Muitos planos de bronze e prata comprados nas bolsas também são elegíveis para HSA.
Reduza os impostos agora e acumule economias para pagar pelos serviços de saúde agora ou mais tarde
As contas de poupança de saúde fornecem proteção muito necessária para ajudar a pagar as despesas atuais e futuras relacionadas à saúde. HSAs também podem beneficiá-lo, diminuindo o seu imposto de renda. Você pode contribuir com até US $ 3.350 para cobertura individual e até US $ 6.650 para cobertura familiar para 2015. Se você tem 55 anos ou mais, há uma contribuição adicional de US $ 1.000 até a elegibilidade do Medicare aos 65 anos. Se você e seu cônjuge são ambos 55 ou mais velhos e não inscritos no Medicare, você pode fazer uma contribuição de atualização. No entanto, duas contribuições de catch-up devem ser feitas na respectiva HSA de cada cônjuge.
Você pode estimar a economia fiscal potencial de uma contribuição para uma conta de poupança de saúde usando esta calculadora ou o TaxCaster da TurboTax.
Você tem até o prazo de apresentação do imposto para contribuir com a sua HSA se você já não maximizou suas contribuições para o ano fiscal atual
A maioria dos participantes da HSA prefere a facilidade e a conveniência das deduções da folha de pagamento.
A maioria das pessoas não reconhece a capacidade de fazer contribuições diretas para uma HSA fora do trabalho. Você pode contribuir diretamente para uma HSA simplesmente escrevendo um cheque ou configurando transferências automáticas da sua conta bancária. Você pode até optar por usar um banco HSA diferente. Basta lembrar ao determinar quanto você pode adicionar ao seu HSA para incluir contribuições feitas pelo seu empregador durante 2015 com suas contribuições para o ano fiscal de 2015.
Contribuições Hsa reduzem seu rendimento tributável
Contribuições para uma conta de poupança de saúde são consideradas uma dedução "acima da linha". Como resultado, isso pode ajudar a reduzir sua renda bruta ajustada (AGI) e pode até mesmo ajudá-lo a se qualificar para outras deduções e créditos que dependem da sua AGI. Outro benefício adicional é que você não precisa detalhar as deduções em uma declaração de imposto para reivindicar a dedução da HSA.
As contas de poupança de saúde oferecem essencialmente isenção de imposto triplo. Suas contribuições de HSA reduzirão sua renda tributável hoje, aumentarão impostos diferidos e poderão ser retiradas com isenção de impostos contanto que você a use para despesas relacionadas à saúde. Preocupações crescentes sobre os crescentes custos dos cuidados com a saúde tornam as HSAs uma ferramenta valiosa de planejamento financeiro ao economizar para os custos de saúde, tanto agora quanto durante a aposentadoria.
Contas de economia de saúde não têm uma cláusula “Use it or Lose It”
Isso difere significativamente das contas de gastos flexíveis (FSAs, Flexible Gast Account), que oferecem apenas o transporte limitado de ativos de um ano para o outro. Como resultado, você pode optar por deixar os fundos da HSA em sua conta o maior tempo possível. As contas de poupança de saúde também podem fornecer uma variedade de opções de investimento para ajudar seu dinheiro a crescer.
A capacidade de permitir que seus fundos de HSA cresçam em uma conta de impostos diferidos fornece uma maneira inteligente de suplementar sua poupança para a aposentadoria.
Ao contrário das contribuições dedutíveis do IRA , as contas de poupança de saúde não têm limitações de renda. O principal requisito para contribuir com uma HSA é que você tenha que ter sido coberto por um plano de seguro de saúde altamente dedutível com uma conta de poupança de saúde anexada a ele durante o ano fiscal de 2015. No entanto, também é importante lembrar que as contribuições da HSA devem ser feitas até o prazo final de apresentação de impostos (18 de abril de 2016), mesmo se você estiver preenchendo uma extensão.
Se a HSA não for usada para despesas médicas qualificadas, você terá que pagar imposto de renda comum sobre a distribuição mais uma multa de 20% se tomada antes dos 65 anos. Uma maneira de ver isso é como se a HSA fosse um imposto. 401 (k) diferido com uma penalidade de retirada antecipada de 20% até os 65 anos de idade, MAS com a vantagem adicional de distribuições isentas de impostos se o dinheiro for usado para despesas médicas qualificadas.
Se você tiver sorte o suficiente para ter boa saúde e baixas despesas médicas, você simplesmente tem que esperar até os 65 anos para evitar a penalidade de retirada antecipada.
Muitos planejadores financeiros recomendam tirar o máximo proveito das contribuições da HSA depois de construir seu fundo de emergência e obter a correspondência no plano do seu empregador. A HSA é o único tipo de conta que oferece benefícios sem impostos e sem impostos. Ele também fornece fundos para ajudar a pagar as despesas de cuidados de saúde, que geralmente são uma das principais preocupações, uma vez que você chegar à aposentadoria. Na verdade, muitas vezes é recomendável pagar os custos de assistência médica quando possível para permitir que seu dinheiro da HSA continue crescendo sem impostos para a aposentadoria .