Escolha o cartão de crédito certo para você.
Existem centenas de cartões de crédito para escolher e qualquer um deles pode ser o certo ou errado para você . Antes de se inscrever, avalie o que você deseja de um cartão de crédito - uma taxa de juros baixa, recompensas de viagem, uma taxa de transferência de saldo de 0% - e aplique a cartões de crédito que atendam aos critérios.
Leia a boa impressão.
No mínimo, você deve ler os termos e condições do cartão de crédito, o que explica o preço do seu cartão de crédito. Assim que você for aprovado, receberá um contrato completo com cartão de crédito , que é um contrato muito mais longo que detalha todas as regras do seu cartão de crédito. Você obtém uma cópia do seu contrato de cartão de crédito atual ligando para o emissor do seu cartão de crédito, verificando sua conta on-line ou visitando o banco de dados do contrato de cartão de crédito do CFPB.
Entenda suas taxas de juros.
Cartões de crédito vêm com diferentes taxas de juros que se aplicam a diferentes tipos de saldos.
É importante saber qual taxa de juros se aplica a qual dos seus saldos. Seus pagamentos com cartão de crédito, especialmente se você pagar acima do mínimo, serão divididos entre saldos com diferentes taxas de juros. Isso é feito automaticamente com base na lei federal e na política de alocação de pagamento do emissor do cartão de crédito, mesmo se você quiser que o pagamento vá para apenas um saldo.
Conheça suas taxas.
Algumas taxas - como uma taxa anual - são cobradas automaticamente apenas por ter seu cartão. Outras taxas, como uma taxa de transferência de saldo, são cobradas apenas para determinados tipos de transações. Entender suas taxas de cartão de crédito é a única maneira de minimizar o custo de ter crédito. Se você administrar sabiamente seu cartão de crédito, poderá usar seu cartão de crédito gratuitamente.
Leia o extrato do seu cartão de crédito.
A fatura do seu cartão de crédito contém muitas informações sobre a atividade em sua conta durante o ciclo de faturamento anterior. Não tome como certo que tudo no extrato do seu cartão de crédito está correto. Você pode encontrar pagamentos que não foram aplicados corretamente, devoluções que nunca foram postadas em sua conta ou transações fraudulentas em sua conta. E se você nunca leu o extrato do seu cartão de crédito, nunca encontrará esses erros.
Inscreva-se para a sua conta online.
Gerenciar seu cartão de crédito nunca foi tão fácil. A maioria dos emissores de cartões de crédito permite que você crie uma conta on-line para gerenciar seu cartão de crédito, efetuar ou programar pagamentos, revisar transações, confirmar seu limite de crédito e muito mais. Você pode até mesmo fazer o download de um aplicativo para smartphone ou tablet para tornar o gerenciamento da sua conta de cartão de crédito ainda mais conveniente.
Conheça seus direitos.
Todos os solicitantes de cartão de crédito e portador de cartão de crédito têm direitos específicos de cartão de crédito . Por exemplo, o emissor do seu cartão de crédito deve manter a data de vencimento do seu pagamento no mesmo dia de cada mês e enviar o extrato do seu cartão de crédito pelo menos 21 dias antes da data de vencimento.
Não se torne dependente de cartões de crédito.
Uma dependência de cartão de crédito é perigosa e pode levar a dívidas, problemas financeiros e crédito ruim. Se você perceber que está usando cartões de crédito mais e mais a cada mês sem pagar o saldo integralmente, é hora de refrear seus hábitos de cartão de crédito. Feche suas contas e pague-as se isso impedir você de se endividar demais.
Mantenha-se com suas datas de vencimento.
Pagar seu cartão de crédito a tempo todo mês é fundamental para evitar multas por atraso e manter uma boa pontuação de crédito . Cada pagamento com cartão de crédito será devido na mesma data a cada mês, pelo menos, você não tem que lidar com diferentes datas de vencimento.
A maioria dos emissores de cartões de crédito permite que você altere sua data de vencimento se houver outra data mais conveniente para você. Você pode usar uma lista de verificação ou definir lembretes em seu telefone para acompanhar suas datas de vencimento .
Pagar integralmente é ideal.
A melhor maneira de gerenciar seu saldo de cartão de crédito é pagá-lo integralmente a cada mês. Ao pagar integralmente, você evita juros e elimina o risco de contrair dívidas. Saber que você está pagando seu saldo integral exige que você mantenha seus gastos com cartão de crédito sob controle.
Pagar mais do que o mínimo é o ideal.
Se você não puder pagar seu saldo integralmente, pague o máximo que puder sobre o pagamento mínimo. Caso contrário, seu saldo diminuirá um pouco, já que a maior parte do seu pagamento será direcionada para despesas financeiras . Leva mais tempo para pagar o saldo e você acaba pagando mais em juros do que se pagasse seu saldo mais rapidamente.
Pague seus cartões um de cada vez.
