- Responsabilidade por danos à propriedade (PDL)
- Proteção de ferimento pessoal (PIP)
Cada tipo de cobertura deve ter um valor de cobertura mínimo de US $ 10.000, e ambos têm distinções importantes.
Seguro de Responsabilidade por Danos em Imóveis (PDL)
Seguro de responsabilidade de danos de propriedade (PDL) cobre qualquer dano que você, um membro da família ou outro indivíduo coberto dirigindo seu veículo pode causar a propriedade de outra pessoa durante a condução. Se você voltar atrás do veículo de outra pessoa ou se você virar a caixa de correio do vizinho, o seguro de PDL cobrirá os danos ao veículo que você desatou ou substituirá a caixa de correio do vizinho.
No entanto, a PDL não pagará nada por danos que seu carro possa ter sofrido em qualquer um desses dois cenários. Daí o termo "responsabilidade" no nome, como o seguro protege você de ser passível de danos que você pode acidentalmente causar a propriedade de outra pessoa com seu carro. O estado da Flórida não exige que você mantenha uma cobertura que garanta o seu próprio veículo, embora seja certamente recomendado.
Seguro de proteção contra danos pessoais (PIP)
O seguro de proteção contra danos pessoais (PIP) cobre você, seus familiares e indivíduos que estiverem em seu carro sem um veículo registrado e sem PIP, no caso de um acidente com lesões.
PIP cobertura se aplica a todos os indivíduos qualificados, independentemente da falha (que causou o acidente ou ferimentos) e é apelidado de seguro sem culpa da Flórida. Todo mundo que possui um veículo deve ter uma política PIP com cobertura mínima de US $ 10.000. O PIP não se aplica apenas a acidentes veiculares, mas em vários outros incidentes, incluindo:
- Pedestres feridos por veículos
- Ciclistas feridos por veículos
- Crianças feridas em ônibus escolares
Outro tipo de seguro, seguro de responsabilidade por lesão corporal (BIL), cobre custos médicos e de funeral que você, um membro da família ou outro indivíduo coberto pode causar durante a condução. Este seguro não é exigido pelo estado, tem maiores valores de cobertura e, posteriormente, prêmios mais altos. No entanto, a BIL diminui sua responsabilidade se você ou outra pessoa coberta dirigindo seu carro for a causa de um acidente grave.
Não exigir seguro de responsabilidade civil (BIL) é outra maneira em que a Flórida é diferente da maioria dos outros estados. Apenas um outro estado do país, New Hampshire, não exige que os condutores carreguem uma política com a BIL. Se você possui algum tipo de ativo principal, incluindo sua residência principal, considere a possibilidade de adicionar cobertura BIL para se proteger. A cobertura mínima do estado definitivamente não irá protegê-lo em um acidente grave.
Por que o seguro sem culpa é oferecido
A Flórida é um dos poucos estados com leis de seguro de automóveis sem culpa. As leis de seguro sem culpa foram instituídas para manter os prêmios mensais baixos, entregando pagamentos rápidos em nome dos motoristas em falta e evitando processos judiciais onerosos por meio de responsabilidade limitada.
Quando se trata de uma reivindicação médica na Flórida, o primeiro 10k de cobertura virá de sua própria apólice de seguro de carro, independentemente de quem é a culpa.
Em grande parte devido a nenhuma lei de falhas, as empresas que vendem seguros de automóveis na Flórida podem oferecer prêmios inferiores às médias nacionais. No entanto, os críticos de leis sem culpa dizem que a legislação protege os motoristas de falhas de ações judiciais que podem resultar em perda de grandes ativos muito, resultando em uma condução mais imprudente. Um estudo conceituado publicado pela Universidade da Pensilvânia confirma que as leis de seguro sem culpa levam a mais bebedeira durante a condução, maiores incidentes de excesso de velocidade e taxas mais altas de fatalidade em geral.
Além de considerações de segurança, muitos criticam o sistema de falta de culpa da Flórida, uma vez que é frequentemente abusado. Os pagamentos rápidos do PIP têm de levar a casos em que as clínicas médicas fabricam ou exageram os ferimentos para atingir o máximo de US $ 10.000.
O Departamento de Serviços Financeiros da Flórida recebe milhares de dicas de fraudes do PIP e faz centenas de prisões a cada ano.
Atualizado por Emily Delbridge