As partes da sua pontuação de crédito FICO
De onde vem a pontuação de crédito FICO?
Sua pontuação de crédito FICO é calculada pela Fair Isaac Corporation. Fair Isaac analisa as informações em seu relatório de crédito e tritura os dados usando uma fórmula proprietária.
Note que a sua pontuação de crédito FICO é tão boa quanto a informação que a Fair Isaac tem disponível. Se houver informações incorretas ou desatualizadas, isso afetará sua pontuação de crédito FICO .
Como a pontuação de crédito FICO é composta
Para criar a pontuação de crédito FICO, Fair Isaac usa alguns bits de informação:
Componentes de pontuação de crédito FICO
- 35% Histórico de pagamentos
- 30% das quantias devidas
- 15% de duração do crédito
- 10% Novo Crédito
- 10% do tipo de crédito
Se você está tentando melhorar a sua pontuação de crédito FICO, você pode precisar se concentrar em um ou mais dos componentes acima. As próximas páginas ajudam você a tomar ações para melhorar cada uma dessas áreas.
Há mais para você do que sua pontuação de crédito FICO
Antes de quebrar suas costas tentando gerenciar sua pontuação de crédito FICO, lembre-se que os credores podem olhar para outros fatores além de apenas sua pontuação de crédito FICO.
Por exemplo, você pode ser capaz de mostrar ao credor que você acabou de conseguir um emprego melhor remunerado que lhe permitirá cobrir todos os pagamentos da dívida - isso não é algo que apareça na sua pontuação de crédito FICO.
Melhorar as pontuações de crédito - categoria do histórico de pagamentos
- Pague a tempo , sem segredo mágico aqui
- Se você não puder pagar a tempo, notifique seu credor de que precisa resolver algo
- Fique atualizado em contas vencidas
Melhore as Pontuações de Crédito - Quantias Devidas
- Mantenha saldos baixos em relação ao seu limite de crédito - 30% ou menos é o melhor.
- Não abra novas contas apenas para diminuir sua capacidade de crédito - ter muita capacidade também é um risco
Melhorar as pontuações de crédito - duração da categoria de crédito
- Considere manter contas antigas abertas se você tiver sido um bom mutuário
- Comece a criar crédito o mais rápido possível
Melhorar as pontuações de crédito - nova categoria de crédito
- Ao comprar um novo crédito, mantenha tudo em um curto período de tempo, como 14 dias ou menos
- Mutuários com histórico ruim podem melhorar a pontuação de crédito abrindo uma nova conta e gerenciando-a com responsabilidade
Melhorar as pontuações de crédito - tipos de categoria de crédito
- A dívida a prestações (onde você paga parcelas mensais fixas para eliminar a dívida) é “melhor” do que a dívida rotativa (dívida de cartão de crédito aberto)
- Certas dívidas de empresas financeiras (como comprar um produto com financiamento de varejistas) podem diminuir sua pontuação
- Uma variedade de tipos de empréstimos é útil. Eles saberão que você é um devedor experiente se tiver uma hipoteca, um empréstimo de carro , alguns cartões de crédito e um empréstimo estudantil . Se tudo que você tem é uma dívida de cartão de crédito , você parecerá inexperiente
Em geral, você precisa saber que é preciso tempo e disciplina para melhorar a pontuação de crédito. As regras acima devem se tornar uma segunda natureza para você. Finalmente, não se deixe enganar por promessas para melhorar a pontuação de crédito durante a noite (ou por uma taxa).
Em raras circunstâncias, você pode obter erros legítimos removidos de seus relatórios de crédito mais rapidamente do que o normal (usando a rescisão rápida ), mas não há nada que você possa fazer sobre informações precisas.