Última Minuta Poupança De Impostos Dica Para Dar A Sua Poupança De Aposentadoria Um Deslocamento
Ninguém gosta de pagar mais impostos ao Tio Sam do que é absolutamente necessário. Felizmente, o código de imposto do IRS fornece certos benefícios fiscais para participação em várias contas de poupança para aposentadoria para ajudar a reduzir nossos impostos. Mas, à medida que o fim do ano se aproxima das nossas opções de redução de impostos para o ano fiscal de 2015, torna-se um pouco mais limitado.
Aqui estão algumas alternativas de último minuto que podem ajudar a reduzir seus impostos agora (ou mais tarde) enquanto aumenta suas economias para aposentadoria:
Faça contribuições de última hora para um plano de aposentadoria 401 (k) ou 403 (b). Um método para reduzir os impostos de renda enquanto economiza para a aposentadoria é aumentar as contribuições antes de impostos para um plano 401 (k) ou 403 (b) se você estiver coberto por um desses planos de aposentadoria no trabalho. O limite do IRS para os planos 401 (k) e 403 (b) é de US $ 18.000 em 2015 (US $ 24.000 para pessoas com 50 anos ou mais) e esse limite não inclui as contribuições correspondentes . Se você não puder contribuir com o valor máximo este ano, pelo menos, certifique-se de que está recebendo a correspondência completa do empregador, se uma for fornecida. Entre em contato com seu departamento de recursos humanos para ver como você pode colocar mais dinheiro no final do ano.
Contribuir para uma conta de aposentadoria individual (IRA). Outra estratégia comum de redução de impostos que pode ser usada para a aposentadoria é fazer uma contribuição dedutível para um IRA . O limite de contribuição é 100% de compensação até $ 5.500 ($ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais) ou sua renda tributável para o ano, se sua remuneração for menor que esses limites.
Tenha em mente que, se você já estiver participando de um plano de aposentadoria através de seu empregador, a capacidade de deduzir essas contribuições é limitada com base em sua renda. Para o ano fiscal de 2015, a capacidade de fazer contribuições IRA dedutíveis não é uma opção se você for um único arquivador com renda bruta ajustada modificada (MAGI) de US $ 71.000 ou mais (US $ 118.000 para casais casados que ajam conjuntamente).
Se você é casado com um cônjuge coberto por um plano, mas não é, você também pode fazer contribuições dedutíveis do IRA se o MAGI estiver abaixo de $ 193.000.
Limites de contribuição do IRA 2015
Tire proveito de outras opções de poupança de aposentadoria se você for autônomo. Oportunidades adicionais para reservar ativos de aposentadoria em contas com vantagens fiscais existem para empresários e autônomos. SEP IRAs , IRAs SIMPLES e Solo 401 (k) s são opções populares de economia de aposentadoria para os trabalhadores autônomos. IRAs simples devem ser configuradas antes do prazo de 1 de outubro e os planos Solo 401 (k) devem ser estabelecidos até 31 de dezembro. No entanto, as SEP-IRAs podem ser estabelecidas até 15 de abril do ano seguinte (15 de outubro se preencher uma extensão.
Dicas de Planejamento Tributário de Fim de Ano para Autônomos e Autônomos
As contas de Roth podem ajudar a reduzir seus futuros impostos de renda. Se o seu empregador oferecer uma opção Roth 401 (k) ou Roth 403 (b), você pode considerar fazer contribuições para essas contas se não precisar de uma dedução fiscal do ano atual. Contribuições pré-fiscais para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador ou para uma IRA dedutível podem ser menos vantajosas se você estiver em uma faixa de imposto mais baixa, não estiver em seus melhores anos de ganho, ou se você antecipar estar em uma faixa de imposto marginal mais alta no futuro.
Nessas situações, pode fazer mais sentido contribuir para uma conta Roth para aproveitar o crescimento dos lucros livres de impostos. Tenha em mente que as Roth IRAs têm limitações de renda diferentes das IRAs dedutíveis, mas o valor da contribuição é o mesmo.
