Muitos podem se beneficiar da realização de ganhos no ano certo.
Com o planejamento, existem algumas coisas que você pode fazer de propósito para obter lucros isentos de impostos sobre o seu dinheiro. Colher os ganhos de capital é um processo de venda intencional de um investimento que terá um ganho de capital a longo prazo nos anos em que esse ganho não será tributado.
O ganho não é tributado quando ocorre em um ano em que você está na faixa de imposto sobre ganhos de capital de zero por cento.
Como funciona a taxa percentual zero
A taxa de imposto de zero por cento sobre os ganhos de capital aplica-se a pessoas na alíquota marginal de 15% ou abaixo. I n 2018 , que se aplica a declarantes de impostos casados com lucro tributável de até US $ 77.400, e solicitantes de imposto único com renda tributável de até US $ 38.700.
Mesmo que o seu rendimento tributável seja normalmente um pouco mais elevado, há frequentemente muitos anos em que ocorrem anos fiscais mais baixos e, por vezes, pode fazer com que um ano de impostos baixos ocorra de propósito, escolhendo quais as contas que devem ser levantadas de cada ano.
Oportunidades fiscais
As oportunidades de planejamento tributário mais comuns ocorrem se você:
- Temporariamente desempregado.
- Uma pessoa de vendas cuja renda varia de ano para ano.
- Estão entre as idades de 55 e 70 anos e podem em breve estar em transição para a aposentadoria ou já estão aposentados.
Vamos dizer que você é casado e este ano seu rendimento tributável (que é calculado depois de subtrair suas deduções detalhadas ou dedução padrão) será de cerca de US $ 60.000.
Agora você tem espaço para mais renda antes de chegar ao topo da faixa de 15%; $ 17,400 de espaço para ser exato.
Se você possui ações ou fundos mútuos em uma conta de não-aposentadoria e alguns deles têm ganhos de longo prazo não realizados, você tem uma oportunidade de planejamento tributário. Você pode trocar seu investimento por algo semelhante (para que sua alocação de portfólio e tolerância a riscos permaneça a mesma), e esse ganho não realizado agora se torna um ganho realizado.
Neste exemplo, você poderia ter até $ 17.400 de ganhos realizados e não pagar imposto de renda sobre eles.
Tarefa recomendada
Existem algumas coisas que você deseja verificar antes de começar a colher os ganhos.
- Os fundos mútuos distribuem ganhos de capital no outono de cada ano. Alguns fundos distribuem seus ganhos até meados de dezembro. Se você possui fundos administrados por impostos ou fundos de índice, os ganhos provavelmente serão mínimos, mas fundos que não são gerenciados com impostos em mente podem gerar grandes ganhos. Você precisa saber qual será esse ganho antes de você perceber intencionalmente ganhos adicionais.
- Verifique sua declaração de impostos para ver se você tem uma perda de capital que está sendo transportada de um ano anterior. Se você tivesse perdas anteriores, elas seriam transportadas indefinidamente. As perdas são usadas pela primeira vez para compensar ganhos. Se você não tiver ganhos, então US $ 3.000 de uma perda de capital podem ser usados para compensar a renda ordinária. Se você tem perdas de capital que estão sendo transportadas e você percebe ganhos, seus ganhos irão primeiro usar todas as suas antigas perdas. Isso é ok, mas pode não ser a melhor estratégia para você.
- Verifique se você tem uma estimativa precisa de como será sua declaração de impostos. A menos que você seja uma pessoa de finanças, é melhor trabalhar com um consultor financeiro ou profissional de impostos para essas projeções, mas alguns gostam de executar vários cenários por meio de software de preparação de impostos on-line para fazer seu planejamento.
Benefícios da colheita de ganhos para aposentados
Ganhar a colheita pode ser uma maneira eficaz de obter ganhos isentos de impostos, mas para que isso funcione, você deve criar o hábito de projetar impostos e procurar oportunidades fiscais a cada queda. Ao fazer isso de forma consistente, você pode reduzir sua conta de impostos durante seus anos de aposentadoria, o que significa que mais da sua renda de aposentadoria vai no seu bolso.
Mas tenha cuidado. Um erro de cálculo pode ser um erro caro. Obtenha ajuda de um profissional se não tiver certeza do seu rendimento tributável.