Noções básicas de cheques substitutos
Como você pode imaginar, isso significa que os cheques são pagos mais rapidamente. Se você escreveu o cheque, isso é uma má notícia porque os fundos serão deduzidos de sua conta mais rapidamente (ou o cheque será devolvido e você não o desejará ).
Se você recebeu o cheque, é uma boa notícia porque você será pago mais cedo.
No entanto, não basta uma foto qualquer. Para ser considerado um cheque substituto na Verificação 21, a imagem deve atender a determinados requisitos.
O que não é um cheque substituto?
Há alguma confusão sobre o que é e o que não é um cheque substituto. Uma simples fotocópia ou imagem de um cheque não é um cheque substituto no cheque 21 - ele não pode ser usado para transferir fundos de um banco para outro.
Um cheque 'convertido' não se qualifica como cheque substituto. Os cheques convertidos são cheques em papel que são convertidos em cheques eletrônicos por empresas para as quais você faz cheques (isso pode acontecer quando você entrega seu cheque a um caixa e o caixa o executa por meio de um leitor de cheques no caixa). Os pagamentos com cheque convertido não se enquadram nas regras do cheque 21 - eles se enquadram nas regras de pagamento do ACH .
Quem usa cheques substitutos?
Os bancos usam cheques substitutos para coletar fundos de outros bancos.
Empresas e indivíduos que você registra cheques não criam cheques substitutos. Como o cheque substituto é criado no banco, sua transação está sujeita às leis que regem a atividade de cheques tradicional - não transações eletrônicas. No entanto, você recebe direitos adicionais na Verificação 21 (veja abaixo).
Dito isso, um indivíduo ou uma empresa pode indiretamente criar uma verificação substituta. Se você pagar alguém que usa um dispositivo móvel para depositar o cheque , o banco poderá converter a imagem em um cheque substituto oficial.
Identificando cheques substitutos
Como você sabe se uma imagem de um cheque é realmente um cheque substituto? Procure o texto "Esta é uma cópia legal do seu cheque. Você pode usá-lo da mesma maneira que usaria o cheque original". Você pode imprimir a imagem com todas as informações que a acompanham para criar um documento de substituição de imagem (IRD)
Se você tiver um IRD, poderá usá-lo para documentar os pagamentos que você fez como se fosse o cheque real usado. Isso pode ajudá-lo a provar que você pagou determinadas despesas quando o cheque original cancelado não está disponível.
Problemas criados por verificações substitutas
Como tudo que é eletrônico, os cheques substitutos fazem as coisas acontecerem mais rapidamente. Isso pode ser uma coisa boa (por trazer a fraude à sua atenção mais rápido, por exemplo) ou uma coisa ruim.
Se você escrever cheques antes de ter dinheiro em sua conta, deverá esperar que os cheques sejam liberados mais rapidamente. Você não pode aproveitar o tempo de flutuação, como faria no passado, e corre o risco de pagar com cheques devolvidos e taxas de saque a descoberto. Como resultado, você precisará saber se realmente tem ou não fundos disponíveis antes de assinar um cheque (você pode verificar equilibrando sua conta ).
Avalie algum tipo de programa de proteção de cheque especial se você fizer a devolução de cheques regularmente (mas um orçamento sólido é uma abordagem melhor e mais acessível).
Erros e correções
Erros acontecem e você deve sempre ficar de olho na sua conta. A boa notícia é que você tem direitos adicionais se houver um erro relacionado a uma verificação substituta.
Se você contestar adequadamente uma transação, o banco deverá investigar e creditar sua conta imediatamente se não puder resolver o problema em 10 dias.
Como sempre, você precisa revisar suas declarações regularmente e notificar o banco prontamente sobre quaisquer erros. Você tem apenas 40 dias após o cheque substituto ser apresentado a você ou aparecer em seu extrato.