Evite taxas, lute contra fraudes e identifique erros
No passado, você equilibraria seu talão de cheques no papel. Não há nada de errado em continuar assim, mas você pode preferir opções adicionais.
Então, se você está procurando uma ferramenta para ajudá-lo a controlar as coisas, várias delas estão listadas abaixo.
Depois de obter sua ferramenta preferida, discutiremos como e por que equilibrar sua conta.
- Balanceamento em papel: Se você gosta de usar lápis e papel, verifique a parte de trás de seus extratos bancários - provavelmente há um modelo impresso lá. Você também pode baixar e imprimir este formulário em PDF .
- Planilhas do Excel: Para usuários do Microsoft Office, há um modelo simples de planilha do Excel e versões mais robustas que rastreiam suas categorias de gastos para você.
- Planilhas Google: para acompanhar tudo em sua conta do Google, use essa versão clássica de talão de cheques ou use o design mais simples possível.
- Open Office: Os fãs de código aberto também têm um excelente modelo disponível.
Como equilibrar sua conta
Não importa qual formato você use, você deve ser capaz de realizar duas tarefas críticas:
- Saiba quanto dinheiro você tem disponível para gastar.
- Analise as transações para detectar erros ou sinais de roubo de identidade em sua conta.
Qualquer um dos modelos acima ajudará você a fazer isso.
Para começar, pegue seu saldo de conta mais recente. Tradicionalmente, você obtém esse número a partir do extrato mensal, mas também pode obter um saldo atualizado on-line (ainda há valor no equilíbrio da sua conta - mesmo que você possa ver um saldo de conta 24 horas por dia, 7 dias por semana).
Etapa 1: insira seu saldo mais recente em seu formulário ou planilha. Procure uma entrada com um nome como:
- Saldo final mostrado no extrato
- Saldo final anterior
- Balanço inicial
Passo 2: A dd falta de depósitos e créditos para o saldo acima. Estes são itens que ainda não são exibidos como transações na sua conta, mas que você tem certeza de que serão creditados antes de gastar algum dinheiro.
Por exemplo, você pode ter depositado fundos em um caixa eletrônico durante o final de semana (e sabe por experiência que seu banco creditará o valor total em sua conta na segunda-feira) ou saberá que os salários de seu empregador chegarão à sua conta uma certa data.
Para planilhas e modelos com colunas separadas para depósitos e saques, os depósitos aparecem na coluna "Créditos".
Etapa 3: subtrair itens pendentes . Estes são levantamentos e pagamentos que ainda não são apresentados como transações na sua conta, mas você sabe que eles chegarão à conta em breve. Por exemplo, você pode ter escrito um cheque para alguém que ainda não o depositou (você terá um registro desses itens no seu cadastro de cheques ), ou você pode saber que o pagamento de sua hipoteca será deduzido automaticamente no futuro próximo.
Para planilhas e modelos com colunas separadas para depósitos e saques, retiradas e pagamentos vão na coluna "Débitos".
Etapa 4: faça as contas. Agora você tem o seguinte:
- O saldo relatado pelo seu banco
- Adições à sua conta (etapa 2)
- Itens para subtrair de sua conta (etapa 3)
Então, adicione tudo isso e você descobrirá quanto dinheiro realmente pode gastar com sua conta. Mais uma vez, tenha cuidado na Etapa 2: adicione itens que você tenha certeza de que serão creditados em sua conta antes de gastar dinheiro.
Etapa 5: analise as transações. Examine todas as transações em seu extrato bancário (ou online) e compare os cheques pagos ao seu registro de cheques. Se você não tiver certeza do que é algo, descubra - pode ser um sinal de roubo de identidade, um erro no banco ou uma "cobrança em cinza" por uma taxa de assinatura que você autorizou anteriormente, mas que precisa cancelar. Em casos raros, isso pode significar que você cometeu um erro e esqueceu algo.
Uma maneira fácil de analisar transações é marcar as transações que são legítimas e que você fez referência cruzada com seu registro de verificação.
- Se você está fazendo isso no papel , coloque uma marca de verificação ao lado de cada item no seu registro de cheque depois de encontrá-lo no seu extrato bancário (e coloque uma marca de verificação ao lado de cada item em seu extrato. ).
- Se você fizer isso on-line , marque as transações que conciliou com algo como "1". Dessa forma, você poderá classificar facilmente sua planilha para localizar as transações que não tiverem esse sinalizador. Como alternativa, colora as células para que você possa digitalizar visualmente e ver se algo está faltando.
Etapas de bônus: agora que você reviu todas as transações, deve evitar surpresas importantes. Mas você pode fazer ainda mais para otimizar sua conta bancária.
- Configure alertas para que seu banco notifique automaticamente qualquer retirada grande ou se o saldo ficar abaixo de um determinado nível. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito pode enviar alertas por texto ou e-mail com base nas regras que você especificar.
- Mantenha um buffer de dinheiro em sua conta para que você possa absorver qualquer surpresa. Taxas de fundos insuficientes podem facilmente custar US $ 35 ou mais, e seu banco ainda pode aplicar essas taxas, mesmo que você desative a proteção do cheque especial.
- Avalie as opções de cheque especial e decida se deseja proteção a descoberto em sua conta. Se você confia em saques a descoberto para financiar seus gastos (ou “evite constrangimentos”), há um problema. Mas se você mantê-lo lá apenas em caso de emergências (e nunca pagar as taxas), pode fazer sentido. Algumas opções, como uma transferência da poupança ou uma linha de crédito a descoberto, podem ser menos dispendiosas do que a proteção a descoberto tradicional.