Notas de crédito
Todas as cartas de crédito, incluindo cartas de crédito, dependem de documentos . Para receber o pagamento, o beneficiário (novamente, muitas vezes um exportador ou prestador de serviços) precisa enviar documentos ao banco.
Esses documentos normalmente incluem a carta de crédito em si e todos os documentos que comprovem que o exportador cumpriu suas obrigações.
Cartas de crédito são ferramentas para pagamento , separadas de um contrato de compra ou venda. As LCs são usadas para garantir que a pessoa do outro lado do negócio execute determinadas ações. Os bancos garantem o pagamento e retêm o dinheiro até que se possa provar que certos requisitos são cumpridos. Para criar uma carta de crédito documental, a parte que efetua o pagamento solicitará uma carta de crédito com um banco local.
Se você está vendendo algo (para um comprador no exterior, por exemplo), você pode ganhar confiança usando uma carta de crédito: com um contrato adequadamente projetado, você receberá o pagamento desde que você envie os bens conforme combinado. Normalmente, o pagamento é garantido por um banco bem estabelecido, portanto, você não está confiando no crédito (ou disposição) de um comprador com o qual você talvez não esteja familiarizado.
Se você está comprando algo, uma carta de crédito pode ajudá-lo a evitar pagar por algo que nunca chega. Em vez de enviar dinheiro e esperar pelo melhor, seus fundos são mantidos em custódia até que o vendedor possa produzir documentos provando que uma remessa foi feita para você. Por exemplo, o vendedor pode precisar fornecer um conhecimento de embarque e outros documentos.
Tudo o que disse, você não pode eliminar completamente o risco usando uma carta de crédito - o vendedor poderia enviar produtos de baixa qualidade ou mesmo cometer fraudes e enviar uma caixa de pedras - mas certamente você pode reduzir seu risco. Os bancos liberarão fundos desde que recebam os documentos listados na carta de crédito. O banco não garantirá que o pedido foi atendido exatamente conforme especificado no contrato de compra. No entanto, você pode solicitar um certificado de inspeção para a carta de crédito, o que dá a alguém a oportunidade de revisar o conteúdo da remessa antes que o pagamento seja liberado.
O que significa "imediatamente"?
Embora o pagamento com uma visão LC seja relativamente rápido, não é necessariamente instantâneo. O banco do vendedor (que pode ser o banco de negociação ou consultoria ) analisará os documentos enviados e certificar-se de que eles atendam aos requisitos da carta de crédito. Esse processo pode levar vários dias úteis.
Em alguns casos, os documentos devem ser encaminhados para outro banco para revisão. Depois que o banco verifica a conformidade, o pagamento é feito - mas isso quase nunca acontece imediatamente. Finalmente, embora as transferências bancárias sejam uma forma rápida de pagamento , pode levar um dia ou dois para que os fundos acabem na conta de um beneficiário (especialmente se a transferência vier do exterior).
Provavelmente é razoável esperar cerca de cinco dias úteis para cada banco revisar a documentação e mais um a dois dias úteis para a transferência dos fundos.
Cartas Alternativas de Crédito
Para entender como funciona um LC na visão, pode ser útil rever como ele não funciona. Uma forma alternativa de LC é uma carta de crédito de pagamento diferido ou uma carta de crédito.
Com esses instrumentos, o pagamento acontece em algum momento no futuro - muito tempo depois de os documentos terem sido enviados (talvez 30, 90 ou 180 dias depois).
O pagamento diferido dá ao comprador mais tempo para obter fundos. Como resultado, ele pode servir como uma forma de financiamento pelo vendedor, o que ajudaria a atrair compradores que, de outra forma, teriam que pagar mais rapidamente. O comprador também tem a chance de vender os produtos importados e gerar receita antes do vencimento, facilitando o pagamento (ou diminuindo o tempo que o comprador tem que pedir emprestado de um banco).
Cartas de crédito podem ter vários recursos. Por exemplo, cartas de crédito irrevogáveis são mais difíceis de cancelar unilateralmente. As cartas de crédito confirmadas acrescentam ainda mais segurança porque um banco confiável pode garantir o pagamento (além do banco desconhecido no país do comprador).
Para aprender sobre outras alternativas, leia sobre os diferentes tipos de cartas de crédito .
Por que usar uma visão LC?
Uma carta de crédito que paga à vista é benéfica para os vendedores. O pagamento chega mais rapidamente do que com uma carta de crédito de pagamento diferido. Os exportadores gastam dinheiro para produzir e despachar bens, portanto, obter fundos de volta rapidamente ajuda-os a evitar uma crise no fluxo de caixa.
O pagamento rápido também é preferível se você tiver dúvidas sobre a solvência do seu comprador ou de qualquer um dos bancos envolvidos.
Além disso, se você estiver lidando com um comprador (e banco) em um país volátil, talvez prefira receber o pagamento o mais rápido possível. A agitação política pode levar a turbulências financeiras, resultando em mudanças cambiais - ou você pode acabar esperando para sempre.