Por que usar um fio? Eles são seguros?
Para transações significativas - como comprar uma casa - transferências eletrônicas ou cheques administrativos podem ser suas únicas opções. Por quê? A resposta curta é que os fundos estão disponíveis para o destinatário mais ou menos imediatamente .
O que é uma transferência eletrônica?
Uma transferência bancária é uma transferência eletrônica de dinheiro. Uma transferência bancária tradicional vai de um banco ou cooperativa de crédito para outra usando uma rede como a SWIFT ou a Fedwire. Mas o termo transferência eletrônica também é usado para outros tipos de transferências, portanto, esclareça os requisitos se alguém solicitar uma transferência bancária.
Esses outros tipos de transferências eletrônicas são descritos na parte inferior desta página. Mas geralmente, se alguém pede uma “transferência bancária”, eles querem a tradicional transferência bancária para banco. Caso contrário, um serviço de transferência de dinheiro ou outro tipo de pagamento eletrônico pode ser aceitável.
Velocidade de Transferência de Arames
Transferências eletrônicas são úteis porque o dinheiro se move dentro de um ou dois dias. Nos Estados Unidos, as transferências no mesmo dia são possíveis, e as transferências internacionais demoram um ou dois dias extras.
Fundos liberados: como o dinheiro move-se rapidamente, o destinatário não deve ter que esperar pela liberação dos fundos antes de reivindicar ou usar o dinheiro.
Em outras palavras, geralmente não há retenção de dinheiro recebido via transferência eletrônica. Para qualquer pessoa que venda mercadorias ou serviços, uma transferência eletrônica é mais segura do que um cheque. Os cheques podem ser devolvidos e pode levar várias semanas (ou mais) para descobrir que um pagamento foi ruim.
Tempo de processamento: os fios podem ser concluídos em um dia, dependendo de quanto tempo você envia sua solicitação para enviar dinheiro.
Pode levar várias horas até que o banco recebedor mostre os resultados da conta do destinatário, mesmo que o dinheiro esteja nesse banco. Um funcionário do banco pode precisar completar várias tarefas para disponibilizar os fundos . Se você está com pressa para usar o dinheiro que você recebeu por fio, alguns telefonemas para o banco devem fazer o truque.
Como usar uma transferência eletrônica
Para transferir dinheiro , basta enviar instruções ao seu banco. Você precisará fornecer informações sobre a conta bancária do destinatário, que poderá ser solicitada ao destinatário. Solicite "instruções da transferência bancária". Para fazer a solicitação com seu banco, talvez seja necessário usar um formulário fornecido pelo banco, mas alguns bancos permitem concluir o processo on-line. Para mais detalhes, consulte Como fazer uma transferência bancária.
Para receber dinheiro por transferência bancária, você precisará fornecer as informações da sua conta bancária para a pessoa ou empresa que está enviando dinheiro. Pergunte ao seu banco por "instruções de fio de entrada" para ter certeza de usar os números corretos. Novamente, o dinheiro geralmente se move em um dia, mas pode levar mais um dia para que os fundos apareçam no saldo da sua conta on-line (a menos que você ligue para acelerar o processo, o que pode ou não ser possível).
As taxas são geralmente em torno de US $ 40 para enviar uma transferência e US $ 10 (ou grátis) para receber uma transferência eletrônica.
Mas se você usar seu cartão de crédito para financiar uma transferência eletrônica , pagará taxas adiantadas em dinheiro, uma taxa de juros mais alta e taxas para a transferência em si. É melhor enviar uma ligação diretamente da sua conta corrente.
Segurança de Transferência Bancária
O principal risco das transferências eletrônicas é quando você envia dinheiro.
Com uma transferência bancária, o dinheiro vai de um banco para outro e depois para a conta do destinatário. Dentro dos Estados Unidos, isso significa que cada parte de uma transferência bancária precisa de uma conta bancária. Para abrir uma conta, os regulamentos federais exigem que os bancos verifiquem sua identidade (entre outras coisas) e solicitem um endereço físico onde você possa ser encontrado.
É difícil bancar anonimamente dentro dos EUA, o que limita a capacidade dos ladrões de realizar um golpe com uma transferência bancária. Você pode manter sua identidade de indivíduos e empresas até certo ponto , mas as autoridades geralmente têm a capacidade de encontrá-lo.
