As pontuações de crédito podem aumentar ou diminuir dependendo do saldo do seu cartão de crédito
O saldo do seu cartão de crédito é mais do que apenas a quantia de dinheiro que você deve ao emissor do seu cartão de crédito. Seus saldos de cartão de crédito têm um impacto direto em sua pontuação de crédito. Como o saldo do cartão de crédito é reportado às mudanças nas agências de crédito, sua pontuação de crédito também pode flutuar.
Uma breve explicação das pontuações de crédito
Sua pontuação de crédito é como uma nota numérica que indica onde seu histórico de crédito está em um momento específico.
A pontuação de crédito é baseada em informações sobre seu cartão de crédito, empréstimo e outras contas de dívida listadas no seu relatório de crédito . Coisas como o saldo da conta, o histórico de pagamento, o limite de crédito e a idade da conta são listadas em seu relatório de crédito e usadas para calcular sua pontuação de crédito. Cada fator recebe um peso diferente no cálculo da sua pontuação de crédito:
- O histórico de pagamentos conta com 35% da sua pontuação
- O nível de dívida conta 30% da sua pontuação
- A duração do histórico de crédito é de 15% da sua pontuação
- Consultas e mix de crédito são 10% cada
O que significa alto saldo para sua pontuação de crédito
Nível de dívida, o segundo maior fator que afeta sua pontuação de crédito, é por vezes referido como sua utilização de crédito - o montante dos seus saldos de cartão de crédito em comparação com seus limites de crédito. Uma utilização de crédito mais baixa é melhor porque demonstra que você pode usar o crédito com responsabilidade e que você não se sobrecarregou com saldos elevados de cartão de crédito.
Assim, ter saldos de cartão de crédito inferior em comparação com seus limites de cartão de crédito irá recompensá-lo com maior pontuação de crédito. O oposto também é verdade. Maiores saldos de cartão de crédito vão custar pontos de pontuação de crédito.
O que é um bom saldo de cartão de crédito?
O melhor saldo absoluto é de $ 0. A menos que você nunca use seu cartão de crédito, será impossível manter um saldo de US $ 0 em seu cartão de crédito em todos os momentos.
Você essencialmente teria que pagar o saldo do seu cartão de crédito no mesmo dia em que fizer compras - ou pelo menos antes da data de encerramento do extrato da conta . Essa é a data em que muitos emissores de cartões de crédito relatam detalhes do cartão de crédito para as agências de crédito.
Se você quiser melhorar e manter uma boa pontuação de crédito, é mais razoável manter seu saldo igual ou inferior a 30% do seu limite de crédito. Isso significa que o saldo do seu cartão de crédito deve estar sempre abaixo de US $ 300 em um cartão de crédito com um limite de US $ 1.000. Quando seu saldo começar a exceder o limite de 30%, você perceberá que sua pontuação de crédito está diminuindo . Se você costuma maximizar seus cartões de crédito, sua pontuação de crédito pode cair significativamente.
Há lacunas de alto equilíbrio?
Você pode sair com a cobrança de mais de 30% do seu limite de crédito se você pagar o saldo quando chegar a sua declaração? Talvez talvez não. Se o seu cartão de crédito informar o saldo antes de você ter a chance de pagá-lo, esse será o saldo que será considerado quando sua pontuação de crédito for calculada. Esse saldo maior permanecerá em seu relatório de crédito até que a empresa de cartão de crédito informe um novo saldo menor.
Embora não esteja incluído na sua pontuação de crédito, o seu relatório de crédito ainda lista um "saldo alto", que é o maior saldo já cobrado no seu cartão.
Qualquer credor ou credor que veja seu relatório de crédito saberá que você já teve um saldo alto no seu cartão de crédito. Embora eles possam dizer se você pagou a conta a tempo ou não, eles não podem dizer a rapidez com que você pagou o saldo. Então, quando se trata de uma revisão manual do seu relatório de crédito, o fato de que você pagou o saldo quando a conta veio pode não importar.