Uma opção rápida mas cara
Envio de dinheiro via cartão de crédito
O termo transferência eletrônica é usado de várias maneiras diferentes.
Transferência bancária: transferências bancárias tradicionalmente passam por bancos .
São transferências no mesmo dia de uma conta para outra e são populares para transações como compras em casa. Para concluir uma transferência, você precisará fornecer as informações bancárias do destinatário e talvez seja necessário enviar um formulário em papel (embora pequenas solicitações de transferência possam estar disponíveis on-line).
Transferência de dinheiro: isso pode significar várias coisas, mas a ideia básica é que você envie fundos eletronicamente, seja uma “transferência eletrônica” tradicional ou não. Os fundos podem até estar disponíveis para o destinatário no mesmo dia - em poucos minutos. Western Union , MoneyGram e outros oferecem esse tipo de serviço e você pode configurar transferências on-line ou por telefone (o destinatário pode ser identificado por um endereço de e-mail, número de telefone ou nome). Às vezes, essas transferências demoram de dois a três dias úteis, quando passam pela rede ACH .
Adiantamentos em dinheiro
Não importa qual método você use, você precisará de um adiantamento em dinheiro se planeja financiar a transferência com seu cartão de crédito.
Um adiantamento fornece dinheiro "livre e claro" disponível para envio imediato.
Taxas: adiantamentos em dinheiro vêm com taxas. A empresa de cartão de crédito geralmente cobra uma porcentagem do valor da transação (com um mínimo de US $ 10 ou mais) e você paga uma taxa adicional pela transferência real. As taxas efetivamente aumentam o preço do que você está pagando, portanto, leve em consideração o custo total ao tomar decisões.
Taxas de juros: adiantamentos em dinheiro no seu cartão de crédito são caros. A taxa de juros cobrada sobre adiantamentos é tipicamente maior do que a taxa de juros sobre os saldos que vêm de compras (espere uma taxa de pelo menos 25%). Além disso, não há período de carência para adiantamentos em dinheiro, portanto, você pagará as taxas de juros mesmo que pague seu cartão antes do final do ciclo de extratos.
Seu crédito: quando você pede emprestado em seu cartão de crédito, corre o risco de danificar seu crédito - pelo menos temporariamente. Grandes adiantamentos em dinheiro podem usar a maior parte do seu limite de crédito disponível, sinalizando que você pode estar com problemas financeiros . Se você planeja fazer uma compra grande em um futuro próximo (uma casa ou veículo, por exemplo), uma pontuação de crédito mais baixa dificultará o empréstimo. Evite estourar seu cartão de crédito e pagar a dívida imediatamente.
Como obter um adiantamento em dinheiro: se você planeja transferir dinheiro por meio de um banco, você precisará obter fundos em sua conta bancária. Você pode fazer isso visitando um caixa na agência do seu banco e solicitando um adiantamento em dinheiro (transferindo os recursos para sua conta corrente), ou pode simplesmente sacar dinheiro em um caixa eletrônico e depositar os fundos em sua conta. Se você estiver usando um serviço de transferência de dinheiro, o adiantamento em dinheiro acontece automaticamente conforme você percorre as etapas para concluir uma transferência.
Lembre-se, se você usar um cartão de crédito para financiar uma transferência eletrônica, você está pedindo dinheiro emprestado para fazer a transferência. Como resultado, você pagará uma taxa de juros alta sobre o dinheiro emprestado e as taxas serão adicionadas ao seu saldo de empréstimo - aumentando o montante total de juros que você paga. Mas existem alternativas.
Riscos de transferências de fio
Ao contrário das compras no seu cartão, os adiantamentos em dinheiro não podem ser revertidos , o que reduz o risco do seu banco ou serviço de transferência de dinheiro. Eles só estão dispostos a fazer uma transferência irreversível se tiverem o dinheiro mais ou menos à mão. O destinatário poderá receber os fundos imediatamente (em dinheiro ou transferindo o dinheiro para outro lugar) e não há como recuperar o dinheiro.
Envie dinheiro somente se você souber para onde está indo e se confiar no destinatário. Vários golpes fazem uso de transferências bancárias (ou serviços de transferência de dinheiro), e os trapaceiros aproveitam mal-entendidos sobre como esses pagamentos funcionam.
A maioria das pessoas pensa que seu banco ou a Western Union podem ajudar se houver algum problema, mas o dinheiro geralmente desaparece para sempre .