Em vez de tentar pagar vários saldos durante um período de tempo, concentre-se em pagar um cartão de crédito de cada vez. Coloque todo o seu dinheiro extra para aquele cartão enquanto paga o mínimo em seus outros cartões de crédito. Continue aplicando essa técnica em cada um dos seus cartões de crédito até que todos sejam pagos. (Esta é uma das poucas vezes em que é aceitável pagar o mínimo no seu cartão de crédito.)
Sempre verifique seu saldo e crédito disponível antes de gastar.
Antes de fazer novas compras com cartão de crédito, verifique seu saldo de cartão de crédito ligando ou entrando em sua conta on-line. Isso é especialmente importante se você planeja fazer muitas compras ou estiver fazendo uma grande compra com cartão de crédito.
Mantenha suas compras dentro do seu orçamento.
A chave para manter o saldo do seu cartão de crédito em um nível que você pode pagar integralmente a cada mês é considerar o seu orçamento à medida que faz compras. Depois que seus gastos com cartão de crédito excederem o que está disponível em seu orçamento, você corre o risco de não conseguir pagar integralmente esse mês.
Confirme se os seus pagamentos são aplicados corretamente todos os meses.
Quer você envie seus pagamentos por correio, os disponibilize on-line no site do seu cartão de crédito ou pague pelo pagamento de contas on-line de seu banco, confirme sempre que seu pagamento foi aplicado corretamente. Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito se você perceber algo de errado com seu pagamento, especialmente se ele não corresponder aos seus registros bancários.
Não faça adiantamentos em dinheiro ou use cheques de conveniência.
Os adiantamentos em dinheiro são um dos tipos mais caros de transações com cartão de crédito. Não só os adiantamentos em dinheiro sempre incorrem em uma taxa, você também não recebe um período de carência . Os juros começam a acumular imediatamente, portanto, não importa a rapidez com que você pode pagar seu adiantamento em dinheiro, você sempre pagará juros. E se você tiver outro tipo de saldo em seu cartão de crédito, seu pagamento poderá ser dividido entre os saldos e o adiantamento em dinheiro levará mais tempo para ser pago.
Não tenha vergonha de entrar em contato com o atendimento ao cliente.
Você pode - e deve - entrar em contato com o emissor do seu cartão de crédito com qualquer dúvida ou preocupação sobre sua conta de cartão de crédito. Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito, por exemplo, se você encontrar cobranças fraudulentas na sua conta, perder seu cartão ou ter sua carteira roubada, dúvidas sobre o programa de recompensas ou se desejar solicitar um limite de crédito maior ou uma taxa de juros menor .
Denunciar cobranças suspeitas.
Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito se você notar transações em sua conta que você não fez, independentemente do valor. Às vezes, os ladrões “marcam” os cartões de crédito fazendo pequenas compras primeiro para confirmar que o cartão de crédito é válido. Os ladrões mais tarde acertaram o cartão de crédito para compras maiores. As leis federais e de cartão de crédito normalmente limitam a sua responsabilidade por cobranças fraudulentas , mas a prevenção do roubo evita o incômodo de que as cobranças sejam revertidas.
Não tenha muitos cartões de crédito.
Ter muitos cartões de crédito tornará quase impossível dominá-los. As datas de vencimento do pagamento são difíceis de acompanhar. Há muitos pagamentos para cada mês. E é difícil saber quais têm saldos e quais não. O que conta como " muitos cartões de crédito " varia de pessoa para pessoa, mas se seus cartões de crédito estão se tornando incontroláveis, é um sinal de que você já tem muitos.
Não se esqueça de que o saldo do seu cartão de crédito é um empréstimo.
Estudos mostraram repetidamente que as pessoas tendem a gastar mais com cartões de crédito do que com dinheiro. Mas esse aumento de gastos é o que leva as pessoas a se endividarem. Ao usar seu cartão de crédito, lembre-se sempre de que você deve pagar todas as compras feitas com cartão de crédito. Cada compra de cartão de crédito que você faz é emprestado de sua renda futura.
Fique de olho em melhores ofertas do que as cartas que você tem.
Os emissores de cartões de crédito estão continuamente liberando melhores cartões de crédito ou melhorando as condições do cartão de crédito. À medida que seu crédito melhora, você pode se qualificar para um cartão de crédito melhor do que o que você já tem. Se você está pagando uma taxa de juros alta ou seu cartão de crédito não tem um ótimo programa de recompensas, procure um cartão de crédito melhor. O emissor do seu cartão de crédito atual pode estar disposto a oferecer a você uma oferta melhor para evitar que você alterne, mas se você se qualificar para algo melhor, não há motivo para não seguir em frente.
Não tenha medo de cancelar um cartão que não beneficia mais você.
O fechamento de um cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito, mas você geralmente pode se recuperar disso se tiver um histórico de crédito forte. Se o seu cartão de crédito tiver uma taxa anual alta, um limite de crédito baixo ou uma taxa de juros ridiculamente alta, não há problema em fechar esse cartão de crédito. Certifique-se de pagar o saldo e verificar o seu relatório de crédito para confirmar que o cartão de crédito foi fechado.