Qual é melhor?
Os cartões de crédito têm várias vantagens em relação aos cartões de débito, principalmente se você estiver preocupado em proteger sua conta bancária, mas os cartões de débito têm seu lugar.
Antes de se comprometer com um único tipo de cartão (o que você não precisa fazer, já que pode usar cartões diferentes para finalidades diferentes), é útil conhecer os prós e contras de cada tipo.
Vantagens de cartões de débito
Nenhuma dívida: para muitos, o recurso dos cartões de débito é que eles não deixam você se endividar. Você está autorizado a gastar o que está disponível em sua conta corrente, e é isso. A menos que você se inscreva para uma proteção de descoberto opcional , seu cartão simplesmente parará de funcionar quando você ficar sem dinheiro, e isso será útil se você tiver dificuldade em controlar seus gastos. Existem algumas situações em que você ainda pode ser atingido com cobranças de fundos insuficientes , mas esses casos são relativamente raros. Você não vai se ver profundamente endividado e não terá que enfrentar altas taxas de juros todos os meses.
Custos que você paga: os cartões de débito são baratos de usar. Ao contrário dos cartões de crédito, os cartões de débito não cobram taxas anuais.
Algumas contas correntes (que você precisa para um cartão de débito padrão) cobram taxas de manutenção se você não se qualifica para uma dispensa, mas uma conta corrente é praticamente uma necessidade - um cartão de crédito não é. Além disso, você provavelmente encontrará free checking em outro lugar . Se você precisar de dinheiro em um caixa eletrônico, terá uma boa chance de obtê-lo gratuitamente com seu cartão de débito, mas os adiantamentos em dinheiro do cartão de crédito são notoriamente caros.
Os comerciantes de custos pagam: Os cartões de débito também podem ser baratos para os varejistas. Os comerciantes pagam taxas para processar seus pagamentos, e as taxas de furto do cartão de débito costumam ser muito inferiores às taxas do cartão de crédito (embora haja exceções). Como resultado, alguns comerciantes exigem que você atinja os limites mínimos de compra ao usar um cartão de crédito (um mínimo de US $ 10, por exemplo). Você pode ajudar suas empresas favoritas a manter os custos baixos quando você paga com um cartão de débito.
Simplicidade: seu cartão de débito vem com sua conta corrente e você precisa de uma conta corrente , portanto, adicionar um cartão de crédito ao mix é apenas adicionar uma camada de complexidade às suas finanças. Esse é mais um nome de usuário e senha, outro número de cartão que pode ser roubado e um pagamento extra que você precisa para ficar no topo de cada mês. Seu cartão de débito funcionará em quase todos os lugares em que um cartão de crédito funciona .
Nenhum crédito necessário: os cartões de débito são mais fáceis de obter se você tiver um crédito ruim (ou nenhum). Se você pode obter uma conta corrente, você pode obter um cartão de débito. Você pode até usar um cartão de débito pré-pago se a obtenção de uma conta bancária não for uma opção. Se você não gosta da ideia de dívida ou não consegue aprovação para produtos de dívida , os cartões de débito permitem que você evite os cartões de crédito.
Tudo o que disse, cartões de crédito têm seus benefícios.
Vantagens de cartões de crédito
Menos risco: quando você usa um cartão de débito, o dinheiro sai da sua conta corrente imediatamente. Com um cartão de crédito, você (ou ladrões com o número do seu cartão) gasta o dinheiro do banco e tem um período de carência antes do vencimento do pagamento. Isso dá a você mais tempo para perceber erros e contestá-los - mantendo sua conta corrente intacta. Os cartões de crédito também oferecem melhor proteção contra fraudes (embora a maioria dos cartões de débito com cobertura voluntária de “responsabilidade zero” sejam semelhantes): com cartões de crédito, você não pode perder mais de US $ 50 por fraude, mas com cartões de débito, sua responsabilidade é potencialmente ilimitada. lei federal .
