Cartões de Débito e FICO Scores
Quando se trata da pontuação de crédito FICO, a resposta é não.
A pontuação FICO é a pontuação de crédito mais importante para grandes empréstimos como hipotecas, empréstimos para automóveis e a maioria dos cartões de crédito. Essa pontuação deve ser sua prioridade à medida que você cria crédito, mas há outras pontuações de crédito por aí. Tanto quanto FICO está em causa, as formas de melhorar sua pontuação de crédito incluem:
- Pague suas contas no prazo
- Emprestar com moderação
- Tem uma história de empréstimo (quanto mais tempo melhor)
- Use uma variedade de tipos de empréstimos e
- Não acumule dívidas rapidamente
Para mais detalhes sobre como atender a esses critérios, leia sobre os componentes da sua pontuação FICO.
Cartão de débito como transação de "crédito"
Os cartões de débito usam dinheiro da sua conta bancária, portanto nenhum empréstimo está envolvido (exceto para empréstimos pequenos e de curto prazo que possam fazer parte de uma linha de crédito a descoberto ). Os cartões de crédito, por outro lado, são certamente empréstimos - portanto, afetam seu crédito e podem ajudá-lo a obter crédito.
E se você selecionar "crédito" ao usar seu cartão de débito em um varejista? Isso fará com que seu cartão de débito funcione como um cartão de crédito?
Escolher “crédito” não muda realmente de onde vem o dinheiro (sua conta bancária). Em vez disso, afeta apenas como a transação é processada (por meio de redes de processamento de cartão de crédito). Escolher "crédito" não afetará seu crédito pessoal.
Pontuação de crédito alternativa
Enquanto a pontuação FICO é a pontuação de crédito mais importante, outras pontuações são cada vez mais usadas para decisões de empréstimo - especialmente para pessoas no processo de construção de crédito.
Não é provável que você consiga um empréstimo para casa com uma dessas notas, mas elas podem ajudá-lo a se qualificar para empréstimos menores - que são degraus no caminho para um sólido histórico de crédito.
Com as pontuações de crédito alternativas, é possível que o uso de seu cartão de débito afete seu “crédito”. No entanto, o efeito é provavelmente indireto. Ou seja, a maioria das pontuações de crédito alternativas procura a responsabilidade financeira global; Eles querem ver que você pode evitar overdrawing sua conta corrente e viver dentro dos seus meios. Gastar muito (seja roubar seu cartão de débito , fazer um cheque ou receber dinheiro do caixa eletrônico) causará problemas: você acabará devolvendo cheques e não poderá pagar despesas importantes, como contas de serviços públicos.
As pontuações de crédito alternativas não analisam como você usa seu cartão de débito, mas podem ver itens como pagamentos de eletricidade, pagamentos de aluguel e pagamentos por celular. Para ter uma boa aparência nesses programas, você precisará de um histórico de pagamentos consistentes (e no prazo). Você só conseguirá fazer isso se conseguir gerenciar sua conta corrente, de modo que seu cartão de débito esteja indiretamente envolvido.
Além de pagar as contas no prazo, é essencial evitar cheques devolvidos - mesmo que o beneficiário (um membro da família ou amigo, por exemplo) não se apresente a nenhuma agência de crédito.
Algumas decisões de empréstimo “alternativas” podem ser tomadas com base, em parte, no relatório do ChexSystems (que os bancos usam para rastrear verificações incorretas). Além do mais, os cheques incorretos podem eventualmente ser entregues às agências de cobrança, e essas dívidas aparecerão nos relatórios de crédito tradicionais (e danificarão sua pontuação no FICO).
E o futuro? É possível que as pontuações de crédito da FICO mudem. Em algum momento, a FICO poderia incluir o uso do cartão de débito no modelo de pontuação de crédito. Mais e mais pessoas confiam nos cartões de débito, em parte porque querem evitar empréstimos em dinheiro, e em parte porque não podem se qualificar para um cartão de crédito. Então, há mais um motivo para usar seu cartão de débito com sabedoria.