O que é uma ordem de dinheiro e como funciona?
Quer você esteja comprando ou vendendo algo, uma ordem de pagamento pode ser sua melhor opção (ou sua única opção) para pagamento. Eles são considerados uma forma de pagamento "segura", tornando-os uma alternativa popular aos cheques. Mas é importante entender os prós e contras do uso de ordens de pagamento - e quando outros métodos de pagamento são uma opção melhor.
O que é uma ordem de pagamento?
Uma ordem de pagamento é um documento em papel, semelhante a um cheque, usado para fazer pagamentos.
Ordens de pagamento são pré-pagas, portanto, elas são emitidas somente depois que um comprador paga pela ordem de pagamento com dinheiro ou outra forma de fundos garantidos.
Fundos garantidos: Como os emissores exigem pagamento antecipado, as ordens de pagamento são consideradas relativamente seguras, ou “garantidas”, formas de pagamento. Eles não devem saltar - como cheques pessoais .
Beneficiário específico: O nome de um beneficiário (o destinatário da ordem de pagamento) e o nome de uma instituição financeira que emitiu a ordem de pagamento aparecerão em cada ordem de pagamento. Ao comprar uma ordem de pagamento, você especificará quem deve receber os fundos , preenchendo o nome da pessoa ou organização que deseja pagar. Isso dificulta que os ladrões roubem o instrumento e recebam o dinheiro.
Riscos: esteja ciente de que as ordens de pagamento às vezes são usadas em golpes , mas também são usadas para fins legítimos. Vamos detalhar vários golpes comuns abaixo.
Onde comprar: As ordens de pagamento estão disponíveis em várias fontes, incluindo:
- Supermercados e lojas de conveniência
- Bancos e cooperativas de crédito
- Check upshing, transferência de dinheiro e lojas de empréstimo do dia de pagamento
- Correios dos Estados Unidos
Para mais detalhes, consulte Onde obter uma ordem de pagamento .
Como comprar: para comprar uma ordem de pagamento, você precisará pagar com fundos garantidos.
- Pagamento: No seu banco, você pode transferir fundos da sua conta corrente ou de poupança. Em um varejista, você pagará com dinheiro, uma transação com cartão de débito usando seu PIN ou um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito. Observe que os adiantamentos em dinheiro do cartão de crédito são caros porque você paga taxas adicionais e altas taxas de juros sobre esses saldos , portanto , tente evitar essa opção.
- Montante e beneficiário: Diga ao emissor da ordem de pagamento quanto você gostaria de receber uma ordem de pagamento, e eles imprimirão o documento para você. Você precisará escrever o nome do seu beneficiário na linha que diz "Pague à ordem de". Veja instruções detalhadas para o preenchimento correto de uma ordem de pagamento.
- Mantenha registros: guarde seu recibo e quaisquer outros detalhes sobre sua compra. Se algo der errado, você precisará dessa informação para rastrear ou cancelar a ordem de pagamento .
Custo: Espere pagar uma pequena taxa para obter uma ordem de pagamento. Os preços são tipicamente mais baixos em supermercados e lojas de conveniência - cerca de US $ 1 ou mais por ordem de pagamento. Bancos e cooperativas de crédito geralmente cobram entre US $ 5 e US $ 10. Para mais detalhes sobre taxas, consulte uma lista de locais com preços .
Quantias de compra: As ordens de pagamento têm um limite máximo, geralmente US $ 1.000 por ordem de pagamento. Isso os torna adequados para compras menores, mas se você precisar de mais do que isso, poderá comprar várias ordens de pagamento (e pagar taxas múltiplas). Alternativamente, você pode usar outro método como um cheque administrativo .
Obtendo o dinheiro: Se você receber uma ordem de pagamento, poderá sacá-la ou depositá-la como um cheque. Para fazer isso, você geralmente endossa a parte de trás do vale, assinando seu nome. É melhor sacar as ordens de pagamento no mesmo local onde foram compradas (um balcão da Western Union ou MoneyGram, ou o banco ou cooperativa de crédito que as emitiu).
Se você não precisa de dinheiro agora, é aconselhável depositar os fundos em uma conta bancária para mantê-los em segurança.
Por que usar ordens de pagamento?
Ordens de pagamento são uma das muitas opções para fazer pagamentos. Então, quando faz mais sentido usar uma ordem de pagamento?
Alternativa ao dinheiro: Uma ordem de pagamento pode ser feita a uma pessoa específica, o que reduz o risco de roubo. Se uma ordem de pagamento for perdida ou roubada, você poderá cancelá-la e obter uma substituição.
Se você perder dinheiro, ele se foi para sempre. O envio de dinheiro em espécie é simplesmente muito arriscado, portanto, ordens de pagamento são uma boa opção quando você está enviando um pagamento. Além disso, você pode acompanhar o pagamento e provar que seu destinatário foi realmente pago.
Não é necessária uma conta bancária: se você não tiver uma conta bancária, se não quiser uma ou não puder se qualificar para uma, as ordens de pagamento poderão ser sua melhor opção para fazer pagamentos.
Você pode pagar contas como contas de serviços públicos, prêmios de seguro e tarifas de celular com ordens de pagamento a cada mês. No entanto, o custo de comprar ordens de pagamento se soma. Esse custo e o tempo que leva para comprar ordens de pagamento mês após mês podem motivá-lo a abrir uma conta bancária local .
