Como espremer cada possível onça de retorno sobre seus fundos
Em vez de procurar os fundos de alto desempenho, o que nem sempre leva ao melhor desempenho no futuro, os investidores podem seguir cinco maneiras simples de maximizar retornos. Então, sem mais delongas, aqui estão cinco maneiras de aumentar o retorno do portfólio.
1. Use os fundos sem carga
Quando se trata de manter os custos baixos, não é preciso dizer que os fundos sem carga são melhores do que os fundos de carga . E o mesmo vale para o desempenho. Com todas as outras coisas sendo iguais, o fundo que não cobra uma carga manterá mais dinheiro nos bolsos dos investidores do que os que cobram as cargas.
Por exemplo, se um determinado fundo tiver mais de uma classe de ações, onde uma carga frontal é de 5% e a outra classe de ações não tem carga, e o investidor tiver US $ 10.000 para investir, o fundo de carga inicial cobrará US $ 500,00 frente para entrar no fundo. Portanto, com o fundo de carga inicial, um investidor começa a investir com US $ 9.500. Mas o investidor começaria a investir com todos os $ 10.000 no fundo sem carga.
2. Use Fundos de Índice
Dessa forma, aumentar os retornos é semelhante à razão número um: mantendo os custos baixos, os investidores podem manter mais dinheiro, aumentando, assim, os retornos totais no longo prazo.
Mas as vantagens dos fundos de índice não param com custos mais baixos - esses fundos gerenciados passivamente também eliminam algo chamado risco do gerente , que é o risco de que um fundo mútuo ativamente gerenciado produza retornos abaixo do esperado em comparação com um índice de referência. como o índice S & P 500 , devido a más decisões de gestão.
Com todos respeitando os fundos ativamente gerenciados, eles são uma das poucas maneiras de "bater o mercado", mas o risco adicional de que o gestor do fundo tomará decisões erradas ou tenha um período infeliz por um período prolongado é sempre uma parte do investimento em esses fundos. No entanto, os fundos de índice não possuem o mesmo risco de gestor, embora ainda tenham risco de mercado.
Em resumo, os fundos de índices nem sempre superam os fundos administrados ativamente, mas seus baixos custos e menor risco relativo de mercado os tornam opções mais inteligentes para um melhor desempenho de longo prazo.
3. Custo médio do dólar em seus fundos mútuos
A média do custo do dólar (DCA) é uma estratégia de investimento que implementa a compra regular e periódica de ações de investimento. O valor estratégico do DCA é reduzir o custo total por ação do (s) investimento (s). Além disso, a maioria das estratégias de DCA é estabelecida com um cronograma de compras automáticas. Um exemplo inclui a compra regular de fundos mútuos em um plano 401 (k). Essa automação elimina o potencial do investidor de tomar decisões erradas com base na reação emocional às flutuações do mercado.
Em outras palavras, uma estratégia de compra da DCA não apenas mantém o dinheiro fluindo para seus investimentos, mas também compra ações em todas as condições de mercado, incluindo mercados em baixa, onde os preços das ações estão caindo.
Simplificando, você vai comprar em baixa e aproveitar mais o aumento dos preços quando o mercado se recuperar. Você pode configurar seu próprio DCA estabelecendo um plano de investimento sistemático (SIP) em sua corretora ou empresa de fundos mútuos escolhida.
4. Compre os melhores tipos de fundos mútuos agressivos
Muitos investidores pensam que, se querem obter retornos mais altos, precisam investir em fundos de alto risco. Como você já aprendeu neste artigo, isso é apenas parcialmente verdadeiro. Sim, os investidores precisam estar dispostos a assumir mais riscos de mercado para obter retornos acima da média, mas podem fazê-lo de forma inteligente, diversificando os melhores tipos de fundos para investimentos agressivos . Exemplos de tipos agressivos de fundos mútuos são fundos de ações de crescimento de grande capitalização, fundos de ações de capitalização média e fundos de ações de pequena capitalização. Se você diversificar todos os três tipos de fundos e adotar fundos de baixo custo e sem carga, como mencionado anteriormente neste artigo, aumentará as chances de desempenho de mercado a longo prazo, especialmente por períodos mais longos que 10 anos.
5. Alocação de Ativos
Como mencionado no início deste artigo, os investidores não precisam depender apenas de fundos mútuos agressivos para obter um retorno maior no longo prazo. Na verdade, a seleção de investimentos não é o fator número um que afeta os retornos de uma carteira - é a alocação de ativos . Por exemplo, se você tivesse a sorte de comprar fundos de ações acima da média na primeira década deste século, do início de 2000 até o final de 2009, seu retorno anualizado de 10 anos provavelmente não teria superado os fundos de títulos médios.
Embora as ações normalmente superem os títulos e o caixa durante longos períodos de tempo, especialmente por três anos ou mais em média, ações e fundos mútuos podem apresentar resultados piores do que títulos e fundos mútuos por períodos inferiores a 10 anos.
Portanto, se você quiser maximizar retornos, mas também manter o risco de mercado em níveis razoáveis, uma alocação de ativos que inclua títulos pode ser uma idéia inteligente. Por exemplo, digamos que você queira investir por um período de dez anos e gostaria de maximizar os retornos com fundos mútuos de ações. Mas você quer manter o risco de perder o principal para um nível razoável. Neste caso, você pode permanecer agressivo com uma alocação de 80% de fundos de ações e equilibrar o risco com 20% de fundos obrigacionistas.
Para resumir este artigo inteiro, os melhores fundos mútuos para você serão aqueles que combinam para uma alocação apropriada que atenda à sua tolerância ao risco e às suas metas de investimento de longo prazo. As cinco maneiras de aumentar o retorno do portfólio são secundárias a esses objetivos.
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