Muito bom para ser verdade?
Infelizmente, esses “empregos” são frequentemente fraudes. Tomar essa posição pode resultar na perda de seu dinheiro suado (e dinheiro que você nem tem), bem como possíveis acusações criminais.
As coisas podem parecer bem por um tempo, mas cedo ou tarde as coisas ficam feias.
O apelo
Os detalhes variam de acordo com cada operação, mas a maioria dos golpes de transferência de dinheiro tem características semelhantes: você consegue manter um corte de tudo que a empresa de transferência de dinheiro envia para você e pode fazer o trabalho de casa. Você não precisa de habilidades avançadas ou treinamento, e o potencial de renda é significativamente maior do que qualquer coisa que você ganhou no passado (mais do que a renda mediana nacional e, freqüentemente, em seis dígitos anuais).
O que poderia dar errado? Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.
Como você perde
Existem riscos significativos para aceitar um trabalho de transferência de dinheiro. A maioria dos pagamentos que você faz nesses empregos é irreversível: você não pode cancelar o pagamento nem receber seu dinheiro de volta . No entanto, a menos que você deposite dinheiro, os depósitos que você fizer poderão ser revertidos.
Você será enganado: essas operações são muitas vezes fraudulentas e você provavelmente perderá dinheiro em algum momento.
À medida que os pagamentos chegam e passam pela sua conta, você e seu banco serão treinados para ver essas transações como eventos de rotina. O banco liberará fundos para você rapidamente (ou pelo menos disponibilizará o dinheiro para você) e você poderá encaminhar os pagamentos logo após recebê-los.
Como termina: um dia, um grande pagamento será efetuado e você encaminhará o pagamento sem hesitação.
No entanto, leva tempo para os bancos perceberem que um depósito não será liberado, e não há garantia de que você realmente receberá esses fundos. Seu banco reverterá o depósito inválido de sua conta, mas você já terá encaminhado o pagamento. Como resultado, você perderá dinheiro com a transação e o saldo da sua conta poderá ficar negativo. Como alternativa (se você não depositar um pagamento que seja devolvido), um pagamento recebido será considerado fraudulento e será revertido.
Informações pessoais: Ao se candidatar ao seu trabalho, você pode ter que fornecer informações pessoais confidenciais. Como parte do "processo de contratação", você pode precisar verificar seu Número de Previdência Social, informações de conta bancária e outros detalhes privados para verificações de antecedentes e outros requisitos. Essas demandas podem parecer fazer sentido, já que você está lidando com dinheiro. No entanto, essas informações podem ser usadas para roubar fundos de suas contas ou roubar sua identidade.
Criminais: Além de perder dinheiro, você pode enfrentar acusações criminais por participar de uma operação de lavagem de dinheiro.
Lavagem de dinheiro
Em alguns casos, os trabalhos de transferência de dinheiro fazem parte de operações ilegais de lavagem de dinheiro. O branqueamento de capitais é a prática de obter fundos obtidos ilegalmente e de inserir esses fundos em contas legítimas, para que possam gastar esse dinheiro no sistema financeiro convencional.
Criminosos de todo o mundo querem obter seus ganhos em suas contas pessoais, mas não podem apenas fazer transferências fraudulentas de contas hackeadas para suas próprias contas - os investigadores descobririam rapidamente quem está por trás do crime. Da mesma forma, eles não podem depositar grandes somas de dinheiro sem um negócio legítimo ou o risco de levantar bandeiras vermelhas (bancos, coletores de impostos e reguladores vão querer saber sobre a origem desses fundos).
Mulas de dinheiro: Quando você faz o trabalho de transferência de dinheiro e ajuda os criminosos a lavarem dinheiro, você é conhecido como “ mula do dinheiro ”. Seu trabalho é esconder a origem do dinheiro que vai para os criminosos. Como sua conta pessoal é limpa (não é conhecida por estar envolvida em atividades criminosas), os fundos que você deposita são introduzidos no sistema bancário e ninguém fica desconfiado. Esses fundos são canalizados de volta para os criminosos sem nenhum problema (os criminosos não têm problemas, mas você vai).
Pagamentos chatos: quando os criminosos recebem fundos através de canais bancários padrão, é difícil para as autoridades verem como ganham dinheiro. Não há depósitos suspeitos feitos com uma mochila cheia de dinheiro, nem retiradas de uma empresa que está sob investigação. Em vez disso, o destinatário recebe cheques simples, ordens de pagamento ou transferências ACH - como um típico assalariado.
Lavadores de dinheiro: para quem você está enviando dinheiro quando trabalha em um trabalho ilegal de transferência de dinheiro? É impossível saber, mas os lavadores comuns incluem organizações terroristas, hackers, propriedade roubada e redes de drogas e outros.
Você consegue seu dinheiro de volta?
Depois que seu banco pegar e os depósitos em sua conta forem revertidos, você não terá como recuperar seu dinheiro de seu "empregador". Se eles responderem às suas perguntas, você será fisgado ou solicitado faça outras coisas arriscadas.
Reclamar para o seu banco? Você pode relatar problemas ao seu banco, mas autorizou as transferências para fora da sua conta e pode ter sacado dinheiro para comprar ordens de pagamento ou fazer transferências em centros financeiros. Como resultado, pode não haver nenhum erro para o banco corrigir (porque você é a única pessoa que acessou sua conta).
Recurso legal? Você pode denunciar o problema à polícia, mas as pessoas com quem você está lidando provavelmente estão no exterior ou são difíceis de encontrar. As autoridades locais podem receber um relatório (o qual você pode precisar de uma cópia para obter certos benefícios), mas elas normalmente não têm recursos para investigar esses crimes. Se o seu banco não recuperar os fundos, você pode tentar entrar com uma ação legal contra o seu "empregador", mas as chances de sucesso são muito baixas.
Dicas para trabalhos de transferência de dinheiro
Seja muito cauteloso em aceitar trabalhos de transferência de dinheiro. Faça a si mesmo as seguintes perguntas e, em seguida, decida se a oportunidade faz sentido (ou se parece arriscado).
- Que tipo de empresa contrataria um estranho online para administrar seu dinheiro?
- Você está recebendo uma taxa razoável pelo trabalho que está fazendo ou isso é bom demais para ser verdade?
- Que tipo de empresa precisa canalizar dinheiro através da sua conta bancária pessoal - eles não têm uma conta comercial para essas necessidades?
- Quanto você está arriscando quando você envia dinheiro para alguém que você não conhece?