Os emissores de cartões de crédito são obrigados, por lei, a enviar seu extrato mensal do cartão de crédito pelo menos 21 dias antes do vencimento do pagamento mínimo. Os extratos de faturamento normalmente têm de 1 a 2 páginas, mas têm páginas inteiras de informações sobre o que você cobra, quanto pagou no mês passado, que pagamento precisa ser feito e a data em que seu pagamento deve ser recebido para evitar multas.
O extrato do seu cartão de crédito normalmente vem no correio, mas se você optou por extratos on-line (também conhecido como extrato de cobrança sem papel ), você terá que entrar no site do seu cartão de crédito para verificar sua declaração.
01 Resumo da Conta
Os detalhes do resumo da conta fornecem uma visão geral do status da sua conta de cartão de crédito. Aqui você encontrará seu saldo atual, taxas e juros cobrados desde o último extrato de faturamento, o valor do crédito disponível e a data de fechamento do ciclo de faturamento. Os pagamentos e transações lançados na sua conta após o ciclo de faturamento não serão refletidos neste extrato do cartão de crédito. No entanto, se você fizer login em sua conta on-line, esse saldo normalmente incluirá sua atividade mais recente. Geralmente, é a primeira seção do extrato do cartão de crédito porque contém algumas das informações mais importantes.
02 Informação de pagamento
A seção de informações de pagamento é outra parte importante da fatura do seu cartão de crédito, pois lista o pagamento que você deve fazer para evitar multas por atraso de pagamento.
Esta seção inclui seu pagamento mínimo e data de vencimento do pagamento. Se você pagar menos que o mínimo ou seu pagamento for recebido após a data de vencimento, poderá ser cobrada uma taxa atrasada, aumentar sua taxa de juros (se você tiver 60 ou mais dias de atraso) e solicitar que as agências de crédito sejam notificadas. pagamento atrasado. A divulgação de aviso de pagamento atrasado explica especificamente o que acontecerá se seu pagamento atrasar.
03 Aviso de Pagamento Atrasado
Os emissores de cartões de crédito devem incluir um aviso de pagamento atrasado nos extratos de cobrança. Esta seção mostra as consequências do envio tardio do seu pagamento, ou seja, depois das 17h, na data de vencimento do pagamento. Você vai descobrir o valor da taxa final e da TAEG penalidade que poderia ser promulgada se você não fizer o pagamento mínimo na data de vencimento.
Lembre-se de que o aviso de pagamento atrasado está incluído na fatura de todos os titulares de conta, independentemente do status atual do pagamento. isso não significa que você tenha feito algo errado. Se você estivesse atrasado em um pagamento anterior, a seção de informações de pagamento incluiria um valor vencido.
Pagamentos atrasados agora são limitados ao menor valor do seu pagamento mínimo ou US $ 25, ou um máximo de US $ 35 se você se atrasar em um pagamento nos seis meses anteriores.
O emissor do cartão de crédito não pode aumentar sua TAEG à taxa de penalidade, a menos que você tenha 60 dias inadimplente no seu pagamento. Em outras palavras, não até que você tenha perdido dois pagamentos. Assim que a taxa de penalidade entrar em vigor, ela permanecerá até que você tenha feito seis pagamentos pontuais consecutivos. Então, será reduzido (pelo menos) para o seu saldo existente. Alguns emissores de cartões de crédito deixam a taxa de penalização em vigor para novas compras feitas depois que a taxa foi acionada.
O aviso de pagamento atrasado não inclui as conseqüências do relatório de crédito dos pagamentos atrasados. Após o pagamento ter vencido 30 dias, o status da conta vencida pode ser reportado a um departamento de crédito. Depois de reativar sua conta, o status da conta mostrará que você está em dia com os pagamentos, mas o relatório de crédito continuará exibindo o histórico de pagamentos atrasados por sete anos.
04 Aviso de Pagamento Mínimo
Os emissores de cartões de crédito agora são obrigados a postar um aviso de pagamento mínimo no extrato do cartão de crédito. Essa divulgação informa quanto tempo levará para saldar seu saldo se você fizer apenas o pagamento mínimo. Você também descobrirá o valor total que pagará, incluindo os juros, se efetuar o pagamento mínimo. A caixa também deve incluir o pagamento mensal necessário para saldar seu saldo em 36 meses (3 anos) e o valor total que você pagará se efetuar esse pagamento.