Alternativas à fiação do seu cartão de crédito
Por causa dos riscos e custos, pode haver maneiras melhores de enviar dinheiro. Dependendo da situação e se você precisa ou não pedir dinheiro emprestado , algumas das opções abaixo podem ser mais adequadas.
Transferência da sua conta bancária: se você não precisa pedir emprestado e está confiante em relação ao destinatário (você sabe que não é uma fraude), basta enviar fundos da sua conta corrente. Existem várias maneiras de fazer isso, inclusive usando uma transferência eletrônica padrão .
Pague com um cartão de débito: os sites on - line geralmente solicitam um número de "cartão de crédito", mas você pode usar um cartão de débito na maioria dos casos . Os cartões de débito extraem dinheiro de sua conta corrente em vez de criar um empréstimo, portanto, você evitará adiantamentos em dinheiro e juros. Só não se esqueça que você sabe quem você está dando o número do seu cartão.
Ordem de pagamento ou cheque administrativo: existem várias maneiras de enviar fundos “garantidos”. Além das transferências bancárias, os cheques de caixa são considerados extremamente seguros (desde que o cheque não seja falso). O banco emissor garante cheques de caixa, para que eles não possam pular. Ordens de pagamento também são uma opção em algumas situações.
Aplicativos de pagamento: se você conhece a pessoa para quem está enviando dinheiro (um amigo ou familiar, por exemplo), tente um serviço de pagamento gratuito ou de baixo custo. O Square Cash transfere fundos da sua conta corrente diretamente para a conta corrente do destinatário - usando seus cartões de débito - gratuitamente. O PayPal está disponível para pagamentos internacionais e há várias outras opções que podem atender sua necessidade .
Se você precisa pedir dinheiro emprestado: seu cartão de crédito não é a única maneira de pedir emprestado. Supondo que você realmente precise pedir emprestado, pergunte ao seu banco sobre um empréstimo pessoal (ou qualquer outra opção disponível) para aumentar o dinheiro. Os credores on-line e os empréstimos peer-to-peer também são uma opção barata - especialmente se você tiver alguns dias para trabalhar. Os cartões de crédito são provavelmente a opção mais rápida, mas você pagará um prêmio por essa velocidade.
Verificações de conveniência: obter um adiantamento em dinheiro de um caixa ou de um caixa eletrônico é caro. Você pode pagar menos se ficar de olho nas ofertas especiais da empresa de cartão de crédito. Com cheques de conveniência ou ofertas de transferência de saldo , você tem a capacidade de escrever um cheque para si mesmo e usar o dinheiro da maneira que quiser. Embora você ainda possa pagar taxas, há uma boa chance de que as taxas sejam mais baixas e, como bônus, você pode obter uma taxa de juros menor (por tempo limitado).
Pagamento com cartão de crédito padrão: outra opção é simplesmente pagar com um cartão de crédito (assumindo que os cartões sejam aceitos). Os cartões de crédito podem ser usados internacionalmente, e você receberá benefícios de proteção ao consumidor se usar seu cartão para fazer uma compra diretamente. O PayPal é uma opção semelhante e é grátis para fazer compras com o PayPal. Para algumas compras, o PayPal também lhe emprestará dinheiro (através do Crédito do PayPal).
Se nenhuma das opções acima funcionar, pode realmente fazer sentido usar seu cartão de crédito e transferência bancária - mas apenas em emergências.
Salvar em vez de gastar
Emprestar dinheiro em cartões de crédito não é sustentável. Eventualmente, altas taxas de juros e taxas íngremes podem arrastá-lo para uma espiral de endividamento - você gastará mais em manter a dívida todo mês do que a própria dívida.
Para evitar empréstimos de dinheiro, orçamento para despesas necessárias e construir um fundo de emergência. Idealmente, você terá o suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas (ou mais, se preferir ser conservador). Os fundos de emergência devem ser mantidos em algum lugar seguro e acessível, como uma conta de poupança ou de mercado financeiro . Evite invadir o fundo, e quando surgem surpresas - como a que você está lidando hoje - você não precisará pagar grandes despesas.
Às vezes, o endividamento é inevitável. Se você gosta de ter um plano de backup, pode se beneficiar de manter uma linha de crédito aberta . Uma linha de crédito é uma reserva de dinheiro que está disponível para empréstimo - mas você não toma emprestado até que precise. A linha de crédito deve ser barata de manter, uma vez que você só paga juros quando toma dinheiro emprestado (se alguma vez).