Quando você avalia investimentos que parecem pagar mais, você deve abordá-los como Sherlock Holmes, com um saudável grau de ceticismo, já que existem relações realistas de causa e efeito. O retorno é maior porque o risco é maior.
Não deixe de questionar tudo e prestar atenção aos detalhes.
Fazer seu trabalho de detetive significa saber como o investimento de alto rendimento gera seus retornos e quais fatores causariam o retorno desses retornos (ou aumento). Você só deve considerar a compra depois de entender esses fatores, como condição operacional financeira, concorrentes do setor e condições econômicas gerais.
A recompensa por tal risco? Rendimentos que são significativamente maiores do que alternativas mais seguras, como títulos do Tesouro (que são apoiados pelo governo dos EUA). Comece sua busca por rendimento com a lista abaixo. Apenas não se esqueça, embora possam gerar uma quantidade significativa de renda mensal (ou trimestral), com investimentos de alto rendimento, espere que seu principal flutue, às vezes drasticamente.
1. Obrigações de alto rendimento
Títulos de alto rendimento são emitidos por empresas cuja solidez financeira não é sólida. Muitas vezes referidos como " junk bonds ", eles devem pagar um rendimento maior do que outras alternativas mais seguras para atrair investidores.
Você pode comprar títulos individuais de alto rendimento, mas a maioria dos investidores consideraria os fundos mútuos de títulos de alto rendimento uma opção mais atraente e diversificada. Saiba mais sobre títulos de alto rendimento em:
- Pesando riscos e recompensas no mercado de alto rendimento
- Investir em títulos de alto rendimento
2. Trusts de Investimento Imobiliário (REITs)
Pense em um REIT como um fundo mútuo que possui imóveis.
O REIT passa então a receita de aluguel desse imóvel para você, o investidor. Os REITs podem ser negociados publicamente ou privados, e podem possuir um amplo portfólio de imóveis ou um portfólio restrito. Através do REITS você pode investir em apartamentos, hotéis, escritórios, espaço de varejo, propriedades relacionadas à saúde, hipotecas, armazenamento e outros tipos de propriedades relacionadas a imóveis. Saiba mais sobre investimentos de alto rendimento com REITs em:
- Pesquisa por REITS de alto rendimento
3. Ações Preferenciais
Tecnicamente, uma ação preferencial é um investimento em ações, mas elas freqüentemente são comparadas às obrigações, uma vez que são altamente sensíveis às taxas de juros. Ações preferenciais pagam dividendos a uma taxa fixa e uma empresa é obrigada a pagar dividendos aos seus detentores de ações preferenciais antes que um único centavo seja pago aos detentores de ações ordinárias. Esse recurso pode torná-los uma fonte atraente de renda de investimento de alto rendimento. Os dois recursos abaixo fornecem informações precisas e detalhadas sobre ações preferenciais:
- Uma cartilha sobre ações preferenciais por Investopedia
- O poder das ações preferenciais pelo The Motley Fool
4. Ações pagadoras de dividendos
Dividendos de ações podem fornecer uma fonte de renda de aposentadoria que pode mudar. Se a empresa entrar em dificuldades financeiras, pode reduzir ou eliminar o dividendo em conjunto.
Você pode fazer sua própria pesquisa de ações com histórico de dividendos estáveis e crescentes ou comprar um fundo de receita de dividendos. Procure por ações de dividendos de alto rendimento e fundos em:
- Uma Ferramenta Para Procurar Por Ações Com Os Melhores Resultados De Dividendos
- Mergulhe em Fundos de Renda de Dividendos
5. Fechado Fundos Finais
Um fundo fechado é uma forma de fundo mútuo. Como um fundo mútuo , ele contém um pool de dinheiro dos investidores. Ao contrário de um fundo mútuo, uma vez que o fundo tenha emitido certo número de ações, ele se fecha para novos investidores, então, para comprar ações, você deve comprá-las da mesma forma que compra uma ação; em uma troca de outra pessoa que está vendendo suas ações. Muitos fundos fechados usam alavancagem (podem contrair empréstimos em carteira para comprar investimentos adicionais), o que pode contribuir para os seus elevados rendimentos. Nem todos os fundos fechados estão estruturados para pagar renda, e alguns podem distribuir o principal como parte de suas distribuições mensais ou trimestrais, portanto, pesquise com cuidado.
