Como eles funcionam, como evitá-los
Há dois fatos importantes para saber sobre a transferência de dinheiro com a Western Union.
- Quando você transfere dinheiro usando o Western Union, o destinatário pode entrar em qualquer escritório da Western Union, obter dinheiro e sair. Nesse ponto, o dinheiro se foi e não há como reverter ou cancelar o pagamento.
- Em muitos casos, não há como descobrir quem foi pago. Você pode ter especificado um destinatário e o agente pode até exigir identificação, mas é relativamente fácil para os ladrões contornar essas regras.
Com essa informação em mente, é fácil entender por que você só deve usar o Western Union para enviar dinheiro para alguém que você conhece e verificar se ninguém está se passando por esse indivíduo. Especialmente se você nunca fez negócios com alguém, lembre-se de que o dinheiro terá ido para o bem e decidirá se vale a pena arriscar. Mesmo que você tenha trabalhado com o destinatário antes, não é uma aposta segura: os golpes de transferência de dinheiro o treinam para ficar confortável com transações cada vez maiores, e você acaba sofrendo perdas significativas.
Golpes típicos
Os golpes mais comuns envolvem alguém que quer comprar o que você está vendendo online. O comprador pode enviar um pagamento para você e, em seguida, pedir que você transfira o dinheiro ou envie fundos pela Western Union.
Nessas situações, há uma boa chance de você ser levado para um passeio. Como eles convencem você a devolver o dinheiro? Os trapaceiros são surpreendentemente bons no que fazem e convencem as pessoas a enviar dinheiro todos os dias.
Bandeiras vermelhas de golpes populares incluem:
- Um comprador envia-lhe dinheiro extra (mais do que o preço de compra) para cobrir os custos de envio, especialmente para itens caros de grande porte.
- Alguém de fora da cidade estava "planejando" alugar seu apartamento, mas as coisas caíram, e eles querem o depósito de segurança de volta.
- Seu comprador acidentalmente recebeu um cheque no valor errado, mas eles confiam em você para devolver qualquer excesso.
Além dos golpes que pedem a devolução do dinheiro, os ladrões também podem levar seu dinheiro antecipadamente: eles vendem itens on-line, exigem pagamento pela Western Union ou MoneyGram e nunca entregam.
Mas eu já fui pago!
Você pode se perguntar como é possível perder dinheiro se já recebeu um pagamento de seu comprador. Infelizmente, o dinheiro não se move pelo sistema bancário tão rápido quanto você poderia esperar (a menos que você use uma transferência bancária tradicional).
Se você receber um cheque - até mesmo um cheque "oficial" ou um cheque administrativo - o cheque poderá ser devolvido várias semanas após o seu depósito . No entanto, o seu banco adicionará os fundos ao saldo da sua conta e permitirá que você retire o dinheiro como se o cheque fosse bom. Mas você é o responsável final por todos os depósitos: se o cheque for devolvido após a retirada do dinheiro, você terá que substituir esses fundos de alguma forma.
O mesmo vale para pagamentos eletrônicos. Um golpista pode enviar dinheiro para sua conta do PayPal ou Venmo, e você pode achar que está tudo bem, mas essas cobranças podem ser revertidas .
O remetente poderia ter usado um cartão de crédito roubado ou uma conta invadida, ou simplesmente contestar a transação. De qualquer forma, você não descobrirá nada até que você tenha enviado dinheiro "bom" - que não pode ser recuperado - para o golpista.
Como eles se afastam disso?
Você pode pensar que ninguém poderia se safar com essas fraudes, dadas as suas próprias experiências com o sistema financeiro. É razoável supor que a polícia pode facilmente encontrar o ladrão usando informações das contas bancárias usadas e vigilância por vídeo de qualquer lugar onde o ladrão tenha recebido dinheiro. Mas na maioria dos casos, as agências de aplicação da lei não podem fazer nada - os golpistas estão no exterior e são impossíveis de encontrar.
Aparência local: é fácil para os ladrões darem a impressão de que são locais. Eles podem enviar e receber mensagens de texto usando números locais, e até mesmo referenciar locais físicos (“Eu encontrarei você no posto de gasolina ao lado da casa azul em First e Broadway”).
Uma aparência local é fácil usando ferramentas de internet como o VOIP e o Google Street View.
Práticas locais: Lembre - se de que o resto do mundo pode parecer diferente do seu canto do mundo. Você provavelmente tem uma identificação emitida pelo estado (como uma carteira de motorista), e você pode até ter um passaporte emitido pelo governo dos EUA para identificação. Nos países em desenvolvimento, nem todos possuem identidade, e eles podem não ter que mostrar a identidade para receber um pagamento da Western Union. Identidades falsas podem ser mais fáceis de encontrar e menos reconhecíveis em outros lugares.
Além disso, os destinatários às vezes só precisam de alguns detalhes sobre a transação - talvez um ID de transação, conhecido como o MTCN, ou seu "nome" - para sair com seu dinheiro. Golpistas até prometem que a Western Union pode definir uma “senha” para a transação, mas isso oferece pouca ou nenhuma proteção.
Tip-offs: Se você está no Craigslist e alguém quer fazer algo além de comprar ou vender pessoalmente com dinheiro, assumir que eles estão no exterior. Se você está vendendo no eBay (ou em qualquer outro lugar) e um comprador diz algo sobre você enviar dinheiro para eles, é quase certamente uma farsa.
Alternativas para Western Union
A Western Union é útil para enviar dinheiro para pessoas que você conhece, mas não é sua melhor opção para vendas ou compras on-line. Como último recurso - com um vendedor que tem uma reputação suficiente para inspirar confiança - pode funcionar, mas não coloque muito dinheiro em jogo. Existem outras maneiras de pagar.
Para transações no Craigslist , insista em compradores somente em dinheiro locais, a menos que você tenha uma boa razão para fazer o contrário. Isso deve eliminar quaisquer transferências de dinheiro no exterior. Naturalmente, sua segurança física é mais importante do que seu dinheiro, portanto, apenas conduza negócios em locais seguros e neutros quando você organiza as coisas no Craigslist.
Para vendas on-line, use um serviço para se proteger (e você também pode dar tranquilidade à outra parte, o que pode tornar o negócio mais atraente). Se você vender no eBay, há um processo de resolução de disputas que funciona bem em 99% das vezes. Claro, existem histórias de horror sobre as políticas do eBay e do PayPal , mas na maioria das vezes os compradores e vendedores saem felizes. Para um acordo mais personalizado, experimente um serviço de depósito on - line , que pode ajudar as duas partes a negociar com confiança.