Fundos de renda de aposentadoria fornecem uma solução one-stop para renda mensal.
Fundos de renda de aposentadoria são ativamente gerenciados para poder pagar a renda de aposentadoria regular. Eles fornecem uma excelente solução de gerenciamento de investimentos e oferecem mais flexibilidade (mas menos garantias) do que as anuidades.
Quatro empresas de fundos vêm com a sua versão de um fundo de renda de aposentadoria: Vanguard, Schwab, Fidelity e John Hancock. Detalhes adicionais sobre cada um estão abaixo.
Cada fundo administra uma carteira de outros fundos, alterando a alocação para atender aos objetivos declarados dos fundos. Nenhum dos fundos fornece garantias, o que significa que você deve esperar que sua receita de investimento e os preços dos ativos flutuem em valor.
01 Fundos de Pagamento Gerenciados pela Vanguard
Se você estiver familiarizado com a regra de 4%, que diz que, em média, aposentados devem ser capazes de retirar 4% de seus ativos investidos a cada ano em aposentadoria e razoavelmente esperar que seu dinheiro durará 30 anos, então você entenderá porque o pagamento taxa é provavelmente definida em 4%.
O fundo investe usando um conceito de “fundo de fundos”, onde seu dinheiro é alocado em vários outros fundos de ações e obrigações da Vanguard e a alocação é alterada conforme o gestor do fundo considere apropriado. Se necessário, o fundo pode entrar em capital para atingir o valor de pagamento desejado.
Esta estratégia é melhor usada quando você está disposto a dar ao fundo um longo período de tempo para atingir seu objetivo. Se você retirar o dinheiro em excesso quando o fundo passar por um período de retornos ruins, provavelmente não terá os resultados de longo prazo que o fundo destina-se a você.
Renda e principal não são garantidos. O fundo tem uma taxa de pagamento direcionada, mas um pagamento não é o mesmo que um rendimento, já que parte do dinheiro que está sendo pago pode ser um retorno do principal.
Fundamentos do fundo de pagamento gerenciado pela Vanguard
- Investimento mínimo: US $ 25.000
- Índice de despesas: .38%
- Nenhum encargo de vendas de front-end ou encargos de entrega
- Taxa de pagamento direcionada: 4% ao ano, paga mensalmente, o que significa cerca de US $ 315 a US $ 330 por mês, por US $ 100.000 investidos
O site da Vanguard fornece uma calculadora para mostrar sua renda esperada, dependendo do valor investido.
02 Fundos de Reposição de Rendimentos da Fidelity
Os fundos cumprem o objetivo de liquidar gradualmente o seu investimento, pagando todo o seu saldo no momento em que você atingir a data prevista do fundo.
Dependendo de quanto tempo você deseja que seu dinheiro dure, você pode selecionar um fundo que terá pago 100% do seu saldo em um ano específico, como 2020, 2030 ou 2042.
Quanto maior o período de tempo selecionado, menos você receberá a cada mês. O mix de investimento de cada fundo mudará automaticamente ao longo do tempo, tornando-se mais conservador à medida que você se aproxima da data final do fundo.
Renda e principal não são garantidos.
Fundamentos dos Fundos de Reposição de Renda SM
- Investimento mínimo: US $ 25.000
- Relações de despesa: .50% - .70%
- Nenhum encargo de vendas de front-end ou encargos de entrega
As taxas de pagamento variam, com o fundo 2020 pagando talvez até 16% ao ano, enquanto o fundo 2041 pode pagar 4% ao ano. Verifique o site da Fidelity para obter detalhes sobre os fundos e seus horários de distribuição atuais.
03 Fundos de Renda Mensal da Schwab
Cada um dos fundos tem um valor de pagamento direcionado que varia de 1 a 8%, dependendo do fundo, e do ambiente atual da taxa de juros. Os fundos são denominados "Pagamento moderado", "Pagamento aprimorado" e "Pagamento máximo". O fundo de pagamento moderado pode ter até 60% do fundo em ações, enquanto o fundo de pagamento máximo pode ter até 25% em ações.
Em ambientes com taxas de juros mais baixas, esses fundos optarão por reduzir o pagamento antes de entrar no principal. Isso significa que a renda mensal pode e irá variar.
Noções básicas dos fundos de renda mensal
- Investimento mínimo: US $ 100
- Índices de despesas: 0,47% - 0,66%
- Nenhum encargo de vendas de front-end ou encargos de entrega
- Pagamentos, no ambiente atual de juros baixos, 3% ou menos para o fundo de pagamento moderado, 4% ou menos para o Fundo de Pagamento Melhorado e 5% ou menos para o fundo de Pagamento Máximo.
04 fundos da aposentadoria de John Hancock
Os fundos realizam isso usando um conceito de "fundo de fundos", em que seu dinheiro é alocado em vários outros fundos de ações e obrigações, e a alocação é alterada conforme o gestor do fundo considere apropriado.
Os valores de distribuição e principal não são garantidos.
A estratégia usada por esses fundos tem a maior probabilidade de sucesso durante longos períodos de tempo. Se você retirar seu dinheiro quando o fundo passar por um período de tempo com retornos negativos (o que acontecerá com quase todos os fundos em algum momento), você provavelmente não sentirá os resultados que o fundo pretende realizar para você.
Fundamentos dos Fundos de Aposentadoria para a Vida
Os fundos de aposentadoria de John Hancock têm despesas superiores a 1% ao ano, o que é mais alto do que outras alternativas semelhantes.
Cada um dos fundos da série Retirement Living tem uma data alvo diferente, variando de 2010 a 2060. A maioria dos fundos tem um investimento inicial mínimo de US $ 1.000 para as ações Classe A, B e C. Pode não haver um mínimo para certas classes de ações oferecidas por meio de um plano de aposentadoria em grupo.
Você pode encontrar informações adicionais sobre os fundos consultando o site de John Hancock na categoria de alocação de ativos de fundos.