Ao usar fundos fechados, tenha em mente que é melhor comprar esses investimentos de alto rendimento quando eles estão negociando com desconto. Saiba mais sobre fundos fechados:
- Fundamentos do Fundo Final Fechado
- CEF Connect - um lugar para pesquisar fundos fechados fechados
6. Fundos de Renda de Aposentadoria
Reunidos pela indústria de fundos mútuos, os fundos de renda de aposentadoria são administrados profissionalmente com o objetivo de gerar renda mensal ou trimestral consistente. Eles fornecem uma alternativa atraente para gerenciar seu próprio portfólio e também podem funcionar como uma alternativa para uma anuidade imediata que retorna seu principal mais juros ao longo do tempo. Encontre detalhes sobre os fundos de renda de aposentadoria:
- Revisões do Fundo de Renda de Aposentadoria e Pagamentos Esperados
- Business Week: Aposentadoria - Fundos para manter a renda fluindo
7. Peer to Peer Investing
Uma tendência crescente para investidores de ativos alternativos que procuram investimentos de alto rendimento é investir em empréstimos originados por portais de empréstimos on-line. Isso é chamado de empréstimo "peer to peer", ou P2P, já que é mais como emprestar dinheiro a um vizinho ou colega. O portal on-line conecta investidores e tomadores de empréstimos e fornece uma plataforma que define as taxas de mercado para os empréstimos. Os credores on-line são capazes de reduzir as despesas típicas de financiamento de empréstimos, tornando a taxa de juros para os tomadores menor do que as fontes tradicionais de crédito em dinheiro. Estes empréstimos podem ser reunidos ou financiados por uma pessoa, o que significa que você pode emprestar pequenas quantias para muitas pessoas, ou uma quantia maior para uma pessoa. Em teoria, o mutuário paga o empréstimo de sua conta bancária diretamente para sua conta IRA auto-dirigida. Assim como com qualquer empréstimo, você assume o risco de que o mutuário não possa pagar o empréstimo. Você pode aprender mais em:
- O Guia do Consultor Financeiro para P2P
- O clube de empréstimo.
8. Master Limited Partnerships
Uma master limited partnership (MLP) é uma sociedade de capital aberto que, ao contrário de uma corporação, repassa sua receita para você, o investidor. Essa estrutura permite que a empresa evite pagar impostos no nível corporativo, que é uma das razões pelas quais eles fazem investimentos atrativos de alto rendimento. A quantia de rendimento gerada por uma master limited partnership dependerá do preço e do volume do produto ou serviço que eles produzem; na maioria das vezes eles estão no negócio de petróleo e gás. Você também encontrará parcerias mestras limitadas que produzem propano, madeira e manejo de oleodutos. Saiba mais sobre master limited partners:
- Parcerias Master Limited - Uma Ilha De Estabilidade Para Investidores Dividendos
9. Relações de renda canadenses
Eu descobri que o The Yield Hunter é uma fonte confiável de informações sobre investimentos de alto rendimento; eles usam a seguinte definição para um Fundo Canadense de Renda: “Em geral, podemos definir fideicomissos de renda como veículos que detêm participações diretas ou indiretas em ativos produtores de renda estritamente com a finalidade de pagar fluxos de renda elevados, estáveis e previsíveis aos participantes”. Nos dois artigos abaixo, você aprenderá mais sobre como avaliar as taxas de câmbio e os impostos estrangeiros ao avaliar os Trusts de Renda Canadense como um investimento potencial de alto rendimento:
- O detetive do dividendo assume os trustes de renda canadense
10. Empréstimos apoiados por ações de confiança
Muitos projetos imobiliários comerciais (e até mesmo compras residenciais em residências) garantem seu financiamento inicial de fontes privadas. Existem empresas privadas de pequeno a médio porte que se especializam em combinar investidores com construtores ou compradores que precisam de fundos. As boas notícias; Quando você empresta dinheiro a esses tipos de projetos, você deve ser listado na escritura de fideicomisso como titular da garantia, portanto, se o mutuário parar de efetuar os pagamentos, você poderá encerrar. As más notícias; a exclusão pode ser um processo demorado e você não sabe em que formato a propriedade ficará se você tiver que devolvê-la. Essa forma de investimento é às vezes chamada de investimento em ações de confiança. Empréstimos privados certamente podem produzir altos rendimentos, mas proceda com cautela. Muitas empresas comercializam esse tipo de investimento de alto rendimento como “seguro”. Seu investimento é garantido por garantias, mas nenhum investimento de alto rendimento é "seguro". Saiba mais em:
- Confiança Deed Investing Introdução
- Prosper - um site conectando mutuários privados com credores privados
Isenção de responsabilidade: A lista acima não é uma recomendação de nenhum site ou investimento específico. Em vez disso, é um recurso; um lugar onde você pode começar sua própria pesquisa e análise de investimentos de alto rendimento.