaste apenas o que você pode pagar em um mês . Evite usar seu cartão de crédito como substituto de renda. Se você não puder comprar algo em dinheiro, não poderá comprá-lo, nem mesmo com cartão de crédito.
Pague seu saldo integral a cada mês . Uma vez que você se concentra em gastar apenas o que você pode pagar em um mês, você pode pagar o seu saldo a cada mês. Esta é a única maneira de manter seus cartões de crédito sob controle e evitar dívidas de cartão de crédito.
Se, por algum motivo, você achar que não é disciplinado o suficiente para seguir essas regras, é melhor não ter um cartão de crédito. Um cartão de débito ou cartão pré-pago permitirá que você faça as mesmas compras que você pode fazer com um cartão de crédito sem se endividar.