Mantenha a realidade em mente ao procurar bons retornos.
Para determinar um bom retorno sobre o investimento, os investidores precisam manter uma idéia realista do que é uma vitória.
Se você não sabe o que é realista, qualquer trapaceiro pode convencê-lo de que eles têm algo especial. As pessoas que são vítimas de fraudes são aquelas que acreditam que retornos enormes são possíveis. Vamos dar uma olhada em 6 categorias amplas de investimentos e nos retornos esperados.
1. Investimentos Especulativos
Vamos começar com a regra número um: quanto maior o retorno potencial, maior o risco. Os estoques de moeda de um centavo fazem um grande exemplo. Eu comprei um estoque de moeda de um centavo uma vez. Foi recomendado por um amigo, alguém que eu conhecia há anos. Ele disse que fez toda a sua diligência e que a empresa estava preparada para um avanço gigantesco e nosso investimento facilmente dobraria de valor. Nos próximos 2 anos, perdi 90% do meu investimento. Felizmente, não investi muito porque sabia que era especulativo.
Não se deixe enganar. Mesmo as empresas legítimas que oferecem ações podem ser especulativas. Pequenas empresas de biotecnologia cuja única finalidade é encontrar o próximo tratamento inovador podem aumentar ou diminuir em 80% ou mais em um único dia, com base na decisão do ab FDA.
Claro, você poderia encontrar-se no lado certo desse movimento, mas você também pode perder quase tudo. O mesmo poderia ser dito para novos IPOs e ações comprados unicamente porque eles se parecem com uma meta de aquisição.
O ouro é outro exemplo de algo que pode cair na categoria especulativa. Se você acertar o tempo e pegar o ouro antes de uma crise, você pode fazer uma fortuna.
Nesse caso, você pensaria que o ouro era o melhor investimento de todos os tempos - mas o que realmente aconteceu foi que você teve sorte e seu investimento especulativo acabou valendo a pena.
Obter o tempo errado e você pode assistir seu investimento passar por um longo e constante declínio no valor, que é o que aconteceu com o preço do ouro de 1980, quando atingiu US $ 850 a onça para 2001, quando foi abaixo de US $ 300 a onça; uma perda de 65% do seu valor. Se você fosse um investidor de ouro durante esse período, provavelmente não acharia tão bom. Se você está pensando em investir em ouro, faça isso como parte de um portfólio diversificado.
2. Ações tradicionais e fundos de ações
E quanto aos estoques blue chip ou o mercado de ações como um todo? Para avaliar os retornos desse tipo de investimento, você precisa entender a diferença no nível de risco assumido ao investir em uma ação versus investir em um fundo de índice de ações. Eu uso uma escala de risco de investimento de um a cinco, com cinco representando uma opção de alto risco, e uma com a menor quantidade de risco. Classifico o investimento em uma única ação como um risco de investimento de nível cinco: você pode perder todo o seu dinheiro. Classifico um fundo de índice de ações como um risco de nível quatro; Você pode perder dinheiro, mas seria quase impossível para você perder todo o seu dinheiro.
Investimentos seguros como contas de poupança recebem um nível de risco de um.
3. Imóveis
O setor imobiliário é algo que muitas vezes você vê promovido como um excelente retorno do investimento. Faz isso? Bem, isso pode, se você sabe o que está fazendo. Muitas pessoas ricas fizeram fortuna investindo em imóveis. Os imóveis também podem, como qualquer investimento que ofereça o potencial de bons retornos, resultar em uma perda. Embora haja muitos corretores procurando vender imóveis, a verdade é que os imóveis são para investidores avançados que passaram anos ou décadas nesses mercados. Propriedades de locação ou lançamentos em casa não são uma maneira fácil de ganhar dinheiro até que você tenha bastante experiência.
E como vimos na Grande Recessão de 2008, até mesmo comprar uma casa, como tantos americanos fazem, representa risco.
4. Obrigações Tradicionais e Fundos de Obrigações
Quando digo obrigações tradicionais, quero dizer obrigações emitidas pelo governo ou empresas que tenham uma classificação de Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) ou superior. Classifico esses tipos de títulos na categoria de risco de nível dois ou três na escala de risco de investimento. Você pode ver os retornos do índice de títulos nas cores verde-escuro, azul e amarelo nesta série de gráficos de retornos contínuos, com os títulos do governo de longo prazo apresentando o maior retorno em doze meses de 54% e o menor de -17%.
Com os títulos, seu valor principal cai quando as taxas de juros sobem. Isso tem um efeito maior sobre os títulos de longo prazo e um efeito menor sobre os títulos de curto prazo. Se você possui um título individual e planeja mantê-lo até o vencimento, essas flutuações de preço não afetarão você.
5. Bitcoin
A mania especulativa lates? Bitcoin e outras criptomoedas. Se a criptomoeda representa o futuro das transações financeiras é assunto de muito debate, mas os investidores experientes sabem que quando algo sobe tão rápido quanto o Bitcoin fez em 2017, o risco de perder grande supera as possíveis recompensas de conseguir a grande vitória.
Se você investiu em Bitcoin anos atrás, quando o público em geral não sabia que existia, parabéns pela sua vitória, mas entrar depois da grande jogada não é uma boa gestão de risco.
6. Investimentos Seguros
Investimentos seguros são a única opção que pode fornecer um retorno sobre seu investimento, embora eles não ofereçam um bom retorno sobre seu investimento. Os retornos históricos sobre investimentos seguros tendem a cair na faixa de 3% a 5%, mas são atualmente muito mais baixos, pois dependem principalmente das taxas de juros. Quando as taxas de juros são baixas, os investimentos seguros geram retornos mais baixos. Essa situação pode levar as pessoas a buscar investimentos mais arriscados com o objetivo de obter retornos mais altos.
E sobre as histórias do "Grande Retorno"?
E as histórias que você ouve sobre pessoas que ganham retornos espetaculares ao encontrar o estoque certo? Isso é chamado sorte. Algumas pessoas ganham na loteria também, e estamos felizes por elas, mas não investimos todo o nosso dinheiro em bilhetes de loteria, não é? É um absurdo que só porque uma pessoa pode ter feito um bom retorno sobre uma ação ou investimento imobiliário, você pensaria que é fácil duplicar os resultados. É tão fácil quanto ganhar na loteria.
Nunca siga os modismos.