Limites de Contribuição Roth IRA para 2015
Se você ainda está tentando decidir qual tipo de IRA faz mais sentido para você, não deixe de conferir este útil guia tradicional vs. Roth IRA.
Considere reservar fundos em uma conta de poupança de saúde (HSA). Se você estiver inscrito em um Plano de Saúde de Alta Franquia, os HSAs são uma forma de benefícios fiscais, para ajudar a pagar futuras despesas relacionadas à saúde com benefícios fiscais imediatos. As HSAs também fazem uma excelente estratégia de economia de última hora para ajudar a reduzir seu imposto de renda. Em 2015, os limites de contribuição da HSA são US $ 3.350 para cobertura individual e US $ 6.650 para cobertura familiar.
Se você tem 55 anos ou mais, há uma contribuição adicional de $ 1.000 até que a elegibilidade do Medicare comece aos 65 anos.
As contas de poupança de saúde são únicas porque oferecem isenção de imposto triplo. O dinheiro que você coloca em HSAs diminui sua receita tributável atual, aumenta o imposto diferido e sai da sua conta com isenção de impostos, desde que você a use para despesas relacionadas à saúde. HSA são muitas vezes consideradas um importante veículo de poupança para aposentadoria porque não há penalidades para usar essas contas para despesas não médicas quando você atingir 65 anos de idade. (Saques não qualificados após os 65 anos são tributados às alíquotas normais de imposto de renda.)
Contas de poupança de saúde e aposentadoria
As contribuições de HSA ainda podem ser feitas até 15 de abril de 2016 para o ano fiscal de 2015. A conveniência e a simplicidade de fazer contribuições por meio de deduções automáticas de folha de pagamento é um recurso atraente dos HSAs. No entanto, muitos participantes da HSA desconhecem o tempo adicional permitido para fazer contribuições para o ano fiscal de 2015 fora das deduções de folha de pagamento regulares. Você tem até o prazo de declaração fiscal (não incluindo extensões) para fazer contribuições extras para sua HSA se você ainda não tiver máximo suas contribuições através de deduções de folha de pagamento até 31 de dezembro. Para aproveitar essa oportunidade de economia fiscal, você precisa fazer contribuições diretas para uma conta HSA, escrevendo diretamente um cheque ou configurando transferências automáticas de sua conta bancária.
Um benefício adicional da dedução fiscal para as contribuições da HSA é que você não precisa especificar as deduções para reivindicar a dedução. Para fins tributários, as contribuições de HSA são consideradas acima da dedução da linha. Isso significa que eles podem ajudar a reduzir sua renda bruta ajustada (AGI) e potencialmente ajudar a qualificá-lo para outras deduções e créditos que dependem do rendimento.
Se você é saudável ou não precisa de acesso aos seus fundos da HSA, não há nenhuma cláusula de “usar ou perder”, como é o caso das contas de gastos flexíveis (FSA). Como resultado, você pode continuar a deixar os fundos da HSA em sua conta e deixar que seu saldo cresça em seus anos de aposentadoria. As contas de poupança de saúde também oferecem opções de investimento diversificadas por meio de vários fundos mútuos que oferecem potencial de crescimento a longo prazo.
Ao contrário das contribuições para um IRA, as contas de poupança de saúde não têm limitações de renda. Esteja ciente de que você deve estar coberto por um plano de seguro de saúde altamente dedutível com uma conta de poupança de saúde anexada a ele durante o ano fiscal de 2015. O prazo para fazer as contribuições da HSA é 15 de abril, mesmo se você estiver preenchendo uma extensão.
Avalie sua economia fiscal. Se você está curioso para ver seus impostos estimados para o ano fiscal de 2015, não é necessário esperar até que tenha preenchido a declaração de impostos. Esta calculadora de poupança antes dos impostos pode ser usada para estimar as implicações fiscais de contribuições adicionais para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, IRAs dedutíveis, planos autônomos ou HSAs.