Se você decidir fazer o pagamento mínimo depois de ler esta seção, você faz isso sabendo que levará o tempo máximo e você acabará pagando o valor máximo de juros. A segunda caixa, a que mostra o pagamento de pagamento de 3 anos, permite que você saiba a quantidade de economias que receberia aumentando seu pagamento. Você também pode usar uma calculadora de pagamento com cartão de crédito para descobrir o impacto de vários valores de pagamento ou o valor de pagamento necessário para pagar sua conta em um determinado prazo.
05 Aviso de Aconselhamento de Crédito
Sua fatura de cartão de crédito deve fornecer as informações de contato de uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos que você pode entrar em contato se tiver problemas para fazer pagamentos com cartão de crédito. Quanto mais cedo você conseguir ajuda, melhor.
Tenha em mente que o aconselhamento de crédito é uma solução a longo prazo para o reembolso do cartão de crédito. Se os seus problemas financeiros são de curto prazo, primeiro ligue para o emissor do seu cartão de crédito para ver se você pode adiar o seu pagamento por alguns dias e evitar uma penalidade.
06 Notificação de Alterações na Conta
Quaisquer alterações na sua conta, como uma taxa anual ou uma taxa de juros aumentada, aparecerão em uma seção especial na frente do seu extrato de faturamento. A declaração também deve incluir a data efetiva dessas alterações. Os detalhes sobre as alterações também podem ser enviados separadamente, portanto, leia todas as inserções incluídas na declaração e qualquer correspondência extra do emissor do cartão.
07 Cupão de Pagamento
O extrato do seu cartão de crédito incluirá um cupom de pagamento que você pode incluir no pagamento com cartão de crédito. A inclusão do cupom ajuda o emissor do cartão de crédito a processar seu pagamento e a aplicar o pagamento à conta correta. Retire o cupom e coloque-o no envelope com o pagamento com cartão de crédito.
08 Notificação de Mudança de Endereço
Se o seu endereço de correspondência foi alterado, certifique-se de que o credor atualize seus registros. Caso contrário, suas declarações futuras de cartão de crédito serão enviadas para o endereço incorreto. Marque a caixa indicando a mudança de endereço e escreva seu novo endereço no verso do extrato do seu cartão de crédito. Você também pode ligar para o emissor do cartão para que ele saiba seu novo endereço ou até mesmo alterá-lo on-line, caso o site do emissor do cartão de crédito permita.
09 Endereço de pagamento do emissor do cartão de crédito
Se você estiver usando o envelope que acompanha o extrato do cartão de crédito, verifique se o endereço do emissor do cartão de crédito é exibido na janela. Caso contrário, seu pagamento pode ir para o endereço errado. Se você usar um tipo diferente de envelope sem a janela, copie o endereço de pagamento do emissor do cartão de crédito para o novo envelope. Você também pode consultar esse endereço se estiver adicionando o emissor do cartão de crédito como um faturador no sistema de pagamento de contas on-line do seu banco.
Observe que os credores geralmente têm um endereço diferente para o processamento de correspondência, como uma disputa de erro de faturamento. Esse endereço será impresso em outro lugar na fatura, talvez no verso de uma página.
10 transações do período de faturamento recente
Preste muita atenção à seção de transações do seu extrato de faturamento. Certifique-se de que todas as transações e quantias estejam corretas e denuncie imediatamente cobranças fraudulentas ou não autorizadas ao seu credor. Apenas as transações do ciclo de faturamento concluído mais recentemente serão listadas. Consulte as declarações de cobrança anteriores para transações antigas. As transações feitas após a data de término do ciclo de faturamento aparecerão no seu próximo extrato de faturamento.
11 Cálculo Mensal de Juros
Os juros são calculados separadamente para cada tipo de saldo que você tem no cartão de crédito - compras, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro. APRs promocionais e sua expiração serão listadas nesta seção.
12 Juros e Taxas Totais Pagos este Ano
Sua fatura deve incluir um total de juros e taxas que você pagou este ano em sua conta. Você pode reduzir a quantidade de juros que está pagando negociando uma taxa de juros menor (pode ser difícil) ou pagando seu saldo mais rapidamente. Algumas taxas que você não pode evitar, como uma taxa anual, mas outras taxas, taxas atrasadas e taxas de adiantamento em dinheiro são fáceis de escapar.
13 Resumo das recompensas
Se o seu cartão de crédito vier com um programa de recompensas , um resumo das suas recompensas aparecerá no extrato do seu cartão de crédito. Esta seção geralmente incluirá seu saldo de recompensa, recompensas ganhas nesse período e a quantidade de prêmios disponíveis para resgate.