Mantenha suas informações em segredo: quando você escreve um cheque pessoal, essa verificação contém informações confidenciais. Por exemplo, as verificações geralmente mostram seu endereço residencial, número de telefone, números de contas bancárias e os nomes de quaisquer proprietários de contas conjuntas (como seu cônjuge ou parceiro, se houver). Se você não conhece ou não confia na pessoa que está pagando, uma ordem de dinheiro oculta essa informação.
Requerido pelo vendedor: Alguns vendedores exigem que você pague com uma ordem de pagamento. Eles não querem correr o risco de aceitar um cheque pessoal , e é muito comum pedir ordens de pagamento. Um cheque administrativo ofereceria a mesma garantia, mas as ordens de pagamento parecem ser preferidas, e são menos caras para os compradores.
Envie dinheiro para o exterior: Se você precisar enviar fundos para o exterior , as ordens de pagamento são uma maneira segura e barata de fazê-lo. O destinatário pode facilmente converter uma ordem de pagamento em moeda local, e as ordens de pagamento da USPS são bem vistas em vários países ao redor do mundo.
Alternativas para ordens de pagamento
Ordens de pagamento não são a única maneira de pagar. Outras opções oferecem fundos “garantidos”, e alguns são ainda mais seguros do que ordens de pagamento.
Cheques bancários são semelhantes a ordens de pagamento. Ambos são documentos em papel emitidos para um beneficiário específico e garantidos pelo emissor. No entanto, os bancos e as cooperativas de crédito emitem cheques - não lojas de conveniência e lojas de dinheiro. Além disso, os cheques de caixa estão disponíveis para quantias maiores de dólares, então eles são a melhor opção para grandes pagamentos. Saiba mais sobre como os cheques de caixa se comparam a ordens de pagamento .
Uma transferência bancária é uma transferência eletrônica de fundos garantidos. Mais uma vez, os vendedores podem estar confiantes - ainda mais confiantes do que se receberem uma ordem de pagamento - que estão sendo pagos. As transferências bancárias são mais caras (cerca de US $ 35 na maioria dos casos) e mais complicadas, mas não podem ser falsificadas ou canceladas como ordens de pagamento. Saiba mais sobre o uso de transferências eletrônicas para enviar dinheiro .
Pagamentos eletrônicos de fundos não garantidos também são uma opção. Se você está apenas pagando contas, o serviço de pagamento de contas on-line do seu banco pode enviar fundos para praticamente qualquer lugar - geralmente de graça. Mesmo que você não tenha uma conta bancária, muitos cartões de débito pré-pagos oferecem o mesmo serviço ou você pode pagar usando o número do seu cartão. Os serviços e aplicativos on-line também podem enviar dinheiro (de preferência apenas para as pessoas em quem você confia ) gratuitamente.
Cheques pessoais , apesar de antiquados, costumam ser bons o suficiente. Os faturadores, como empresas de serviços públicos e provedores de serviços telefônicos, ainda aceitam cheques pessoais. Vendedores on-line e outros (como estranhos com quem você lida no Craigslist) podem solicitar uma ordem de pagamento para maior segurança.
Preste atenção para golpes
Ordens de pagamento são geralmente consideradas seguras, mas podem ser usadas em fraudes. Na verdade, a percepção de que eles estão seguros é exatamente o que os torna perfeitos para golpes .
A observação de bandeiras vermelhas comuns ajudará você a evitar problemas. Estar seguro:
- Nunca envie dinheiro “extra” para alguém que paga muito com uma ordem de pagamento - é quase certamente uma farsa. Desconfie de enviar dinheiro extra para "remetentes".
- Verifique os fundos em qualquer ordem de pagamento sobre a qual você tenha dúvidas antes de levá-la ao seu banco.
- Evite pagar a alguém com uma ordem de pagamento se achar que vai precisar reverter o pagamento. Você só pode cancelar ordens de pagamento antes de serem sacadas.
Limitações de ordens de pagamento
Agora que você sabe o básico, você pode apreciar os prós e contras de usar ordens de pagamento. Algumas das principais desvantagens das ordens de pagamento são descritas abaixo.
Limites máximos: Ordens de pagamento geralmente são emitidas com um máximo de US $ 1.000. Alguns emissores de ordens de pagamento usam um limite ainda menor (por exemplo, ordens de pagamento internacionais USPS estão limitadas a US $ 700). Se o valor da compra for superior a US $ 1.000, você precisará de vários pedidos de dinheiro. Então as coisas tornam-se pesadas - e tão caras quanto outras formas de pagamento.
Conveniência: ordens de pagamento são fáceis de obter. Basta ir ao balcão de atendimento ao cliente em um supermercado ou visitar uma agência bancária. Mas outras formas de pagamento são muito mais fáceis de trabalhar. Para comprar uma ordem de pagamento, muitas vezes você precisa obter dinheiro, esperar na fila, esperar por um representante do atendimento ao cliente (que está fazendo o melhor possível) para concluir a transação e obter a ordem de pagamento no correio. Cheques pessoais e pagamentos eletrônicos eliminam a maioria ou todas essas etapas.
Confiança: a maioria das pessoas acredita que as ordens de pagamento estão seguras. Os vendedores contam com o emissor (em vez de um indivíduo) para entregar fundos. No entanto, as ordens de pagamento podem levantar bandeiras vermelhas porque são frequentemente usadas para fraudes. Em alguns casos, ordens de pagamento são proibidas, ou causam trabalho administrativo adicional e atrasos. Por exemplo, algumas instituições financeiras (como seguradoras e corretoras) não aceitam ordens de pagamento porque podem ser usadas em operações de lavagem de dinheiro. Da mesma forma, os bancos podem não permitir que você use seu dispositivo móvel para depositar ordens de pagamento, mas os cheques não são problema.