Não deixe o imposto sobre herança pegar você desprevenido.
Erro 1: não gostar de impostos sobre contas herdadas
Antes de ganhar uma herança, verifique se você tem que pagar impostos e quanto. Evite os traps de impostos sobre heranças mais comuns listados abaixo.
Impostos sobre planos IRA / 401k herdados
Um dos maiores erros que as pessoas cometem quando herdam uma conta de aposentadoria não está explorando todas as suas opções antes de descontá-la. A maior parte do dinheiro da conta de aposentadoria ainda não foi tributada, então quando você desconta nesse tipo de conta o valor que você retira está incluído seu retorno de imposto como renda tributável.
Depois de entender isso, você pode decidir quando e como retirar o dinheiro e estruturá-lo para pagar o menor valor em impostos. Por exemplo, você pode retirar alguns em dezembro e alguns em janeiro para distribuir a distribuição em dois anos fiscais.
Outra opção: a maioria dos planos permite que você transfira a conta para uma conta IRA herdada, de modo que você só precise obter as chamadas distribuições mínimas exigidas a cada ano. Em muitos casos, isso pode permitir que você estenda a renda e os impostos sobre sua herança sobre sua expectativa de vida.
Se você herdar um 401 (k) , precisará verificar com o administrador do plano para ver quais opções você possui.
Na maioria das vezes você pode transferir os fundos para um IRA herdado.
Impostos sobre fundos mútuos herdados / ações
Para fundos mútuos ou ações que não são possuídas em contas de aposentadoria ou IRAs, as regras fiscais são diferentes. Seu valor sobre esses ativos para fins fiscais será o valor da data de morte da pessoa falecida (ou o valor seis meses após a morte, mas você deve escolher essa data de avaliação alternativa para todos os ativos ou para nenhum).
A partir desse ponto, você terá um ganho de capital ou uma perda dependendo do valor do ativo quando você o vender.
Para estimar os impostos sobre o recebimento de contas herdadas de qualquer tipo, você pode fazer uma projeção de impostos que mostre o que você pagará se fizer ou não uma quantia em dinheiro.
Impostos sobre os rendimentos do seguro de vida
A boa notícia: se você receber o seguro de vida, esse valor é quase sempre isento de impostos. Você não precisará relatar pagamentos de seguro de vida recebidos como receita tributável em sua declaração de imposto de renda.
Erro 2: Não seja enganado para pagar dívidas Você não deve
Muitos credores farão tentativas de cobrar dívidas dos membros da família de uma pessoa falecida. Estas reivindicações devem ser feitas contra a propriedade, não contra você. Você não é pessoalmente responsável pelas dívidas de alguém de quem você recebe uma herança. Considere tais demandas com ceticismo.
Erro 3: Não avaliar todas as opções quando você herdar uma casa
Quando você herda uma casa, sua principal preocupação deve ser descobrir como proteger e manter a casa até decidir o que fazer com ela. A família ou vizinhos podem ajudar? Você precisa instalar um sistema de segurança? Alguém pode ficar em casa? Manter a casa será importante para proteger seu valor.
Em seguida, determine o valor da casa. Você pode usar um recurso on-line como o Zillow para obter uma estimativa aproximada do valor da casa. No entanto, sites on-line podem não ter informações atualizadas sobre a propriedade. Um corretor de imóveis familiarizado com a área será o seu melhor recurso.
A casa tem uma hipoteca? Se a casa vale menos do que o valor da hipoteca restante, você pode decidir que o melhor curso de ação é deixar a casa ir para o encerramento, caso em que você não iria continuar fazendo os pagamentos da hipoteca. Se o valor da casa menos quaisquer custos de venda (taxas do corretor de imóveis) vale mais do que a hipoteca, então mantenha os pagamentos da hipoteca enquanto prepara a propriedade para a venda. Se você não fizer os pagamentos da hipoteca, o credor tem o direito de encerrar a propriedade.
O que sobre os impostos?
Quando você herda uma casa, o valor da casa na data da morte do falecido se torna a base de custo para fins fiscais. Portanto, se a casa valesse aproximadamente US $ 100.000 e você a vendesse oito meses depois por US $ 110.000, você pode ter US $ 10.000 de ganhos de capital para informar sobre sua declaração de imposto de renda. Eu digo "pode ter" porque você pode excluir até US $ 250.000 de ganho se o falecido viveu em casa por pelo menos dois dos últimos cinco anos. Se houver uma perda na venda, você não poderá usá-la como dedução. Um bom preparador de impostos pode ajudá-lo a descobrir tudo isso.
Você também pode querer considerar alugar a casa . Talvez, como uma propriedade de investimento, ofereça mais benefícios para você do que o que você pode conseguir se você a vender e investir os lucros.
Erro 4: Não seja convencido a comprar produtos financeiros
Existem mais de 350.000 pessoas que se dizem consultores financeiros nos Estados Unidos. Mais de 90% deles ganham a vida vendendo produtos de investimento ou seguros. Algumas dessas pessoas são como abutres, e ao descobrir que você tem dinheiro e não tem certeza do que fazer com ele, eles vão lhe apresentar um investimento e lhe dizer como é maravilhoso.
Não invista ou compre produtos de seguros sem passar por um processo abrangente de planejamento financeiro. Se você sabe que vai receber uma herança, este pode ser o momento perfeito para começar sua busca por um consultor financeiro orientado ao planejamento que possa ajudá-lo a decidir o que fazer com base na sua situação e objetivos futuros.