Como funcionam os cheques eletrônicos
Um cheque eletrônico é um pagamento eletrônico da sua conta corrente processado através do sistema automático de compensação, ou sistema de rede ACH .
Existem duas maneiras de isso acontecer.
Entrada manual: quando você fornece os detalhes da sua conta bancária (sua conta bancária e números de roteamento ) a uma empresa, eles podem retirar fundos de sua conta corrente eletronicamente. Esses números aparecem na parte inferior de suas verificações de papel. Essa opção de pagamento é geralmente chamada de E-Check, EFT ou similar. Você pode fornecer essas informações digitando-as on-line ou enviando-as a um representante do telefone por via oral.
Verificar conversão: você também pode fazer um cheque à moda antiga e nem saber que é convertido em cheque eletrônico. Alguns comerciantes têm máquinas de leitura de cheques nos balcões de check-out que leem rapidamente as informações do seu cheque para processar seu pagamento. Os números na parte inferior de seus cheques são impressos em uma fonte especial, geralmente com tinta magnética, facilitando para que dispositivos especiais obtenham as informações de que precisam.
Os cheques também podem ser convertidos por provedores de serviços, como sua empresa de serviços públicos, quando você envia um cheque por pagamento.
A conversão de cheques eletrônicos é diferente de cheques substitutos , que são usados entre bancos sob a lei Check 21. A lei Check 21 permite que certas imagens de alta qualidade de cheques sejam usadas no lugar do instrumento real. Você pode ter criado um cheque substituto sem saber se já usou um aplicativo de celular para tirar uma foto de um cheque em papel para depositá-lo em sua conta bancária.
Impacto dos cheques eletrônicos
Pagamentos rápidos: cheques eletrônicos permitem que as empresas processem pagamentos rapidamente. Como consumidor, a coisa mais importante a saber é que o dinheiro sairá da sua conta corrente mais cedo do que você poderia esperar. Você precisa ter certeza de que tem dinheiro suficiente disponível em sua conta sempre que fizer um cheque e não puder mais depender do tempo de "flutuação" ou do atraso de dois ou três dias entre o envio de um cheque a um fornecedor e ter os fundos retirados da sua conta pelo seu banco.
Para garantir que você sempre tenha dinheiro suficiente, equilibre sua conta regularmente (pelo menos até ter certeza de que não vai gastar demais) e configure alertas com seu banco para saber quando está com pouco dinheiro.
Baixo custo para os negócios: os cheques eletrônicos economizam dinheiro para as empresas. Esses pagamentos custam menos para processar do que o custo de cartões de crédito (o custo para a empresa é geralmente inferior a US $ 1 para um cheque eletrônico). Eles também são mais fáceis - não há necessidade de levar todos esses cheques ao banco. Além disso, como as empresas obtêm os fundos mais rapidamente, sua situação de fluxo de caixa é melhorada.
Divulgação e Identificação
As empresas devem notificá-lo se estiverem convertendo seu pagamento em um cheque eletrônico.
Se você estiver em uma loja, procure por um sinal perto dos registros dizendo que eles vão transformar seu cheque em papel em um cheque eletrônico. Se você está enviando um cheque para pagar uma conta, a empresa provavelmente divulga sua política de cheque eletrônico em algum lugar nas letras miúdas de um acordo ou na parte de trás do seu extrato.
Se um caixa colocar seu cheque em uma máquina e devolvê-lo a você depois que você fizer uma compra, ele usou seu cheque em papel como cheque eletrônico.
O que fazer quando há um erro
Erros acontecem. Entre em contato com seu banco imediatamente se você encontrar erros como resultado de uma transação de cheque eletrônico. Você deve notificar seu banco no prazo de 60 dias a partir do momento em que o erro apareceu em sua declaração ou você pode perder certos direitos ( você pode ser responsável pela perda após esse período). Seu banco pode levar até 45 dias para investigar sua reivindicação e notificará você sobre suas descobertas.
Outras maneiras de pagar
Os pagamentos são cada vez mais eletrônicos - mesmo se você usar seu talão de cheques, seu pagamento poderá ser convertido. Isso pode causar confusão quando você não vê o pagamento com o número do cheque que esperava. Como tudo é eletrônico, avalie outras formas de pagamento, como cartões de débito e crédito ou opções de pagamento de contas online .