Se você dedicar seu tempo a pagar o saldo do seu cartão de crédito, o emissor do seu cartão de crédito cobrará uma taxa pela conveniência de gastar seu tempo, em vez de pagar o saldo imediatamente. Essa taxa é chamada de encargo financeiro e é simplesmente uma taxa de juros cobrada sobre o dinheiro que você emprestou.
Encargos financeiros geralmente se aplicam a qualquer saldo transportado além do período de carência . Geralmente, você pode evitar pagar uma taxa financeira pagando todo o seu saldo antes do término do período de carência.
Quando os encargos financeiros são avaliados?
O emissor do cartão de crédito envia uma fatura referente às cobranças a cada 24 a 29 dias com base no seu ciclo de faturamento. Os encargos financeiros do cartão de crédito são normalmente adicionados ao seu saldo no último dia do ciclo de faturamento . Dessa forma, o emissor do seu cartão de crédito pode levar em consideração toda a atividade da sua conta para calcular o encargo financeiro correto.
Você receberá uma cobrança financeira sempre que:
- a transação não é feita sob uma promoção de interesse de 0%
- você tinha um saldo no início do ciclo de faturamento
- a transação não recebe um período de carência, geralmente adiantamentos em dinheiro
Quaisquer erros de cobrança que você tenha contestado por escrito não receberão uma cobrança financeira enquanto o emissor do seu cartão de crédito investiga sua disputa.
Quanto custa o financiamento?
Os encargos financeiros são calculados em cada ciclo de faturamento com base no seu saldo de TAEG e cartão de crédito, de modo que o custo financeiro exato normalmente varia de mês para mês.
Credores têm diferentes métodos de cálculo de encargos financeiros com base em como eles calculam seu saldo. Os emissores de cartões de crédito podem calcular seu encargo financeiro usando seu saldo diário, uma média de seu saldo diário, o saldo no início ou no final do mês ou seu saldo após a aplicação dos pagamentos.
Agora é ilegal para os emissores de cartões de crédito cobrar uma nova taxa financeira em um saldo que você pagou em um ciclo de faturamento anterior.
Se o emissor do seu cartão de crédito usar o método do saldo médio diário para calcular sua cobrança financeira (verifique a fatura do cartão de crédito ou os termos e condições para confirmar), você pode usar essas instruções para estimar sua cobrança financeira. Você precisará ter uma ideia de qual será o saldo médio de seu cartão de crédito.
Seu contrato de cartão de crédito pode incluir uma cobrança financeira mínima que é cobrada a qualquer momento que seu saldo estiver sujeito a uma cobrança financeira. Por exemplo, os termos do seu cartão de crédito podem incluir um encargo financeiro mínimo de US $ 1,00. Se o custo financeiro calculado para um determinado ciclo de faturamento for de apenas US $ 0,65, será cobrada uma taxa de US $ 1,00 para esse mês.
Onde encontrar o seu encargo financeiro
Você verá sua cobrança de financiamento listada em vários lugares em seu extrato mensal de faturamento do cartão de crédito . Na primeira página do seu extrato de faturamento, você verá um resumo da conta listando seu saldo, pagamentos, créditos, compras e o encargo financeiro, que também pode ser chamado de "taxa de juros".
No rompimento de transações feitas em sua conta durante o ciclo de faturamento, você verá um item de linha para o encargo financeiro e a data em que o encargo financeiro foi avaliado.
Em uma seção separada que divida suas taxas de juros, você verá uma divisão de suas despesas financeiras pelo tipo de saldo que está carregando. Por exemplo, se você tiver um saldo de compras e um saldo de transferência, verá os detalhes das despesas financeiras de cada um. Isso ocorre porque esses saldos geralmente têm diferentes taxas de juros e períodos de carência.
Como pagar sua despesa financeira
Fazer o seu pagamento mínimo com cartão de crédito , que é impresso na primeira página do seu extrato de fatura de cartão de crédito, geralmente é suficiente para cobrir sua despesa financeira mais uma pequena porcentagem do saldo. No entanto, se você estiver pagando somente o pagamento mínimo, seu saldo diminuirá em um pequeno ritmo, já que grande parte do pagamento é destinada a pagar juros. Você precisará aumentar seu pagamento mínimo se quiser pagar seu saldo mais rapidamente.
Se, por algum motivo, seu pagamento mínimo for menor do que o encargo financeiro, pagar o valor mínimo resultará em um saldo maior, e não menor.
Você pode reduzir seu valor de financiamento?
Como seu encargo financeiro é baseado em sua taxa de juros e saldo de cartão de crédito, você pagará encargos financeiros mais altos quando esses valores forem altos.
Você pode reduzir o valor dos juros pagos, pagando seu saldo mais rapidamente, solicitando uma taxa de juros mais baixa ou transferindo seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros menor.
Você também pode evitar cobranças financeiras pagando todo o seu saldo antes do término do período de carência. Se você pagar seu saldo integral a cada mês, você evitará encargos financeiros completamente.