Descubra quais são suas opções e por onde começar
Tente não emprestar
Antes de entrar na logística de como obter empréstimos estudantis, há algo que você deveria ouvir pelo menos uma vez: tente não pedir nada emprestado .
É fácil conseguir dinheiro agora, mas não será fácil pagá-lo mais tarde. Sim, uma educação é um investimento, e muitas vezes vale a pena pedir dinheiro emprestado para financiar sua educação. No entanto, você pode agradecer a si mesmo mais tarde se minimizar sua carga de dívidas:
- Trabalhar meio período (mesmo que isso signifique levar um semestre ou dois a mais)
- Encontrar empregadores que pagam pela educação
- Indo para a escola em instituições menos caras
- Caça a bolsas e bolsas de estudo
Conheça suas opções
Ao pedir emprestado para a educação, você tem várias opções. Certifique-se de considerar todos eles e escolher aquele que você se encaixa melhor. Não deixe de considerar:
- Empréstimos oferecidos sob programas governamentais (geralmente sua melhor opção)
- Empréstimos estudantis privados (normalmente usados depois que você emprestou o máximo de programas do governo)
Além dos empréstimos projetados especificamente para o financiamento da educação, você pode usar:
- Empréstimos de familiares
- Home equity loans (apenas uma opção se você possui uma casa)
- Empréstimos peer to peer - empréstimos de pessoas em vez de bancos
- Assinatura não garantida ou empréstimos pessoais
- Cartões de crédito
As escolhas acima são mais ou menos em ordem de acessibilidade.
Comece com empréstimos do governo
Empréstimos estudantis de fontes do governo são provavelmente sua melhor aposta. Esses empréstimos geralmente terão taxas de juros mais baixas , e alguns dos juros podem ser pagos ( subsidiados ) em seu nome enquanto você estiver na escola.
Existem vários outros benefícios para empréstimos garantidos pelo governo, sobre os quais você pode ler aqui: Vantagens dos empréstimos estudantis federais .
A desvantagem dos programas do governo é que eles não cobrem todas as suas despesas. Existem limites para quanto você pode pedir emprestado, e se você precisar de mais, terá que encontrá-lo em outro lugar.
Como obter empréstimos estudantis federais
Para obter um empréstimo estudantil como parte de um programa do governo, visite o escritório de ajuda financeira da sua escola. Deixe-os saber que você gostaria de pedir emprestado e eles lhe dirão quais os passos a dar. Você terá que preencher um formulário FAFSA, que determinará para qual tipo de ajuda você é elegível. Para completar o FAFSA, você precisará fornecer detalhes sobre suas finanças: seus ativos em contas bancárias e de investimento, níveis de renda, números de seguridade social e assim por diante (para você e seus pais).
Depois que seu FAFSA for processado, você receberá uma oferta de auxílio financeiro da sua escola. Você pode aceitar a oferta ou passar se tiver decidido seguir outra rota. Se você decidir aceitar os fundos, precisará concluir o aconselhamento de admissão (um treinamento relativamente breve sobre como funciona sua dívida de estudante) e assinar um contrato de empréstimo.
Comece com o final em mente
Ao solicitar empréstimos, lembre-se de que você terá que reembolsá-los algum dia.
Executar alguns números para entender o que você está se metendo - antes de puxar o gatilho para obter um empréstimo. Conecte seus dados de empréstimo em uma calculadora de amortização de empréstimos e veja quanto você terá que pagar a cada mês e quanto pagará em juros ao longo da vida de seu empréstimo. Esta é uma parte importante da sua educação.
Se você não se qualifica
Você deve ser capaz de se qualificar para certos programas de empréstimos do governo, independentemente da sua renda ou pontuação de crédito . No entanto, se você precisar de mais dinheiro, terá que se qualificar para empréstimos com credores privados . Isso significa que você precisará de endividamento para rácios de renda e escores de crédito que sejam altos o suficiente para emprestar mais - e os alunos freqüentemente não atendem a esses critérios (porque eles geralmente são jovens, estão apenas começando no mundo do trabalho e não ainda construiu um histórico de crédito ).
Se você não puder obter um empréstimo por conta própria, pode precisar da ajuda de um co-signatário. Outra pessoa pode solicitar o empréstimo com você, prometendo pagar o empréstimo se você não o fizer. Co-assinatura é arriscada, então só pergunte a alguém que pode se arriscar e que entende o que está metendo.