Proteção adicional: Embora as políticas de responsabilidade zero tornem os cartões de débito quase tão seguros quanto os cartões de crédito (ignorando o tempo que leva para recuperar o dinheiro em sua conta corrente), os cartões de crédito oferecem benefícios adicionais.
É mais fácil contestar cobranças se houver um problema, e alguns cartões de crédito oferecem garantias estendidas sobre itens que você compra, bem como seguro de viagem limitado.
Criar e manter crédito: Manter uma conta de cartão de crédito aberta ajuda você a construir um histórico de crédito forte ou manter seu crédito em boa forma. Os cartões de débito, em sua maior parte, não afetam seu crédito . Alguns usuários de cartões de débito duros dizem que não se importam com a pontuação de crédito porque nunca precisarão pedir emprestado, mas essas pontuações são importantes. Você pode querer emprestar algum dia (para comprar uma casa ou um automóvel, por exemplo), e começar do zero é difícil. Você não pagará juros se pagar seus saldos de cartão de crédito integralmente todos os meses e alguns cartões não tiverem anuidade, portanto, há pouco a perder.
Recompensas: Se você é do tipo que quer um pouco mais, os cartões de crédito oferecem recompensas melhores do que os cartões de débito (se isso significa acesso a descontos, dinheiro de volta ou pontos de viagem).
Limites altos: os cartões de crédito geralmente vêm com limites maiores do que a quantidade de dinheiro que você mantém na verificação . Como resultado, você não precisa se preocupar em atingir seu limite devido a autorizações e retenções. Você terá menos problemas com o uso do cartão para locação de veículos, hotéis, gasolina na bomba e refeições (onde a pré-autorização retém fundos por vários dias, independentemente de você pagar ou não com o cartão).
Outros benefícios: Dependendo da sua situação (e do emissor do seu cartão), pode haver outros benefícios no uso de cartões de crédito. Por exemplo, em algumas agências de aluguel de carros, um cartão de crédito é a única forma aceitável de pagamento. Para mais algumas idéias, veja 8 vantagens de cartão de crédito que você provavelmente não sabia que tinha .
Qual é melhor?
Em última análise, você terá que decidir o que é mais importante. Se você quer o melhor dos dois mundos, use os dois cards:
Um cartão de crédito é o melhor para a maioria das compras. Quando você compra on-line ou pessoalmente, um cartão de crédito protege você de várias maneiras que um cartão de débito não pode (incluindo abrigar sua conta corrente, garantias estendidas e muito mais). A chave é pagar o saldo do cartão completamente todo mês para evitar despesas financeiras.
Um cartão de débito é melhor para saques em dinheiro e para evitar dívidas . Para saques em caixas eletrônicos, seu cartão de débito é a melhor opção. Você manterá as taxas no mínimo e as informações do seu cartão provavelmente não serão roubadas se você optar por caixas eletrônicos seguros . Se um cartão de crédito vai tentá-lo a assumir uma montanha de dívidas, fique com um cartão de débito. Mas, afinal, você precisa se encarregar de seus gastos (o tipo de cartão que você usa não pode fazer isso por você). Se você não fizer isso, encontrará maneiras de enganar e gastar mais do que deveria, independentemente do que estiver em sua carteira.
Cartões de débito pré-pagos
Se você simplesmente não consegue decidir, os cartões de débito pré-pagos oferecem alguns dos benefícios dos cartões de crédito e de débito.
Como os cartões de crédito , eles impedem que sua conta bancária primária seja exposta ao mundo. Se houver um erro ou alguém roubar o número do seu cartão, o único dinheiro disponível é o dinheiro que você carregou no cartão. No entanto, você não poderá gastar esses fundos (o que pode ser necessário) e a substituição dos fundos pode ser um processo lento e difícil.
Como os cartões de débito , os cartões pré-pagos evitam que você se endivide. Você só pode gastar fundos que você carregou no cartão. Assim que o dinheiro acabar, o cartão pára de funcionar.