Até mesmo os bancos suíços cooperam com os esforços das forças policiais dos EUA.
Dito isso, golpes envolvendo transferências eletrônicas não são inéditos. Os ladrões só precisam tomar o controle da conta bancária de alguém por alguns dias para obter dinheiro ou enviar o dinheiro para outro lugar. O principal risco é que você envie dinheiro, o ladrão retira dinheiro (ou o transfere para uma conta diferente, possivelmente no exterior), e você não percebe que foi enganado até que seja tarde demais para recuperar os fundos.
Se alguém lhe pedir para transferir fundos, pense cuidadosamente em quem você está enviando. Algumas transações são especialmente arriscadas: por exemplo, se você transferir dinheiro para um escritório que paga as receitas em dinheiro (como uma loja de "transferência de dinheiro" em um shopping center, Western Union ou similar), é mais difícil verificar quem pegou o dinheiro. Qualquer pessoa com uma identidade falsa pode recolher o dinheiro.
Empréstimos imobiliários : adiantamentos e outros encargos para uma companhia de títulos são um alvo atraente para os hackers. Ao comprar uma casa, verifique sempre onde o dinheiro deve ser ligado - especialmente se você receber instruções por email. Os hackers podem alterar e-mails (mesmo de pessoas com quem você trabalha há várias semanas) e instruí-lo a enviar dinheiro para o lugar errado. Para evitar problemas, ligue para o destinatário para verificar as instruções do fio.
Recebimento de fundos: que tal receber uma transferência eletrônica - isso é seguro? Para a maior parte sim. Os pagamentos são mais certos porque os bancos só transferem dinheiro se o remetente tiver os fundos disponíveis. Uma vez que o dinheiro chega, deve ser seu para a tomada dentro de um dia útil (embora exceções possam ser aplicadas). Além disso, é muito difícil para o remetente retirar dinheiro depois de transferido.
No entanto, você precisa ter certeza de que recebeu uma transferência bancária real. Para fazer isso, fale com alguém em seu banco para descobrir se os fundos foram "liberados" e discuta todas as suas dúvidas sobre a transação. Alguns pagamentos eletrônicos podem ser revertidos. Os ladrões gostam de se aproveitar da sua confusão prometendo enviar uma transferência eletrônica, mas, na verdade, enviando dinheiro usando um método diferente (reversível) .
Outros tipos de transferências eletrônicas
O termo transferência eletrônica é usado para vários tipos de transferências eletrônicas. Esses pagamentos normalmente não são tão instantâneos ou seguros quanto as transferências bancárias, conforme descrito acima. Na verdade, quase todos os pagamentos são eletrônicos hoje em dia ( até os cheques são digitalizados ).
Serviços de transferência de dinheiro: as transferências de dinheiro da Western Union e MoneyGram são às vezes chamadas de “fios” e algumas dessas transferências são mais ou menos instantâneas. O remetente pode entrar em um local de varejo com dinheiro, e o destinatário pode sair de outra loja com dinheiro em apenas alguns minutos. No entanto, se você financiar essas transferências de sua conta bancária, o processo levará pelo menos vários dias. E se você usar seu cartão de crédito para uma transferência de dinheiro, você pagará taxas extras.
Transferências de ACH: transferências de UTOM (clearing house ) também são diferentes. O dinheiro passa de banco para banco, mas a transferência demora vários dias, e o beneficiário não terá certeza se os fundos chegarão. Os pagamentos de ACH podem ser revertidos, mas apenas em circunstâncias limitadas.
Ferramentas de pagamento para aplicativos e P2P: várias ferramentas de pagamento permitem que você envie dinheiro ao acessar sua conta bancária indiretamente. Venmo, PayPal, Square Cash e outras transferências eletrônicas completas para você, mas elas provavelmente não são consideradas “fios”. Certifique-se de verificar com esses prestadores de serviços os riscos que você possa estar correndo (especialmente se pagar a alguém que você não usa). não sei). Esses serviços são geralmente fáceis e baratos . Mas cada ferramenta tem pontos fortes e fracos, então aprenda sobre as opções e descubra o que funciona melhor para quem você está trocando dinheiro.