Como Evitar a Fraude de Cheques do Caixa: Exemplos e Explicação

Esse pagamento "seguro" pode ser um problema

Cheques bancários têm a reputação de serem seguros, e é isso que os torna perfeitos para golpes. Se você está vendendo algo on-line ou pessoalmente, os cheques de caixa merecem atenção extra. Familiarize-se com as bandeiras vermelhas mais comuns e você aumentará significativamente suas chances de evitar fraudes.

Fraude de Verificação de Segurança e Caixa

Por que os cheques de caixa são considerados "seguros"? Quando eles são legítimos, eles oferecem fundos garantidos : os destinatários não precisam se preocupar com um cheque pessoal, e o dinheiro do cheque normalmente está disponível para gastos dentro de um dia útil (pelo menos os primeiros US $ 5.000 devem estar disponíveis ).

Infelizmente, os cheques de caixa são muito menos seguros do que costumavam ser. Se você não conhece e confia no seu comprador, simplesmente não pode presumir que o cheque do caixa seja tão bom quanto o dinheiro.

Um golpe de cheque típico do caixa

O golpe de caixa mais comum é semelhante ao seguinte: um "comprador" quer comprar um produto e usar um cheque administrativo. Por qualquer motivo, o comprador tem um cheque emitido por um valor superior ao preço de compra. Ainda assim, o comprador quer que o vendedor "vá em frente" e deposite o cheque. Por fim, o comprador solicita que o vendedor devolva o excesso de dinheiro, normalmente em dinheiro, por transferência bancária ou via Western Union . O pagamento de devolução pode ser enviado diretamente ao comprador ou a terceiros.

Observe os principais elementos:

1. O comprador usa um cheque administrativo ou ordem de pagamento . Eles explicam que esta é sua única opção para pagamento.
2. O vendedor ou destinatário recebe um cheque por mais do que eles pediram.

1. O vendedor deve devolver o dinheiro extra ao comprador ou a um "ajudante".

Se você se deparar com uma situação parecida com essa, certamente estará lidando com um ladrão.

O tempo é essencial: não envie nenhum dinheiro ou mercadoria até que você esteja 100% certo de que o banco pagador realmente enviou os fundos.

Isso geralmente é chamado de momento em que o cheque é “compensado”, mas esse termo pode ser confuso - mesmo para funcionários do banco.

Os fundos do cheque administrativo estarão disponíveis para saque no prazo de um dia útil, mas isso não significa que os fundos realmente existam ou que foram transferidos para o seu banco. Esse processo pode levar vários dias úteis ou mais . Quanto menos você souber sobre o seu comprador, mais tempo você deve esperar.

Como os cheques de caixa saltam: Esses golpes funcionam porque todos acreditam que os cheques de caixa estão seguros. Se o banco permitir que você receba dinheiro, o cheque deve ser bom, certo? Infelizmente, seu banco supõe que o cheque será bom, mas a responsabilidade pelo depósito é basicamente sua.

Se você usar esse dinheiro (para enviá-lo para um "remetente", por exemplo), talvez seja necessário substituir os fundos. Depois que seu banco descobrir que o cheque é falso, o depósito será revertido, o que pode resultar em saldo negativo na conta. Com uma conta bancária vazia, você acabará pagando cheques e perdendo outros pagamentos importantes. Além disso, as vítimas desses golpes podem perder centenas ou milhares de dólares.

Proteja-se

Tome medidas para se proteger de fraudes:

1. Nunca aceite um cheque para mais do que você pediu.

1. Se possível, vá ao banco com quem está pagando e veja-o receber o cheque do caixa de um caixa. Fique em sintonia com eles para que não haja "switcharoo".
2. Verifique os fundos em qualquer cheque ou ordem de pagamento que você receber. Esta não é uma tática infalível, mas eliminará alguns dos ladrões mais descuidados.
3. Insista em outras formas de pagamento que você sabe que são mais confiáveis ​​(como uma transferência eletrônica ), mas tenha cuidado ao fornecer as informações da sua conta bancária.
4. Apenas lide com compradores locais em Craigslist e sites semelhantes, e insista em pagamentos em dinheiro se você não puder ir ao banco juntos.
5. Inspecione qualquer cheque que você receber, procurando sinais de que é falso. Palavras com erros ortográficos e papel de baixa qualidade sem nenhum recurso de segurança são comuns em verificações falsas.
6. Se você precisar fazer um cheque maior do que o seu preço pedido, informe ao vendedor que você esperará pelo menos duas semanas antes de enviar dinheiro ou enviar mercadorias.

