O planejamento tributário de fim de ano poupa dinheiro ao descobrir oportunidades de retirar dinheiro de um IRA este ano e não pagar impostos; retire-se um pouco menos do seu IRA e, assim, sua previdência social não será tributável ; Converter uma parte do seu IRA regular para uma ROTH IRA e pagar impostos a apenas a taxa de 15%; colher ganhos de capital à taxa de 0% ; Colheita de perdas de capital para que uma parte deles possa ser usada contra a renda ordinária.
Você nunca descobrirá essas oportunidades sem fazer o planejamento antes do final do ano. Abaixo estão três maneiras de fazer isso.
1. Use um programa online
Você pode usar essa calculadora de impostos 1040 para estimar seu passivo fiscal federal para o ano atual. A calculadora possui telas pop-up que ajudam você a estimar suas deduções, isenções e créditos fiscais.
Reúna as seguintes informações antes de começar:
- Retorno de imposto do ano passado - use isso como um modelo para estimar o que deve acontecer para o ano atual
- Pagar stubs para mostrar suas contribuições no ano de renda e plano de aposentadoria
- Demonstrações de investimento para mostrar interesse, dividendos. e ganhos / perdas realizados, bem como ganhos / perdas não realizados
- Informações sobre todas as receitas e deduções esperadas, incluindo despesas de assistência médica, juros hipotecários, estimativa do lucro líquido do trabalho autônomo e informações sobre quaisquer outras transações relacionadas a impostos que ocorreram durante o ano.
Prós: o software faz um bom trabalho de levar em conta as mudanças atuais na lei fiscal. Temos informações de entrada de declarações fiscais reais e, se a entrada estiver correta, o software fornece uma resposta precisa.
Contras: Se você não fizer sua própria declaração de imposto ou investir, reunir as informações corretas e descobrir como inseri-las pode ser uma tarefa complicada.
Além disso, se você já estiver coletando benefícios do Seguro Social, precisará usar uma calculadora on-line separada para determinar a parte de seus benefícios que são tributáveis, para que você possa inserir esse número na calculadora 1040 acima.
2. Use a declaração de imposto do ano passado
Uma maneira fácil de conduzir o planejamento tributário no final do ano é imprimir o retorno do ano passado e escrever na sua estimativa dos números deste ano. Você pode fazer uma estimativa do parque de bailes - obtenha mais detalhes reunindo as estimativas em cada entrada de linha. Uma vez que você tenha escrito em seus números, faça os cálculos com os novos números para estimar sua renda tributável e, em seguida, veja em que categoria de imposto se enquadra sua faixa de renda mais alta.
Use esse suporte fiscal para determinar se deve procurar deduções extras ou se tem espaço na faixa de imposto para obter mais receita ou usar ganho de capital ou perda de colheita .
Prós: maneira rápida e fácil de obter uma estimativa de estimativa.
Desvantagens: não permite que você contabilize quaisquer alterações no código de impostos, como os créditos pelos quais você pode se qualificar. Além disso, se você não fizer o seu próprio retorno de imposto, coletando estimativas precisas, e descobrir como tudo pode se unir pode ser uma tarefa desafiadora.
3. Contrate um profissional
Você pode pedir ao seu CPA ou consultor financeiro qualificado para executar uma projeção de imposto de final de ano para você.
É provável que você obtenha um resultado preciso e recomendações sensatas.
Você precisará fornecer a eles uma estimativa de tudo o que você acha que afetará seu retorno de imposto, pedir conselhos sobre os tipos de planos de aposentadoria para contribuir, maneiras de aumentar as deduções ou se você deve realizar intencionalmente ganhos ou perdas de capital. .
Prós: um profissional saberá as perguntas a serem feitas para ajudá-lo a coletar as informações corretas. Eles também poderão ajudar a aconselhá-lo sobre ações específicas a serem tomadas, com base em seus números (o que é sempre melhor do que um artigo genérico que você lê na Internet).
Contras: custo. A maioria dos profissionais cobrará uma taxa por hora para fazer esse tipo de trabalho.