Faça uma projeção fiscal
Uma vez que o ano civil acabou, quase não há nada que você possa fazer sobre seus impostos. Mas se você projetar a aparência de seu retorno de imposto antes que o ano termine, existem todos os tipos de coisas que você pode fazer. Por exemplo, sua projeção de imposto pode ser usada para:
- Perceba perdas que reduzem sua conta fiscal
- Realize ganhos que serão taxados em zero se você fizer isso este ano
- Faça retiradas do IRA que não serão tributadas ou serão tributadas a uma taxa baixa
- Converta dinheiro IRA para um IRA Roth a uma taxa de imposto baixa
- Doe sua distribuição mínima exigida a uma instituição de caridade para economizar impostos
- Aumentar sua contribuição 401 (k) para reduzir sua conta fiscal
- E muito, muito mais
Como estimar os impostos antes do final do ano
Para estimar seus impostos, você reúne as mesmas informações necessárias para preencher sua declaração de impostos. É melhor começar com uma cópia da declaração de imposto do ano passado. Na margem, escreva o que você acha que os números deste ano serão.
Em seguida, use uma calculadora de impostos on-line 1040, coloque um exemplo de cenário em softwares de preparação de impostos como Turbo Tax ou Tax Act, ou se você gosta de fazer as coisas manualmente, preencha uma declaração de imposto em papel.
Depois de preparar o seu retorno de imposto estimado, aqui estão os itens de linha principais a serem observados:
- Lucro Bruto Ajustado (AGI) (linha 37 em um Formulário 1040, linha 21 em um 1040A)
- Lucro tributável (linha 43 em um Formulário 1040, linha 27 em um 1040 A)
Veja o que você faz com cada um desses números para tomar decisões de economia de dinheiro no final do ano.
AGI
Sua AGI está abaixo de US $ 117.000 para solteiros ou abaixo de US $ 184.000 para casados? Se assim você é elegível para financiar totalmente um Roth IRA.
Você tem até 15 de abril de 2017 para fazer uma contribuição para o ano de 2016, então comece a adicionar seu Roth agora e veja se você pode obter o máximo até abril (US $ 5.500 para menores de 49 anos, US $ 6.500 para maiores de 50 anos) .
Se a sua AGI ultrapassar os valores acima mencionados, você pode tirar proveito de quaisquer opções de economia adicionais dedutíveis de impostos? Por exemplo, você pode adiar um bônus de final de ano para o seu plano 401 (k)? Você tem um plano de seguro de saúde alto dedutível que o tornaria elegível para fazer uma contribuição dedutível de imposto para uma conta de poupança de saúde?
Rendimentos tributáveis
Sua renda tributável é inferior a US $ 37.650 para solteiros ou US $ 75.300 para casados? Se assim for, você está abaixo do limite entre as taxas de 15% e 25%. Qualquer renda sobre esses valores será tributada em 25%. Tome a diferença entre o número de corte e seu rendimento tributável. Essa é a quantidade de ganhos de capital que você poderia realizar antes do final do ano e não pagar impostos . Ou você poderia converter essa quantia de um IRA para um IRA de Roth e ele seria taxado em 15%. Isso pode fazer sentido se você provavelmente está na alíquota de 25% ou mais, mais tarde, na aposentadoria, quando tiver exigido distribuições do seu IRA.
Se sua renda for superior aos valores de corte, veja os investimentos que você possui dentro de qualquer conta de não-aposentadoria.
Algum vale menos do que você pagou por eles? Trocá-los por outra coisa para realizar uma perda de capital. A perda compensará os ganhos de capital em sua declaração de imposto primeiro. Depois de compensar os ganhos, até US $ 3.000 da perda de capital podem ser usados como dedução de outras receitas. Com uma alíquota de 25%, uma perda de US $ 3.000 economiza US $ 750 em impostos federais.
Mais de 70 anos?
Se você tiver mais de 70 anos e tiver exigido distribuições de suas contas de aposentadoria, considere distribuir todas ou uma parte diretamente para a instituição de caridade. Quando você faz isso, essa parte não aparecerá na Linha 15b em um 1040 (mas você coloca o valor total da distribuição na linha 15a), e assim seu AGI e o lucro tributável serão menores. Quando seu AGI é menor, isso significa que você pode usar uma parte maior de suas despesas médicas como uma dedução detalhada.
Estas são apenas algumas das dicas de economia fiscal que podem ser reveladas, fazendo uma projeção fiscal antes do final do ano. Se você não está disposto a fazer isso sozinho, considere investir em um profissional de impostos para ajudar. Suas economias podem mais do que compensar o custo de seus serviços.