Descubra se é possível abrir um IRA para seu filho
Eu continuo ouvindo que quanto mais cedo você começar a investir para a aposentadoria, mais rápido seu dinheiro pode crescer. Então, posso colocar meu filho ou filha no caminho para a aposentadoria precoce, dando-lhes um IRA ou Roth IRA?
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A resposta é sim, mas somente se seu filho está ganhando renda. Qualquer pessoa que ganhe uma renda inferior a 70 1/2 pode fazer contribuições para uma conta de aposentadoria qualificada.
Mas desde que você tem que levá-los a contribuir com alguns dos seus próprios ganhos, a parte mais difícil será convencê-los a esconder o dinheiro de hoje para os seus anos dourados. Como alternativa, você também pode optar por fazer uma contribuição para a conta de seu filho com base na renda recebida.
Se você puder convencer seu filho a fazer contribuições para um IRA ou, melhor ainda, para um IRA de Roth , você poderá igualar essas contribuições até o máximo da contribuição do ano. O limite máximo para ambas as contas em US $ 5.500 para o ano fiscal de 2017. Tenha em mente que você tem até o prazo de arquivamento de imposto de 17 de abril de 2018 para fazer uma contribuição do IRA para 2017.
Por que um IRA de Roth é melhor?
Para as crianças, em particular, um Roth é uma ótima idéia, porque você paga impostos de hoje sobre o crescimento do investimento futuro. As contribuições de Roth IRA são feitas depois de impostos, e você não paga impostos sobre distribuições de um Roth na aposentadoria. Seu filho provavelmente nunca esteve em uma taxa de imposto menor do que ela é hoje, por isso é um ótimo momento para aproveitar ao máximo os benefícios do Roth.
Além disso, contribuições para um Roth (mas não ganhos sobre essas contribuições) podem ser retiradas de impostos e sem penalidade antes da aposentadoria. Então, seu filho tem acesso a algumas de suas economias. (Entenda a regra de cinco anos do Roth IRA .)
Por que abrir um IRA para seu filho?
IRAs para crianças não é um conceito amplamente entendido, mas pode ser uma ótima estratégia para incentivar o investimento em uma conta com vantagem fiscal em uma idade jovem.
As contribuições podem aumentar rapidamente. O potencial de ganhos aumenta exponencialmente quanto mais cedo você começa como um investidor em uma conta de impostos diferidos. (Veja como composição faz uma enorme diferença no artigo Não, você não é muito jovem para um IRA .)
Se você quer ensinar seu filho sobre os mercados financeiros, fazê-los investir seu próprio dinheiro é uma boa maneira de começar. Por exemplo, você pode mostrar a eles como seu dinheiro pode comprar algumas ações de uma única ação ou dar acesso a todo o mercado com um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa . Empresas como Fidelity , Vanguard e T. Rowe Price podem ajudá-lo a começar com contas com baixas taxas anuais, bem como valores mínimos baixos para começar a investir. Na T. Rowe Price, você pode começar um IRA com apenas US $ 1.000, comparado a US $ 2.500 na Fidelity e US $ 3.000 na Vanguard. Na Fidelity, você pode entrar em um IRA Roth ou IRA se você assinar para fazer contribuições regulares de US $ 200 por mês. De outros
Além disso, com um início IRA ou Roth IRA você está configurando seus filhos com uma vida financeira que eles podem construir e aprender com alguns anos mais cedo do que seus pares. A experiência inicial como essa pode ser inestimável para ajudar seu filho a tomar decisões financeiras sensatas.
IRAs e faculdade
Todas as contribuições IRA e Roth IRA podem ser retiradas de impostos e sem penalidade para pagar pela educação.
No entanto, há uma desvantagem de usar uma conta de aposentadoria para economizar para a faculdade. Um IRA ou Roth IRA no nome do seu filho pode afetar suas chances de ajuda financeira. Os ativos das crianças em uma conta de aposentadoria são considerados na determinação da necessidade, ao passo que esses mesmos ativos não seriam considerados se fossem mantidos em uma das contas dos pais. Mas os pais devem usar seus IRAs ou Roth IRAs para economizar para a aposentadoria, não para a faculdade .
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Atualizado por Scott Spann