O Fair Credit Reporting Act dá-lhe o direito a um relatório de crédito preciso e completo. Se você encontrar informações desatualizadas, incompletas ou imprecisas em seu relatório de crédito, terá o direito de contestá-las e removê-las ou atualizá-las.
Opções para Disputar Informações do Relatório de Crédito
Você tem duas opções para contestar as informações do relatório de crédito.
Você pode disputar com o departamento de crédito, que é a empresa responsável por compilar seu relatório de crédito com base nas informações recebidas de seus credores.
Ou, você pode disputar diretamente com o credor ou empresa que forneceu as informações para as agências de crédito.
Comece discutindo com o departamento de crédito e, em seguida, se o departamento de crédito não remover ou atualizar as informações a seu favor, você poderá entrar em contato com o credor que forneceu as informações.
Disputando com um departamento de crédito
Você pode contestar as informações do relatório de crédito diretamente com o departamento de crédito on-line ou pelo correio.
Para iniciar uma disputa on-line, você deve primeiro solicitar um relatório de crédito. Depois de solicitar seu relatório de crédito on-line por meio do AnnualCreditReport.com ou do site do departamento de crédito, você pode contestar informações imprecisas diretamente no site do departamento de crédito - Equifax.com, Experian.com ou TransUnion.com. Cada agência de crédito deve fornecer uma maneira de enviar, enviar por fax ou enviar por e-mail documentação que suporte sua disputa, por exemplo, cópia de um cheque cancelado, mostrando que você efetuou um pagamento em dia.
Quando você disputar on-line, anote a data em que enviou sua disputa para que você possa acompanhar o departamento de crédito se ele não fornecer uma resposta dentro do prazo necessário. Imprima uma cópia de qualquer confirmação do departamento de crédito e guarde-a para seus registros.
Para contestar por correspondência, escreva uma carta de disputa de relatório de crédito explicando o erro.
Envie sua carta para o bureau de crédito que forneceu o relatório que contém o erro - todas as três agências de crédito, se todos os seus três relatórios de crédito contiverem o erro. Aqui estão os endereços de correspondência para cada agência de crédito:
Equifax
Caixa postal 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Departamento de Litígios
Caixa postal 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Soluções para consumidores
Caixa postal 2000
Chester, PA 19022-2000
Quando você envia disputas de relatório de crédito, você também deve enviar cópias da prova que você tem que apoiar sua reivindicação. Guarde os documentos originais para seus próprios registros.
Envie sua disputa por correio certificado, para que você possa acompanhar sua carta e garantir que o departamento de crédito responda em tempo hábil. O departamento de crédito tem entre 30 a 45 dias para responder à sua disputa, informando o resultado de sua investigação.
Disputando com um provedor de informações
Quando você disputa com o emissor de crédito que forneceu as informações para as empresas de relatórios de crédito, o processo é o mesmo que disputar com o departamento de crédito. Escreva uma carta que indique o erro encontrado e explique por que essa informação é imprecisa. Novamente, se você tiver uma prova que suporte sua reivindicação, envie cópias dela.
Você pode encontrar um endereço para a empresa olhando para um extrato de faturamento recente.
Certifique-se de ver o endereço que serve para correspondência; Geralmente, é diferente do endereço para o qual você envia pagamentos. Se você não conseguir encontrar um endereço ou não tiver mais faturas, ligue para a empresa e peça o endereço correto para o envio de correspondência.
O provedor de informações é obrigado a fazer uma investigação, assim como as agências de crédito, e atualizar seu relatório de crédito se a informação for realmente um erro.