Fundos disponíveis
Seu saldo disponível é o valor que você pode gastar agora.
Você pode pensar nisso como "fundos disponíveis para retirada", mas existem várias maneiras de usar o dinheiro.
Retirar dinheiro: você pode retirar esse valor da sua conta em dinheiro, em um caixa eletrônico ou com um caixa do banco. Se você usa uma cooperativa de crédito que participa de uma agência compartilhada, pode até sacar dinheiro em outras cooperativas de crédito em todo o país .
Gastar com seu cartão de débito: seu cartão de débito é puxado de sua conta corrente, então você só pode usá-lo se tiver fundos disponíveis. Deslize ou insira o cartão em um leitor de cartão ou faça compras on-line com esse dinheiro.
Faça um cheque: cheques também são financiados a partir de sua conta corrente. A diferença é que pode levar vários dias úteis (ou mais, se o beneficiário aguardar para depositar o cheque) para que o pagamento apareça na sua conta. Quando você faz um cheque, você deve assumir que os fundos não estão mais disponíveis - mesmo que seu banco diga que você pode gastar esse dinheiro.
Isso é algo que você precisa acompanhar por si mesmo, e isso é mais fácil se você usar um registro de verificação ou equilibrar sua conta regularmente .
Pagar uma conta: os fundos disponíveis podem ser usados para o pagamento de contas on-line (se você criar o pagamento do seu banco ou se o seu responsável pedir dinheiro ao seu banco. Se seus pagadores saírem automaticamente da sua conta, mantenha dinheiro suficiente à mão.
Não disponível ainda
Às vezes, você verá um saldo disponível inferior ao saldo da sua conta. Nesses casos, você só pode gastar seu saldo disponível (ou menos, se tiver cheques pendentes ), e o restante do dinheiro será retido pelo seu banco .
Geralmente, há dois motivos para um saldo disponível baixo:
- Depósitos em sua conta ainda não foram liberados
- Há pendências ou autorizações pendentes na sua conta
Depósitos: quando você deposita fundos em sua conta, seu banco pode não permitir que você use o dinheiro imediatamente. Eles não sabem se o pagamento é legítimo e o dinheiro demora vários dias (pelo menos) a ser transferido. Geralmente, você pode usar até US $ 200 no próximo dia útil (ou US $ 5.000 se depositar mais de US $ 5.000 em cheques no mesmo dia), e alguns bancos permitem que você use seu dinheiro mais rapidamente - especialmente se for uma conta de longo prazo titular sem histórico de depositar cheques sem fundos. Cheques emitidos pelo governo, como restituições de impostos, também podem estar disponíveis rapidamente. No entanto, outros itens, como cheques pessoais e cheques do exterior, são mais arriscados e os bancos demoram mais para liberar esses fundos. Os bancos vão até receber cheques bancários por alguns dias extras em alguns casos.
Na verdade, seu banco pode estar fazendo um favor a você.
Se um cheque for devolvido, você será responsável pelos fundos. Então, se você gastar o dinheiro de um cheque sem fundo , terá que substituir esses fundos em sua conta bancária ( e pagar taxas ao seu banco, o que não parece justo). Além disso, você acabará devolvendo cheques, acumulando taxas e muito mais. Se você tiver alguma dúvida sobre um cheque, espere um pouco antes de gastar o dinheiro.
As retiradas e autorizações futuras também podem reduzir seu saldo disponível. Se você agendou um pagamento antecipado através do recurso de pagamento de contas on-line do seu banco, esses fundos ficarão indisponíveis porque o banco sabe que o dinheiro já saiu da empresa. O mesmo acontece quando você passa seu cartão de débito : o banco sabe que você pretende gastar algum dinheiro. Cartões de débito, no entanto, podem ser especialmente problemáticos - às vezes, os comerciantes autorizam mais do que você vai gastar, e eles podem bloquear todo o seu saldo (isso acontece com mais freqüência em postos de gasolina, agências de aluguel de carros e hotéis).
Alguns lugares simplesmente autorizam US $ 100 ou mais toda vez que você rouba seu cartão, e esse dinheiro pode ficar preso por vários dias úteis.
Mesmo que você não possa gastar seu dinheiro, é útil saber o quanto você tem (ou teve) e quanto está potencialmente disponível uma vez que todas as ações desapareçam. Portanto, seu banco também fornece outros saldos para você.
Outros saldos
Além do saldo disponível, você pode encontrar um " saldo da conta " ou " saldo em execução ". Esses saldos incluem todo o seu dinheiro, incluindo todos os fundos e fundos disponíveis que estão sendo mantidos.
Se você quiser verificar novamente a matemática do seu banco, poderá equilibrar sua conta por conta própria . Além de ajudá-lo a detectar erros, também é uma boa maneira de controlar seus gastos e detectar qualquer roubo de identidade antes que fique fora de controle. Você é frequentemente protegido contra erros e fraudes, mas precisa agir rapidamente para obter a proteção total disponível sob a lei federal.
Evitando Crunches Cash
Na maioria das vezes, você depende do seu banco para liberar fundos. No entanto, existem maneiras de reduzir as chances de sua conta ficar sem conteúdo.
O depósito direto recebe dinheiro em sua conta rapidamente. Se o seu empregador ainda lhe pagar um cheque, inscreva-se nos pagamentos eletrônicos para que o dinheiro passe diretamente da conta bancária do seu empregador para a sua conta bancária. Você não precisa esperar o cheque (especialmente se ele passar pelo correio), e você não precisa se dar ao trabalho de depositar o cheque. Como bônus, o dinheiro pode até atingir sua conta um ou dois dias antes de os cheques serem impressos, e alguns bancos oferecem disponibilidade no mesmo dia para esses pagamentos.
Mantenha um buffer de dinheiro em sua conta para protegê-lo de despesas inesperadas e atrasos. Se você está sempre "trabalhando com fumos", acabará tendo um problema. Uma pequena almofada de dinheiro pode ajudá-lo a evitar problemas. Se isso não for possível, analise a proteção do cheque especial , mas apenas se inscreva se for usá-la como uma rede de segurança - não crie o hábito de pagar essas taxas - e use uma linha de crédito a descoberto mais barata se possível .