Se você estiver monitorando sua pontuação de crédito com frequência ou se estiver inscrito em alertas de pontuação de crédito, estará ciente de como sua pontuação de crédito muda com o tempo. Qualquer aumento na sua pontuação de crédito, você está empolgante. Mas uma queda na sua pontuação de crédito? Yikes Essa é a última coisa que você quer ver.
Como o cálculo da pontuação de crédito é tão complexo, pode ser difícil identificar o motivo exato da queda da pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é baseada em informações em seu relatório de crédito, por isso, se sua pontuação de crédito cai inesperadamente, é normalmente devido a uma alteração nas informações em seu relatório de crédito. Não precisa ser uma grande mudança para a sua pontuação de crédito cair. Aqui estão algumas razões possíveis para a sua pontuação de crédito cair.
01 O seu cartão de crédito ou pagamento de empréstimo estava atrasado em mais de 30 dias.
02 Você fez uma compra cara de cartão de crédito.
Outro fator importante na sua pontuação de crédito é quanto de seu crédito disponível está sendo usado. Se você fizer uma grande compra em seu cartão de crédito em um mês, poderá ver uma queda na pontuação de crédito mesmo se pagar o saldo integralmente na data de vencimento.
Os emissores de cartões de crédito normalmente informam o saldo do cartão de crédito no último dia do ciclo de faturamento. O saldo em seu extrato de cartão de crédito é muitas vezes o saldo que aparece no seu relatório de crédito.
A boa notícia é que você pode facilmente corrigir o impacto de um alto saldo. Pague o saldo, evite fazer outras compras com cartão de crédito e aguarde até que o saldo apareça no seu relatório de crédito. Isso ajudará você a recuperar os pontos de pontuação de crédito perdidos.
03 Uma conta não paga foi enviada para coleções.
Para proteger sua pontuação de crédito, é importante que você pague todas as suas contas, não apenas seus cartões de crédito e empréstimos. Se você atrasar os pagamentos em suas contas que não são de crédito, o saldo padrão poderá ser enviado a uma agência de cobrança e incluído no seu relatório de crédito. Uma vez que uma coleção aparece em seu relatório de crédito, quase certamente irá causar uma queda na sua pontuação de crédito.
04 Sua última coleção deixou seu relatório de crédito.
Ao calcular as pontuações de crédito, a FICO coloca as pessoas em diferentes grupos, conhecidos como scorecards. Seu perfil de crédito é comparado a outras pessoas em seu scorecard para chegar a sua pontuação de crédito. Enquanto você pode ter estado no topo de um scorecard com a coleção em seu relatório de crédito, você pode cair para o fundo de um scorecard diferente quando certas informações negativas caírem do seu relatório de crédito.
Este tipo de queda de pontuação de crédito está fora do seu controle. Felizmente, contanto que você continue pagando suas contas em dia e mantendo sua dívida baixa, sua pontuação de crédito irá melhorar.
05 Você fez um novo pedido de crédito.
Toda vez que você coloca em um novo pedido de crédito, um inquérito é adicionado ao seu relatório de crédito. Uma vez que as investigações perfazem 10% da sua pontuação de crédito, a candidatura a novos créditos pode afetar a sua pontuação de crédito.
Consultas só afetam a sua pontuação de crédito por um ano, por isso, se esse é o único inquérito que você tem, sua pontuação de crédito deve aumentar constantemente e concluir a recuperação em 12 meses.
06 Um dos seus limites de crédito foi reduzido.
Um limite de crédito mais baixo tem um impacto semelhante na sua pontuação de crédito, como a cobrança de um item caro. Se você tiver saldo em um cartão de crédito com um limite de crédito baixo, sua utilização de crédito aumentará e sua pontuação de crédito diminuirá.
07 Você fechou um cartão de crédito (ou teve um cancelado).
Fechando um cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito, especialmente se o cartão tiver um saldo. Os emissores de cartões de crédito também podem cancelar seu cartão de crédito, o que também afeta seu crédito, não necessariamente porque o credor fechou a conta, mas porque foi fechado.
08 sua falência caiu seu relatório de crédito.
Quando a falência cai seu relatório de crédito após sete anos (dez anos para a bancarrota do capítulo 7), você provavelmente vai passar para um novo cartão de crédito. Você pode ver uma queda na sua pontuação de crédito, porque agora o seu desempenho de crédito está sendo comparado a outras pessoas que não entraram em processo de falência.