1. Fale com um gerente do banco quando depositar cheques suspeitos. Explique a situação e suas preocupações e pergunte quando você pode ter 100% de certeza de que o pagamento é bom. Melhor ainda, não aceite cheques suspeitos.

Afaste-se da situação antes de aceitar um cheque administrativo e confie em seu instinto. Com uma nova perspectiva, você pode perceber pistas estranhas que indicam problemas.

Bandeiras vermelhas

Os ladrões são bons naquilo que fazem, mas geralmente dão dicas. Pergunte a si mesmo se a situação faz sentido.

Por exemplo, quando os compradores não fazem perguntas típicas ou sabem muito sobre o item que você está vendendo, por que eles estão tão ansiosos para comprar? Pode acontecer que eles não tenham intenção de usar o que você está vendendo.

Por que uma pessoa que você nunca conheceu confia em você com milhares de dólares? Se eles podem contatá-lo, eles certamente podem dar instruções adequadas para que o banco emita um cheque administrativo corretamente. Se a quantia excessiva fosse, de fato, culpa do comprador, o comprador não pagaria a taxa de US $ 8 (ou qualquer outra) para ter um cheque exato impresso em vez de dar a você - um completo estranho - a oportunidade de roubar o dinheiro?

Finalmente, se eles conseguirem dinheiro extra, eles certamente podem pagar uma taxa de cheque separado do caixa ou escrever um cheque diferente ao seu "agente" ou "associado" para quem você deve encaminhar o dinheiro.

Mais exemplos

Cheques bancários aparecem em numerosos golpes. Fique de olho em qualquer uma das situações abaixo. Con artistas continuam a mudar sua abordagem ao longo do tempo, mas estes são alguns dos clássicos .

Money mule: Você recebe pagamentos e deve depositar os pagamentos em sua conta e repassar o dinheiro para outra pessoa. Muitas vezes anunciado como um trabalho de processamento de verificação de trabalho em casa, esses esquemas geralmente são problemáticos . Em alguns casos, você está lavando dinheiro para criminosos. Em outros casos, os primeiros pagamentos são bons, mas, eventualmente, você receberá um cheque falso (depois de ganhar sua confiança) e perderá dinheiro.

Golpes de riqueza estrangeiros: alguém que você não conhece chega até você e pede sua ajuda para transferir uma grande quantia de dinheiro de uma nação corrupta. Em troca, você pode manter uma pequena fração da transferência, que é mais dinheiro do que ganha em um ano. Claro, você terá que enviar dinheiro para outra pessoa para completar a transferência.

Golpes de herança e loteria: você ganhou! Você está prestes a receber muito dinheiro, mas precisará pagar uma pequena quantia por impostos ou taxas legais para "liberar" os fundos. É um pequeno preço a pagar pelas riquezas que estão a caminho. Claro, eles nunca se materializarão.

Golpe de aluguel de imóveis: Alguém está se mudando para sua área para um novo emprego. Eles gostariam de pagar o primeiro e último mês de aluguel, bem como o depósito de segurança, com um cheque administrativo. Eles nunca viram a propriedade. No dia seguinte ao depósito do cheque, eles dizem que houve um problema com o trabalho - eles não estão vindo, portanto não precisam do aluguel. Você pode manter o depósito de segurança, mas eles gostariam que você devolvesse parte do aluguel. Depois de enviar o reembolso, você verá que o cheque foi falso.